«Le gouvernement oblige les gens à acheter des produits au lieu de rembourser leur dette»

Les taux d’intérêt ne sont pas les seuls à augmenter – les HELOC le sont aussi, et payer le flambeau pourrait être plus tôt que prévu.

Les Canadiens contractent des marges de crédit immobilières au taux le plus élevé depuis 2012, et le courtier principal de Mortgageoutlet.ca, Shawn Stillman, affirme que c’est une conséquence de l’avant-dernière mise à jour B-20 du BSIF en octobre 2016.

«Cela n’a pas de sens de rompre l’hypothèque antérieure au changement de règle d’octobre 2016; il est logique de maintenir cette hypothèque en place et d’ajouter quelque chose d’autre », a-t-il déclaré. «Cela pourrait être leur compte parce qu’ils devront peut-être payer le joueur de cornemuse pour avoir contracté cette dette et ne pas rembourser la dette. Là où cela devient difficile, c’est là où vous devez payer le principal et les intérêts. »

Rendre les choses particulièrement périlleuses pour les personnes accablées par les HELOC est que le taux d’intérêt variable a augmenté le mois dernier et devrait encore grimper.

«Je pense que ce sera l’une de ces choses où les gens vont bousculer la route, alors quand viendra le temps pour les gens de renouveler leur prêt hypothécaire ou de transformer leur marge de crédit en hypothèque, ils recevront un intérêt plus élevé. taux parce que leurs prêts hypothécaires ne seront ni assurables ni assurés, et ils subiront un choc de taux », a déclaré Stillman.

«Les gens continuent de s’endetter parce qu’ils n’ont pas le choix, et ils choisissent des produits qu’ils n’amortissent pas, donc ils ne remboursent pas cette dette, et cela finira par les rattraper à un moment donné. . Ils devront payer plus d’intérêts parce que les taux seront plus élevés, de sorte qu’ils risquent de ne pas rembourser leur hypothèque et de vendre la maison. « 

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Stillman dit que les HELOC sont parfaitement raisonnables si quelqu’un utilise l’argent pour, par exemple, rénover sa maison et augmenter sa valeur. Cependant, la plupart des gens acceptent les HELOC par nécessité et Stillman ne s’attend pas à ce que leur prévalence diminue, même avec la hausse des taux d’intérêt.

«Le gouvernement oblige les gens à acheter des produits au lieu de rembourser leur dette. Ils s’endettent et continuent d’emprunter. »

Kim Gibbons, courtier hypothécaire chez Mortgage Intelligence, a remarqué la même hausse des HELOC en octobre 2016, et dit que les gens essayaient tous deux de maximiser la valeur nette accumulée dans leurs maisons et craignaient un ralentissement du marché, surtout lorsque la nouvelle des stipulations du BSIF a éclaté.

«Je pense que ce n’était qu’une émanation des règles à venir et des gens qui voulaient profiter de la hausse du marché et de la valeur des propriétés plus élevée afin de pouvoir obtenir le maximum de lignes de crédit, juste au cas où», a-t-elle déclaré. «Un grand nombre de mes clients les abandonnent à l’avance juste comme un filet de sécurité, mais je pense que c’est un sous-produit des règles en vigueur.»

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