Les 6 meilleurs assureurs de biens locatifs de 2020

Qu’est-ce que l’assurance des biens locatifs?

L’assurance des biens locatifs est une couverture par une compagnie d’assurance pour une maison louée à long ou à court terme. L’assurance des biens locatifs vous offre généralement une protection contre de nombreux risques résultant de votre propriété d’un logement, tels que des réclamations en responsabilité civile ou des dommages au bâtiment lui-même ou à la propriété sur les lieux.

Que comprend généralement l’assurance des biens locatifs?

L’assurance des biens locatifs comprend normalement trois types de couverture:

  • Couverture du bâtiment et de la structure supplémentaire qui couvre la valeur assurée du bâtiment, qui peut être payée dans une réclamation basée sur la valeur de rachat réelle, le coût de remplacement ou le coût de remplacement étendu.
  • Protection des biens personnels pour couvrir tous les éléments que vous incluez avec votre location, comme les meubles et les appareils électroménagers que vos locataires utiliseront. En tant que propriétaire, vous voudrez peut-être assurer d’autres biens personnels conservés sur place et utilisés pour entretenir la propriété, comme une tondeuse à gazon, des outils ou tout autre équipement.
  • Couverture responsabilité civile pour vous protéger si vous êtes poursuivi par des locataires ou toute autre personne en raison de blessures sur place, de réclamations pour négligence ou de toute autre situation découlant de votre propriété ou de la gestion de la propriété en tant que propriétaire. La responsabilité couvrira également les frais juridiques associés à ces types de réclamations.

L’assurance des biens locatifs standard comprendra normalement une couverture pour la perte de revenus locatifs, les biens personnels utilisés pour entretenir votre location, les dommages aux meubles ou aux appareils électroménagers, les frais médicaux en cas de blessure du locataire et les dommages causés par les locataires.

  • Dégâts d’eau par inondation, refoulement d’égouts ou autres causes
  • Protection contre l’inflation
  • Coût de remplacement étendu
  • Couverture tous risques ou couverture complète (cela peut être soumis à certains critères d’admissibilité, comme l’état de la propriété ou l’âge du toit et du bâtiment)

Qu’est-ce que l’assurance des biens locatifs exclut généralement?

L’assurance des biens locatifs peut être émise sur une base de risques nommés ou tous risques, chacune ayant des limitations et exclusions différentes. Par exemple, si vous avez une police de base à risques nommés, tout ce qui n’est pas répertorié comme couvert sera exclu. Si vous souscrivez une police à risques ouverts, tout est couvert à moins d’être exclu, mais la liste des exclusions peut être très longue.

Bien qu’elle puisse être disponible comme couverture supplémentaire, l’assurance contre les inondations est généralement exclue de l’assurance de location. La vacance est également généralement exclue, ou il peut y avoir une limite de temps pour une vacance. Certaines polices exigent que vous signaliez la vacance à la compagnie d’assurance pour obtenir un permis de vacance afin qu’une vacance temporaire soit couverte.

La plupart des polices excluent également la couverture pour:

  • Gouffres
  • Tremblements de terre
  • Entretien
  • Partage à domicile ou location peer-to-peer
  • Conformité au code du bâtiment
  • Dommages aux biens personnels des locataires
  • Frais d’expulsion
  • Vandalisme ou vol

Bien que les couvertures que nous avons répertoriées puissent être exclues d’une police générale, vous pourrez peut-être les ajouter à une police par avenant.

Quels sont les coûts attendus de l’assurance des biens locatifs?

Le coût moyen de l’assurance habitation aux États-Unis est d’environ 1 200 $ par an et le coût de l’assurance de la même maison qu’une location est généralement d’environ 25% de plus. Le coût moyen d’une assurance habitation locative peut aller de 846 $ en Oregon (l’État avec l’assurance habitation la moins chère) à 2375 $ en Floride ou en Louisiane (les États avec l’assurance habitation la plus chère). À l’échelle nationale, l’assurance locative s’élève en moyenne à environ 1 500 $ par année.

Pour les services de partage à domicile ou d’égal à égal comme Airbnb et d’autres accords de partage à domicile, vous pouvez vous attendre à des primes plus élevées. Dans certains cas, les primes peuvent être 50% plus élevées que le coût de l’assurance habitation conventionnelle.

Comment nous choisissons les compagnies d’assurance des biens locatifs

Nous avons contacté plus de 20 assureurs, agents et fournisseurs de technologie d’assurance différents, en ligne et par téléphone, pour examiner les options à travers le pays pour la meilleure assurance de location. Nous avons également effectué des recherches sur les avis en ligne, les notations des compagnies d’assurance, la stabilité financière et la satisfaction des clients pour affiner notre liste.

Pour finaliser nos 6 meilleurs fournisseurs d’assurance de biens de location de 2020, nous avons vérifié les plaintes auprès de la NAIC et la part de marché relative. Nous avons éliminé les assureurs qui référaient les clients à des tiers pour fournir des devis et recherché des assureurs capables de vous accompagner à toutes les étapes de la gestion de votre bien locatif. Après avoir évalué tous ces critères, nous sommes arrivés à nos meilleurs choix pour vous proposer les meilleures options d’assurance de location.

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