Les Canadiens pourraient se diriger directement vers de profonds pièges d’endettement – analyste

Le président de la Credit Counseling Society a averti que les faibles coûts d’emprunt et la hausse des prix des maisons ont attiré les Canadiens dans des pièges d’endettement auxquels ils ne pourraient peut-être pas échapper si des menaces économiques imminentes se matérialisent.

Scott Hannah a déclaré qu’il voyait un afflux de clients alors que les coûts de financement plus élevés commençaient à mordre et que les gens avaient plus de mal à gérer. Les appels téléphoniques ont augmenté de 5,3% au premier trimestre par rapport à l’année précédente, tandis que les chats en ligne ont augmenté de 40%.

Surnommé «Dr. Dette »après avoir reçu un diplôme honorifique en 2012 de l’Université du Canada Ouest pour ses« services distingués dans le domaine du conseil en crédit », Hannah a averti que les Canadiens pourraient être« pris au dépourvu »si les marchés du logement se refroidissent considérablement ou si les négociations sur l’Accord de libre-échange nord-américain se terminent de côté.

«Nous sommes dans une tempête parfaite depuis un certain nombre d’années» où les faibles taux d’intérêt encouragent l’emprunt et découragent l’épargne, a déclaré Hannah à Bloomberg. «Les gens ont été bercés par un faux sentiment de sécurité.»

Hannah a sonné l’alarme alors que la hausse des taux d’intérêt et des règles d’emprunt plus strictes menacent de presser encore plus les ménages. La Banque du Canada devrait augmenter son taux directeur deux fois plus cette année, sa prochaine décision étant prise le 18 avril.

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Le crédit aux ménages canadiens totalisait un record de 2,13 billions de dollars à la fin de février, doublant à peu près depuis 2006, selon les données de la banque centrale. Les prêts hypothécaires résidentiels représentaient 72% de ce montant, tandis que le reste se composait de cartes de crédit, de marges de crédit et de prêts automobiles.

Les ménages endettés ont tendance à se sentir en avance sur le jeu car les prix des maisons continuent d’augmenter, a déclaré Hannah.

«Que se passe-t-il en cas de ralentissement économique, comme en Alberta? Nous savons ce qui s’est passé. Nous en voyons toujours l’impact », a-t-il expliqué, ajoutant que les habitants de la province riche en pétrole ont été« pris au dépourvu, et en raison d’un manque d’économies, de nombreuses personnes ont perdu leur maison, ont dû vendre leurs actifs et recommencer. encore. »

Certains observateurs ont soutenu que l’endettement des ménages du Canada n’est pas un problème parce que les ratios d’actifs et les niveaux de valeur nette du logement sont également élevés et que le marché du travail du pays demeure solide. Un rapport de l’Association des banquiers canadiens la semaine dernière a montré que le taux national d’arriérés hypothécaires jusqu’en janvier était de 0,24%, près du plus bas depuis trois décennies.

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Hannah ne l’achète pas. La faiblesse des arriérés et des taux de défaillance «ne raconte pas toute l’histoire», car un marché immobilier robuste masque des tensions financières.

«Si une personne a eu de la difficulté à faire le paiement de l’hypothèque, il a été relativement facile de vendre sa maison», a déclaré Hannah. «Que se passe-t-il quand vous avez un marché serré et qu’il n’est pas aussi facile de vendre votre maison? C’est à ce moment-là que vous verrez les taux de délinquance commencer à augmenter. »

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