Les arguments en faveur de l’élimination du B-20 pour les premiers acheteurs de condos

Ce n’est un secret pour personne que le B-20 désavantage le plus les primo-accédants, dont beaucoup n’ont guère d’autre choix que d’acheter des condos pour lesquels ils ont cinq ans pour fermer.

«Les nouveaux acheteurs de nouveaux appartements en copropriété attendront cinq ans jusqu’à ce que leur immeuble soit livré, et il devrait y avoir une certaine clémence, ou même envisager un amortissement plus long pour eux», a déclaré Barbara Lawlor, présidente et chef de la direction de Baker Real Estate. «Les nouveaux immeubles en copropriété sont un terrain fertile pour les acheteurs d’une première maison qui souhaitent devenir propriétaires, car ils sont la branche la plus abordable de l’industrie. Vous pouvez acheter un condo économique d’une chambre à un prix inférieur à ce que vous pourriez même imaginer posséder une maison. »

Les promoteurs ont besoin de l’approbation hypothécaire des acheteurs avant de pouvoir conclure des accords d’achat, et Lawlor a déclaré qu’elle avait été témoin d’une augmentation des annulations au cours de la période de réflexion de 10 jours, car les acheteurs échouaient au test de résistance. Cela n’a tout simplement aucun sens, dit-elle, car leurs revenus augmenteront avant de devoir fermer.

«De nombreux primo-accédants en sont à leur premier emploi et, bien sûr, ils évolueront dans leur carrière et gagneront plus d’argent», dit-elle. «C’est une partie importante de notre industrie d’aider les gens à payer leur première maison.»

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Lawlor a ajouté que les nouveaux acheteurs de condos ont des dépenses minimes.

«Les équipements au sein de la copropriété eux-mêmes élimineront le besoin d’un club de santé et ils investissent dans leur avenir. Il y a tellement de raisons pour lesquelles nous devons aider les primo-accédants à la propriété. Avec le test de résistance, nous n’avons pas eu autant d’acheteurs pour la première fois, car le fait de se qualifier 2% au-dessus de la publication en a exclu beaucoup. »

Bien que l’on ne sache pas comment l’OFSI offrirait la clémence aux premiers acheteurs, des amortissements sur 30 ans pourraient faire une différence considérable.

«Le test de résistance a effectivement poussé les nouveaux acheteurs hors du marché et créé une perte nette sur le marché qui l’a affecté», a déclaré Gregory Colford, courtier principal, vice-président exécutif et chef de la conformité de Fundscraper Capital Inc.. la période d’amortissement à 30 ans redynamisera le marché et le ramènera, et ainsi abandonnera complètement le test de résistance.

«Laissez les prêteurs déterminer le risque – c’est leur argent, laissez-les le comprendre. Je ne pense pas que la Banque du Canada ait plus besoin de jouer sur ce marché. Laissez les acteurs du marché déterminer comment nous devons aller de l’avant. »

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Depuis janvier 2018, lorsque la dernière incarnation du B-20 est entrée en vigueur, il y a eu trois hausses de taux, et probablement plus à venir. Colford dit que le B-20 a déjà refroidi les marchés immobiliers à Vancouver et à Toronto, comme il a été conçu, et ne sert plus à rien. De plus, en plus des taxes sur les acheteurs étrangers dans les deux villes, il n’y a guère de raisons de s’attendre à une accélération rapide des prix.

«Le test de résistance est artificiel, et depuis qu’il a été introduit, nous avons eu des augmentations de taux d’intérêt de 75 points de base, de sorte que les primo-accédants regardent le taux offert plus 300 points», a-t-il déclaré. «Pour les jeunes et les familles qui arrivent sur le marché, ils ont de nombreuses années à venir et la plupart des souscripteurs pensent que leur salaire net augmentera, ce qui signifie qu’il y a relativement peu de risque de crédit avec eux.

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