Les 6 meilleurs rendements d’assurance vie premium de 2020

Qu’est-ce que le remboursement de l’assurance-vie premium?

L’assurance-vie avec remboursement des primes fonctionne presque exactement comme son nom l’indique. Vous pouvez souscrire cette couverture selon différentes modalités, généralement de 10 à 30 ans, et vous paierez une prime fixe pendant cette période.

Mais votre argent ne disparaît pas une fois la durée de votre contrat terminée. À la fin de votre police d’assurance-vie temporaire, toutes les primes que vous mettez dans la police vous seront remboursées en une somme forfaitaire.

Cela transforme le retour des avenants d’assurance-vie premium en une sorte de produit d’épargne forcée. Vous paierez des primes plus élevées pour ce type de couverture que pour une assurance-vie temporaire traditionnelle, mais vous aurez l’avantage de récupérer vos primes à la fin de votre police. Sachez également que certaines polices de remboursement de primes créent une valeur de rachat sur laquelle vous pourrez peut-être emprunter.

Récupérez-vous votre argent si vous annulez le remboursement de l’assurance prime?

Si vous décidez de racheter votre police d’assurance-vie de remboursement de primes avant la fin du terme, vous pouvez ou non recevoir une partie de vos primes. Tout dépend de l’assureur que vous choisissez et des conditions de leurs polices. De manière générale, cependant, plus vous êtes propriétaire de votre police, plus vous avez de chances de récupérer vos primes. De nombreux fournisseurs n’offrent aucun remboursement de prime au cours des premières années.

Combien coûte le remboursement de l’assurance-vie premium?

À titre d’exemple, disons que vous êtes une femme de 40 ans en excellente santé qui vit dans l’état de l’Indiana. Si vous souhaitez acheter une police à terme de 250 000 $ qui durerait 20 ans, vous pourriez être invité à payer environ 24 $ par mois avec une entreprise comme State Farm. Cependant, en choisissant une politique de remboursement de primes, vos primes pourraient augmenter à 32 $ par mois au minimum.

Cela peut sembler une forte augmentation, mais gardez à l’esprit comment votre politique se déroulera sur 20 ans. Avec une couverture temporaire traditionnelle, vous paieriez 5 760 $ en primes d’assurance-vie au cours de la durée, mais vous n’auriez rien à montrer après 20 ans.

Avec une politique de remboursement des primes, en revanche, vous paieriez 7 680 $ sur 20 ans et vous récupéreriez tout votre argent si vous survivez à votre politique.

Le remboursement de l’assurance-vie premium en vaut-il la peine?

Vous seul pouvez décider si le paiement d’une prime plus élevée en vaut la peine pour récupérer votre argent à la fin de votre contrat. Cependant, ces politiques peuvent être excellentes si le montant de la prime supplémentaire ne vous dérange pas et que vous pouvez vous le permettre.

À certains égards, le remboursement d’une assurance-vie premium est presque comme un compte d’épargne accompagné d’une assurance-vie gratuite.

Quelle différence cela pourrait-il faire? Compte tenu des exemples ci-dessus avec une politique de 250 000 $ pendant 20 ans, vous pourriez vous retrouver avec 8 $ de plus par mois à investir si vous choisissez une politique à terme traditionnelle sans remboursement de prime. Si vous avez investi 8 $ par mois pendant 20 ans et obtenu un rendement de 6%, vous auriez 3 531,42 $. C’est plus que la différence que vous paieriez entre une police à terme traditionnelle et une avec un avenant de remboursement de prime (1920 $), mais vous devez payer des impôts sur les retours sur investissement, alors que le produit de l’assurance-vie n’est pas imposé.

Comment nous choisissons le meilleur rendement de l’assurance vie premium

Peu de compagnies d’assurance annoncent le retour d’une couverture d’assurance-vie premium, mais nous avons pu trouver des entreprises de qualité qui offrent une assurance ROP avec des conditions flexibles. Nous avons comparé les prestataires en termes de solidité financière et les options disponibles en termes de personnalisation de votre police. Nous avons également privilégié le remboursement d’une assurance-vie à prime qui est convertible en assurance-vie permanente ou qui crée une valeur de rachat. Enfin, nous avons recherché des prestataires d’assurance-vie qui facilitent l’obtention d’un devis gratuit en ligne.

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