Le guide ultime d’achat d’une maison

Il est bien connu que la maison que vous achetez peut impliquer l’une des transactions les plus importantes, si ce n’est la plus importante, de votre vie. Ce qui est tout aussi important, c’est que cela se traduit également par le montant le plus important de dettes que vous n’aurez jamais. Alors, comment pouvez-vous vous préparer à cela? Pour la plupart, surtout si vous voulez fonder une famille, cette transaction est inévitable. Que pouvez-vous faire pour économiser? Que devez-vous savoir pour commencer?

Eh bien, voici votre guide d’achat de maison ultime pour vous aider à poursuivre votre route.

1- Magasiner, magasiner, magasiner, magasiner !

Le magasinage au centre commercial est en fait assez semblable à l’achat d’une hypothèque.  Vous allez devoir vous renseigner sur les types de produits hypothécaires offerts par les prêteurs, qui offre les meilleures offres et comment vous pouvez être admissible.  Il va falloir faire des recherches.

Il est souvent préférable de faire affaire avec un courtier en hypothèques (cela peut vous faire économiser temps et argent).  Cela vous aidera à comparer les différents prêteurs et les différents taux qu’ils offrent.

Méfiez-vous de votre pointage de crédit lorsque vous magasinez.  N’oubliez pas que chaque demande de renseignements de crédit peut entraîner un résultat négatif sur votre pointage de crédit.  Un avantage d’un courtier en hypothèques est présent ici aussi : un courtier en hypothèques ne tire votre pointage de crédit qu’une seule fois alors que les institutions prêteuses tirent chacune votre dossier de crédit individuellement si vous choisissez de faire vos achats par vous-même.

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2- Votre hypothèque maximale

Avant d’embaucher un agent immobilier et de commencer à chercher la maison de vos rêves, vous devez faire deux choses : premièrement, obtenir une pré approbation hypothécaire et, deuxièmement, déterminer le montant maximal de votre hypothèque.  Il ne sert à rien d’acheter des maisons que vous n’avez pas les moyens de payer, alors renseignez-vous sur ce chiffre et commencez à magasiner des maisons dont le prix se situe dans la fourchette de prix qui vous est offerte.

Pour évaluer le montant maximal de votre prêt hypothécaire, un prêteur comparera votre revenu à votre dette et calculera votre ratio dette-revenu.  En règle générale, le montant des versements mensuels que vous versez à votre prêt hypothécaire devrait demeurer inférieur à 30 % de votre revenu.  Le total de vos remboursements de dettes devrait demeurer inférieur à 46 %.

3 – Mise de fonds

Si vous n’arrivez pas à trouver une mise de fonds suffisante (20 %), vous devrez payer une assurance hypothécaire jusqu’à ce que suffisamment de capitaux propres soient acquis.  Une mise de fonds est généralement exigée pour un prêt hypothécaire.

4 – Taux d’intérêt

Votre taux d’intérêt n’est pas le seul coût de votre prêt, il y a d’autres coûts impliqués.  Toutefois, étant donné la durée de vie généralement longue d’un prêt hypothécaire, plus le taux d’intérêt que vous obtenez est bas, plus vous économiserez d’argent.  Renseignez-vous sur les verrouillages de taux si vous êtes admissible à un prêt à un taux avantageux quelques mois avant d’être prêt à faire un achat.

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5 – Frais de clôture de l’hypothèque

Vos frais de clôture comprennent les frais juridiques, les frais d’évaluation, l’assurance et d’autres frais de cette nature.  Ils sont exigés par le prêteur avant que la transaction puisse être conclue.

Certains prêteurs offrent des moyens de couvrir vos frais de clôture en prolongeant le montant de votre hypothèque ou en augmentant votre taux hypothécaire.

Pour un résumé plus détaillé des frais de clôture d’hypothèque, visitez cette page : Frais de clôture de l’hypothèque

6 – Exigences

Enfin, il est important de comprendre que votre admissibilité au prêt hypothécaire dépend de nombreux facteurs.  Ces facteurs comprennent votre revenu, votre situation d’emploi, la durée de votre emploi, votre dette actuelle, votre capacité de rembourser le prêt et, bien sûr, votre pointage de crédit.  Cliquez ici pour en savoir plus sur vos pointages hypothécaires et de crédit, .

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