Les courtiers et les IA hériteront de l’avenir du secteur hypothécaire

Selon un observateur chevronné des marchés, les besoins en constante évolution de la base de consommateurs combinés aux progrès inexorables de la technologie des communications entraîneront des changements drastiques – mais pas totalement indésirables – dans le paysage hypothécaire.

Dans une pièce pour la célébration du 40e anniversaire de la société américaine Nouvelles nationales sur les prêts hypothécaires», Brad Finkelstein, rédacteur en chef des origines, a présenté ses prévisions intrépides sur ce que l’avenir réserve à l’industrie hypothécaire dans une économie développée.

Le principal parmi ceux-ci est la montée des courtiers à la suprématie des prêts hypothécaires, avec la chute correspondante des banquiers.

«La migration de courtier à banquier a pris de l’ampleur dans la période qui a suivi la crise en raison de la crainte de nouvelles réglementations qui limiteraient leur capacité à octroyer des prêts. Mais un certain nombre de petits et moyens prêteurs sont déjà en train de changer de cap pour devenir des maisons de courtage hypothécaires, car ils doivent faire face à des coûts de conformité croissants en tant que banquiers hypothécaires », a écrit Finkelstein.

«Le prêt hypothécaire est une activité cyclique que les banques ont abandonnée dans le passé lorsqu’elles pensaient que cela ne serait pas rentable», a-t-il expliqué. «Aujourd’hui, il y a encore plus d’exigences financières et réglementaires liées aux prêts hypothécaires. En conséquence, en janvier, BankUnited a fermé son unité de production de détail car elle estimait ne pas pouvoir octroyer suffisamment de prêts pour être rentable. »

Compte tenu de l’importance croissante des entreprises de technologie financière, en particulier au Canada, une dépendance accrue à l’égard de l’intelligence artificielle deviendra presque inévitable dans une industrie qui vise un minimum d’erreurs et une efficacité maximale.

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«Les systèmes de souscription automatisés actuels sont basés sur des règles et nécessitent toujours une intervention humaine pour remédier aux exceptions aux règles standard. Mais à mesure que l’apprentissage automatique progressera, l’intelligence artificielle sera en mesure de remplir ce rôle, aidant les prêteurs à réduire les délais d’approbation et les coûts de leurs opérations », a prédit Finkelstein.

Un corollaire de cette évolution est que les évaluations deviennent obsolètes, a ajouté l’analyste, mais cela n’implique pas la suppression complète du facteur humain.

« [There] sera toujours un besoin pour les prêteurs de comprendre les conditions d’une propriété en question. C’est pourquoi les prêteurs exigeront des emprunteurs qu’ils partagent les résultats de leur inspection résidentielle. L’inspection, combinée aux résultats de la [automated valuation model], fournira les détails nécessaires pour évaluer les hypothèques de garantie de l’avenir », a déclaré Finkelstein.

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