Le produit MERIX Financial prend d’assaut le canal des courtiers

L’hypothèque à taux d’intérêt seulement de MERIX Financial, introduite il y a un an, prend d’assaut le canal des courtiers en raison de la façon dont elle s’intègre parfaitement dans la vie financière des emprunteurs.

«La plupart des gens n’aiment pas les taux variables parce qu’il y a un risque inhérent à ce qu’ils augmentent à tout moment, et c’est généralement prime plus la moitié», a déclaré Jacques du Preez, le principal courtier et propriétaire de Mortgage Allies. «Dans ce cas, vous avez des intérêts inférieurs au taux préférentiel, et vous pouvez les avoir à un taux fixe, ce qui est idéal pour quelqu’un qui veut de la stabilité. Il n’y a rien d’autre sur le marché actuellement. « 

Parmi les clients de Du Preez, il y a un banquier d’investissement principal de RBC qui gagne 450 000 $ par année et qui a été choqué d’apprendre que le réseau des courtiers avait accès à un produit comme celui-ci.

«Si vous faites un prêt hypothécaire de 1 million de dollars, vous mettez 20% de moins, 15% vont au capital et aux intérêts, et ensuite ils peuvent verrouiller cette partie des intérêts seulement dans une hypothèque normale», a déclaré du Preez, ajoutant qu’il comptait parmi ses clients. un couple qui souhaite rénover sa maison avec des revenus stables et indépendants.

«Ils peuvent verrouiller cette portion d’intérêt seulement dans une hypothèque normale à tout moment lorsqu’ils sont prêts à le faire. Ces clients obtiennent 3,29% sur la partie hypothécaire et 3,69% sur la partie intérêt seulement. C’est phénoménal.

L’hypothèque est particulièrement adaptée à un immeuble de placement, a-t-il ajouté. Si un propriétaire contracte une hypothèque à taux variable, il risque qu’une hausse des taux grimpe sur ses bénéfices.

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«Le danger avec une hypothèque locative est que si vous la mettez à un taux variable et que les taux augmentent, vous érodez les flux de trésorerie», dit-il. «Ici, vous avez une grande partie des intérêts uniquement à un taux fixe et vous savez que, pendant les cinq prochaines années de la vie de la propriété, il y a beaucoup plus de chances que l’argent circule parce que vous avez des paiements stables.»

Rachelle Gregory, vice-présidente senior des origines chez MERIX Financial, a noté que le secteur ne se fait pas de faveur en simplifiant les choses, mais lorsqu’elle parle aux gens de l’hypothèque à intérêt uniquement, elle parle de la flexibilité qu’elle leur offrira.

«La façon dont nous qualifions le revenu se fait sur une période de 12 mois, mais le cadre moyen ou la personne dans la direction de niveau inférieur gagne 20 à 30% de leur revenu sous forme de bonus ou de commissions», a-t-elle déclaré. «La réalité est qu’ils ne le gagnent qu’en janvier ou février, lorsque le bonus arrive, alors nous avons sorti ce produit qui permet une plus grande flexibilité dans leur paiement hypothécaire. Ils peuvent avoir une hypothèque qui représente 80% de la valeur de leur maison, mais nous pouvons faire 50 à 60% de cette valeur en intérêts seulement. Lorsqu’ils reçoivent le reste du salaire par le biais d’une prime plus tard, ils peuvent le mettre sur l’hypothèque pour qu’il soit toujours remboursé, mais ils ne sont pas à court d’argent lorsqu’ils veulent prendre ces vacances en famille cet été.

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Gregory a fait remarquer que l’hypothèque à intérêt seulement est devenue un facteur de différenciation pour MERIX parce que les courtiers s’efforcent d’empêcher leurs clients de s’endetter davantage – un problème qui n’est pas rare au Canada, a-t-elle ajouté.

«Les courtiers trouvent que c’est un excellent produit pour eux de s’impliquer constamment dans les solutions financières de leurs clients. Au lieu de dire: «Voici votre hypothèque fixe de cinq ans, parlez-vous dans cinq ans ou 90 jours avant l’échéance», ils peuvent parler à leurs clients une fois par an et suivre les progrès du remboursement de l’hypothèque. Ils peuvent constater que leurs clients auront des fonds supplémentaires économisés dans un an ou deux pour un acompte sur une location, ou qu’ils pourront faire des rénovations. Cela aide les courtiers à rester engagés avec leur client tout au long de la durée de leur prêt hypothécaire. »

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