Les 7 meilleures compagnies d’assurance propriétaire de 2020

Qu’est-ce que l’assurance du propriétaire?

L’assurance propriétaire est un type de couverture d’assurance qui vise à protéger les propriétaires contre les pertes qui surviennent pendant la location d’une propriété. Cela comprend les pertes dues à des dommages matériels, ainsi que la perte de revenus si la propriété devient habitable et ne peut être louée. L’assurance du propriétaire comprend également une couverture responsabilité civile qui protège le propriétaire si quelqu’un est blessé sur la propriété et nécessite des soins médicaux, ou si vous rencontrez des frais juridiques à la suite d’une blessure ou d’un incident. En plus de ces inclusions de base, de nombreux propriétaires peuvent acheter une assurance contre les inondations supplémentaire ou une police parapluie qui offre une autre couche de couverture d’assurance s’ils dépassent les limites de la police d’assurance de leur propriétaire.

Notez que, contrairement aux polices d’assurance habitation traditionnelles, l’assurance propriétaire n’est pas structurée pour fournir une couverture pour les biens personnels à l’intérieur de la maison, tels que les appareils électroniques, les vêtements et les meubles. On s’attend à ce que les locataires qui résident dans votre propriété souscrivent plutôt une assurance locataire qui protège leurs biens personnels.

Exclusions communes d’assurance du propriétaire

Dans la plupart des cas, l’assurance propriétaire a pour but de vous protéger contre les pertes majeures causées par des dommages à votre propriété. Dans cet esprit, ce type de couverture d’assurance ne fait pas couvrir les mises à jour ou les réparations de votre propriété locative ou l’entretien régulier que vous devez payer pendant que vous possédez et entretenez ladite propriété.

Comme mentionné, l’assurance du propriétaire s’abstient de couvrir les biens personnels des locataires au sein de la location ou détenus sur le bien locatif. On s’attend à ce que vos locataires souscrivent plutôt à une assurance locataire qui les remboursera pour les pertes si leurs biens personnels sont volés ou endommagés.

Les inondations, les tremblements de terre et les dégâts d’eau causés par les sauvegardes ne sont généralement pas non plus couverts par l’assurance du propriétaire, bien que vous puissiez souscrire des polices d’assurance contre les inondations supplémentaires auprès de la plupart des fournisseurs.

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Quels sont les coûts prévus de l’assurance du propriétaire?

Les coûts de l’assurance du propriétaire commercial peuvent varier en fonction d’un large éventail de facteurs, notamment:

  • La santé du crédit du demandeur
  • L’emplacement et la taille de la propriété
  • L’âge de la propriété
  • Le nombre d’unités locatives sur la propriété
  • Toutes dépendances ou structures supplémentaires sur la propriété
  • Fonctions de sécurité, telles que les détecteurs de fumée, les portes et les alarmes antivol

L’assurance propriétaire peut être ou non plus chère qu’une police d’assurance habitation traditionnelle, mais une étude des données menée par HouseLogic a noté que l’assurance propriétaire coûte souvent 15% à 20% de plus en raison des niveaux de responsabilité plus élevés impliqués.

Pour obtenir un devis d’assurance propriétaire, vous devrez rassembler certaines informations, notamment vos données personnelles, l’adresse de la propriété que vous souhaitez assurer, ainsi que l’âge et l’état de la propriété que vous souhaitez assurer. Notez également que vous pourrez peut-être obtenir un rabais sur l’assurance du propriétaire si vous êtes sans sinistre ou si vous souscrivez plus d’une police auprès d’un seul assureur.

Quelles sont les allégations les plus courantes?

Selon l’Insurance Information Institute (III), les dommages matériels (y compris le vol) représentaient 98,1% des réclamations d’assurance habitation en 2017.

L’Institut d’information sur les assurances offre également des informations sur la gravité des réclamations, ou sur le montant des différents types de réclamations. De 2013 à 2017, les réclamations les plus graves concernaient les incendies et la foudre à 68322 $, suivis des blessures corporelles et des dommages matériels à 26085 $. Les dommages causés par l’eau et le gel étaient la deuxième réclamation la plus coûteuse avec 10 234 $, suivis du vent et de la grêle à 10 182 $.

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Comment déposer une réclamation d’assurance propriétaire

Alors que le processus de réclamation exact pour une police d’assurance propriétaire dépend du fournisseur, la plupart des entreprises modernes vous offrent la possibilité de lancer une réclamation sur le site Web de l’entreprise ou en utilisant l’application mobile de l’assureur. Pour déposer une réclamation en ligne, vous devez avoir des informations sur les dommages survenus et la date à laquelle le dommage ou l’incident s’est produit, ainsi que votre numéro de police d’assurance.

Vous pourrez peut-être introduire une réclamation en appelant la ligne d’assistance téléphonique de votre assureur ou en appelant directement votre agent d’assurance si vous en avez un.

Une fois que vous déposez une réclamation, votre compagnie d’assurance mènera une enquête pour déterminer la gravité de la réclamation et qui peut être en faute. Ils évalueront les dommages et détermineront une estimation du montant qui vous est dû pour la réclamation. Vous travaillerez avec un expert en assurance qui vous enverra un chèque pour vos pertes et répondra à toutes vos questions.

Comment nous avons choisi les meilleures compagnies d’assurance des propriétaires

Nous avons examiné plus de 15 compagnies d’assurance propriétaire qui proposent des polices dans tout le pays et les avons classées en fonction de leur solidité financière, en privilégiant les entreprises bénéficiant de notes exceptionnelles de AM Best ou Standard & Poor’s. Nous avons comparé les entreprises en fonction de la couverture standard qu’elles incluent dans leurs polices de propriétaire, ainsi que de la capacité du client à personnaliser son assurance avec une couverture complémentaire spéciale.

Enfin, nous avons donné la préférence aux assureurs qui vous permettent d’économiser de l’argent sur l’assurance du propriétaire lorsque vous regroupez plus d’une police avec eux, ou lorsque vous libérez des réclamations pendant une période donnée.

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