Les conseils d’un rédacteur financier de premier plan pourraient attirer davantage de clients sur le marché

Rob Carrick, chroniqueur sur les finances personnelles pour le Globe and Mail, plaide pour que les personnes qui souhaitent acheter sur les marchés chauds acceptent le ratio élevé plutôt que de reporter jusqu’à ce que suffisamment d’argent puisse être économisé pour la totalité de l’acompte de 20%.

«Un conseil financier populaire et judicieux est que vous devriez idéalement attendre pour acheter une maison jusqu’à ce que vous ayez un acompte d’au moins 20% et que vous soyez ainsi dispensé de souscrire une assurance prêt hypothécaire», a récemment écrit Carrick dans une récente chronique intitulée Il est temps pour de nombreux Canadiens d’abandonner la règle de la mise de fonds de 20%. «Mais s’il faut quelques années pour économiser autant, vous constaterez peut-être que la flambée des prix a plus que compensé les économies réalisées sur l’assurance prêt hypothécaire

Alors que Carrick soutient que «la sagesse conventionnelle d’environ 20% d’acompte est juste sur l’argent», il reconnaît également que cela peut ne pas s’appliquer dans les marchés chauds comme Toronto et Vancouver, où les prix des maisons ont été sur des trajectoires vertigineuses.

«Soit sauter maintenant, soit décider d’attendre et d’économiser indéfiniment pour que la santé mentale revienne», écrit Carrick à propos de ceux qui sont prêts à acheter sur les marchés chauds.

A lire  Paul Therien rejoint DLC

Carrick est l’une des voix les plus influentes dans le domaine des finances personnelles grâce à ses contributions régulières, bien qu’il ne soit ni courtier hypothécaire ni économiste.

Et ce conseil spécifique n’a rien de nouveau, de nombreux Canadiens optant déjà pour des prêts à ratio élevé en faveur du report des achats jusqu’à ce que 20% soient économisés.

Pourtant, c’est le genre de conseil qui pourrait inciter encore plus d’acheteurs à sauter de la clôture.

Mais au moins un acteur de l’industrie soutient que les conseils sont incomplets.

«Ce que je prêche, c’est qu’avec le contexte actuel de taux bas, les clients devraient utiliser les privilèges de remboursement anticipé et (payer plus que le paiement hypothécaire minimum)», a déclaré Geoff Lee, un courtier de Dominion Lending Centers GLM Mortgage Group, à MortgageBrokerNews.ca. «De cette façon, lorsque les taux augmentent, ils sont psychologiquement prêts à faire face à cette augmentation du coût hypothécaire.»

Pour sa part, Tim Hill, un courtier chez Dominion Lending Centers Primex Mortgages, conseille aux clients de se concentrer uniquement sur l’abordabilité.

«L’approche (de Carrick) est très spéculative», a déclaré Hill. «Je conseille aux clients d’aborder une hypothèque en termes d’accessibilité et de m’assurer qu’ils peuvent supporter l’augmentation des coûts si les prix montent; Je leur dis de se concentrer sur l’accessibilité plus que sur les tarifs et les augmentations de prix. »

A lire  «Personne ne se soucie de l'argent ici»

Pour lire la chronique de Carrick dans son intégralité, cliquez ici.

Tags
Bouton retour en haut de la page
Fermer