Les avantages d’un prêt hypothécaire traditionnel ou à taux fixe

Une hypothèque traditionnelle est également connue sous le nom d’hypothèque conventionnelle à taux d’intérêt fixe. En règle générale, ce prêt sera de quatre-vingts pour cent de l’hypothèque, et vous aurez besoin d’un acompte de vingt pour cent. Ce prêt aura une durée de dix, quinze, vingt ou trente ans. Les paiements seront les mêmes pour la durée du prêt. Puisque votre maison est l’un de vos plus gros achats, il est important de comprendre le fonctionnement d’un prêt hypothécaire et les différentes options qui s’offrent à vous.

Avantages d’un prêt hypothécaire traditionnel

C’est le meilleur prêt hypothécaire pour le consommateur. Vous verrouillez un taux et définissez des paiements. Si vous êtes admissible à ce prêt, vous êtes probablement en mesure de payer votre maison. C’est le plus grand avantage car vous n’aurez pas à vous soucier de l’augmentation de votre paiement en raison de la hausse des taux d’intérêt. Lorsque vous envisagez un prêt hypothécaire traditionnel, vous pouvez avoir la possibilité d’acheter des points à un taux d’intérêt inférieur. En général, vous allez payer pour ces points près de ce que vous économiseriez sur les intérêts.

Le graphique ci-dessous illustre l’écart de taux entre les prêts hypothécaires à 15 ans et à 30 ans de 2000 à aujourd’hui.

Comment déterminer les conditions de mon prêt hypothécaire?

Si vous pouvez gérer le paiement le plus élevé sur un prêt de quinze ans, vous serez dans une bien meilleure position. Cela raccourcira la durée de votre prêt et réduira considérablement le montant que vous finirez par payer sur les intérêts. Cela peut signifier acheter une maison plus petite ou resserrer d’autres domaines, mais avec le temps, cela vous sera grandement bénéfique. Vous devriez également examiner des conditions telles que les pénalités pour paiement anticipé. Vous pouvez également voir si vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas en effectuant un transfert automatique de l’hypothèque. Un courtier en hypothèques devrait être en mesure de vous offrir une variété de prêts hypothécaires avec différentes modalités que vous pouvez choisir.

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Comment déterminer combien je peux dépenser pour une maison?

Vous devriez maintenir vos versements hypothécaires à environ vingt-cinq pour cent de votre revenu. Cela vous évitera de devenir une maison pauvre. Vous ne devriez pas emprunter plus que cela, car vous pouvez également rendre difficile le paiement de vos autres paiements. Vous devrez peut-être réduire vos attentes afin de suivre cette règle. Économiser un acompte de bonne taille peut également vous aider à acheter une maison plus agréable, car vous pouvez réduire le montant que vous devez emprunter avec l’acompte.

Lorsque vous achetez une maison pour la première fois, vous pouvez commencer dans une maison plus petite et envisager de déménager dans une maison plus grande. Cela peut être un bon plan, mais vous devez éventuellement choisir la maison dans laquelle vous prévoyez de rester afin de pouvoir rembourser votre hypothèque. Vous devez également éviter de contracter un prêt immobilier pour rembourser vos dettes ou encaisser la valeur nette. Cela prolongera le temps que vous finirez par payer sur votre prêt hypothécaire, et cela peut causer un stress supplémentaire à l’approche de la retraite.

  • Essayez de maintenir vos ratios d’endettement entre vingt-cinq et trente pour cent de votre revenu.
  • N’empruntez pas plus que ce que vous pouvez facilement payer chaque mois, même si vous êtes admissible à un montant plus élevé.

Comment puis-je trouver les meilleures options hypothécaires?

Prenez le temps de rechercher soigneusement vos options et de travailler avec un courtier en hypothèques pour trouver une hypothèque qui vous offre les meilleures options d’intérêt. Cela peut prendre plus de temps, mais lorsque vous contractez un prêt hypothécaire, vous voulez bénéficier des meilleures conditions, car votre maison est un achat si important. Il est payant de prendre le temps d’évaluer toutes vos options. Vous devez également être sûr de choisir un lieu de vie qui vous plaira à long terme. Lorsque vous achetez une maison, vous vous enfermez pour une période plus longue que lorsque vous louez, et les choses peuvent changer comme avoir des enfants et avoir besoin d’un bon district scolaire.

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  • N’oubliez pas de regarder votre taux d’intérêt, la durée du prêt et s’il y a des pénalités de remboursement anticipé qui s’y rattachent.
  • Magasinez ou faites appel à un courtier en hypothèques qui recherchera différentes options pour vous. Une caisse populaire ou une banque peut également faire appel à un courtier en hypothèques pour vous offrir des options supplémentaires.

Assurez-vous que vous êtes prêt à acheter une maison

Il est important d’être prêt à acheter une maison. Il y a toujours des raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être acheter une maison et les raisons pour lesquelles vous devriez attendre avant d’acheter une maison. Si vous n’êtes pas prêt financièrement à acheter une maison, cela peut rapidement devenir un fardeau, et une saisie peut affecter votre crédit et rendre difficile l’achat d’une nouvelle propriété à l’avenir. Rembourser votre dette à la consommation et créer un bon budget que vous pouvez suivre avant d’acheter facilitera le processus d’achat d’une maison et vous permettra de continuer à rester chez vous.

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