Le formulaire de demande de prêt hypothécaire 1003

Si vous envisagez d’utiliser un prêt hypothécaire pour acheter une maison, la demande de prêt hypothécaire 1003 est dans votre avenir. Également appelé demande de prêt résidentiel uniforme, le formulaire 1003 est le formulaire de demande standard utilisé par la plupart des prêteurs hypothécaires aux États-Unis. Voici à quoi vous attendre.

Qu’est-ce que le formulaire de demande de prêt hypothécaire 1003?

Le formulaire de demande de prêt hypothécaire 1003 a été développé par Fannie Mae et publié en août 2016. Son équivalent Freddie Mac est le formulaire 65. Les deux formulaires sont basés sur l’ensemble de données de demande de prêt uniforme et exigent les mêmes informations des consommateurs lors de la demande d’un prêt hypothécaire résidentiel.

Les formulaires 1003 et 65 ont été récemment repensés, bien que ces formulaires mis à jour ne soient pas encore utilisés. Ils devaient commencer leur «période d’utilisation facultative» le 1er juillet, mais la FHFA a retardé la mise en œuvre pour des raisons inexpliquées.

Qui doit utiliser le formulaire 1003?

La majorité des prêteurs hypothécaires américains utilisent le formulaire 1003 ou le formulaire 65 pour évaluer les candidats potentiels. Cela comprend ceux qui demandent des prêts à l’achat, des refinancements et des prêts de construction à des prêts permanents, ainsi que des prêts FHA, conventionnels, USDA et VA.

La raison en est que Fannie Mae et Freddie Mac achètent des prêts hypothécaires en gros, soit pour les détenir soit pour les revendre dans le cadre de titres adossés à des hypothèques aux investisseurs. Dans tous les cas, les prêts qu’ils achètent doivent être conformes à toutes les directives internes. En utilisant le formulaire 1003 ou le formulaire 65, les prêteurs peuvent s’assurer que leurs prêts sont conformes aux règles de Fannie et Freddie et sont donc éligibles à la revente par ces entités parrainées par le gouvernement.

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Parties de l’application

La demande d’hypothèque 1003 et son équivalent formulaire 65 sont des documents de plusieurs pages qui nécessitent une quantité importante d’informations. Avant de remplir un formulaire, vous aurez besoin de certains documents concernant vos revenus, vos dettes, vos actifs et la maison que vous envisagez d’acheter.

Les renseignements dont vous aurez besoin pour la demande de prêt hypothécaire du formulaire 1003 comprennent:

  • Informations sur la propriété: Adresse, année de construction, utilisation prévue de la propriété
  • Informations sur le prêt: Type et objet du prêt, montant, durée du prêt
  • Informations sur l’emprunteur et le coemprunteur: Nom, numéro de sécurité sociale, état matrimonial, adresse, numéro de téléphone, date de naissance
  • Données d’emploi: Nom et adresse de l’employeur, années de travail, années dans l’industrie, titre du poste, numéro de téléphone
  • Données sur les revenus: Revenus mensuels, primes / heures supplémentaires / commissions, revenus locatifs, dividendes
  • Frais de logement: Loyer mensuel, autres hypothèques, assurance contre les risques, taxes foncières, etc. sur la propriété actuelle
  • Actifs et dettes: Soldes des comptes bancaires et d’épargne, IRA, 401 (k) s et comptes de retraite, actions, obligations, valeurs d’assurance-vie, autres biens immobiliers détenus, soldes de cartes de crédit, soldes de prêts automobiles, autres paiements mensuels
  • Détails de la transaction: Prix ​​d’achat, frais de clôture estimés, points d’escompte, assurance hypothécaire
  • Données démographiques: Citoyenneté, statut de résident, appartenance ethnique, sexe, race
  • Signatures: Signatures de vous et de votre coemprunteur reconnaissant l’exactitude de votre formulaire

Sur certains points de données, vous pouvez avoir besoin de l’aide de votre prêteur ou de votre agent de crédit. Avant de signer la demande, assurez-vous que vous avez tout rempli avec précision et au mieux de vos capacités. Si vous remarquez des problèmes, des erreurs ou des omissions de la part de votre prêteur, demandez-lui de remédier au problème avant de signer sur la ligne pointillée.

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Au-delà de la forme 1003

Le formulaire 1003 de demande de prêt hypothécaire n’est qu’une étape du processus de prêt hypothécaire plus vaste. Vous devrez peut-être le remplir deux fois: une fois au début de votre demande, puis de nouveau avant la clôture pour vérifier que toutes les informations sont toujours exactes et pour confirmer les conditions et le taux du prêt.

Au-delà des formulaires 1003 et 65, vous devrez également fournir à votre prêteur de nombreux types de documents et de documents à l’appui de votre demande. Cette documentation comprend généralement des talons de paie, des relevés bancaires, des W-2, des déclarations de revenus, etc. Votre prêteur peut également envoyer à votre lieu de travail un formulaire de vérification de l’emploi pour vérifier vos données d’emploi.

Pour faciliter le remplissage de votre demande de prêt 1003, assurez-vous d’avoir les documents suivants. Vous devrez peut-être également transférer certains de ces documents à votre prêteur une fois votre prêt en souscription:

  • Deux talons de paie récents
  • L’offre d’achat ou le contrat de vente sur le logement
  • Votre carte de sécurité sociale et votre carte d’identité
  • Une copie de votre dernière facture hypothécaire
  • Vos derniers relevés de compte chèques et d’épargne
  • Déclarations pour tout IRA, 401 (k) s ou comptes de retraite
  • Relevés récents de cartes de crédit et de prêts automobiles
  • Documents de police pour toute assurance-vie que vous pourriez avoir
  • Revenu, impôt et autres données sur tout bien immobilier que vous détenez actuellement
  • Vos deux dernières années de déclarations de revenus et W-2

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