Les dernières nouvelles sur les prêts hypothécaires – Un œil sur l’immobilier

Un certain nombre de rapports ce mois-ci ont donné un aperçu des derniers mouvements du marché canadien de l’habitation.

De nouvelles données montrent que les ventes et les prix des maisons continuent de baisser à Toronto et à Vancouver, à l’exception des ventes de condos à Toronto, qui ont atteint un nouveau sommet.

RBC a également publié son dernier rapport sur l’abordabilité, suggérant que les coûts d’accession à la propriété diminuent, bien qu’ils soient toujours à des «niveaux de crise» à Toronto et à Vancouver.

Voici un récapitulatif de certains de ces rapports:

Un marché de l’habitation plus souple offrant une réduction de l’abordabilité: RBC

Selon le dernier rapport de RBC sur les tendances du logement et l’abordabilité, la baisse des prix des maisons a entraîné une baisse des coûts d’accession à la propriété dans tout le pays.

Il a révélé que la part moyenne du revenu nécessaire pour couvrir les coûts d’accession à la propriété est tombée à 51,9%, en baisse de 0,7 point de pourcentage par rapport au trimestre précédent. Bien entendu, ce pourcentage est encore beaucoup plus élevé à Vancouver (84,7%) et à Toronto (66,1%), et plus faible dans des endroits comme Calgary (40,3%), Montréal (44,5%) et Ottawa (40,6%).

«Un relâchement de la valeur des propriétés a apporté l’essentiel de l’allégement de l’abordabilité», lit-on dans le rapport, soulignant que le test de résistance des prêts hypothécaires, les hausses antérieures des taux d’intérêt et le resserrement des politiques en Colombie-Britannique ont poussé de nombreux acheteurs à l’écart.

Les auteurs s’attendent à plus de soulagement pour les propriétaires en raison de la croissance stable des prix des maisons au cours de l’année, avec des baisses continues possibles à Vancouver et en Alberta.

«Le revenu des ménages étant toujours appelé à augmenter, les perspectives d’abordabilité se sont quelque peu améliorées», indique le rapport.

Will Dunning, économiste en chef de Professionnels hypothécaires du Canada, a noté dans un tweet que les méthodes de calcul de RBC «surestiment» les coûts de l’accession à la propriété parce qu’elles utilisent les taux affichés. « Depuis le montant de [mortgage rate] l’actualisation a augmenté, les graphiques montrant les changements au fil du temps sont déformés par rapport à la réalité », écrit-il.

Malgré les améliorations, RBC note toujours qu’il y a eu peu de soulagement à Vancouver et à Toronto. «L’abordabilité est toujours à des niveaux de crise sur ces marchés et la pression s’intensifie à Montréal.

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Ventes de maisons et de condos à Vancouver en baisse

Les prix des condos à Vancouver ont affiché leur plus forte baisse d’une année à l’autre depuis 2009, selon les données du Real Estate Board of Greater Vancouver. Le prix de référence des condos est tombé à 660 300 $ en février, en baisse de 4% par rapport à l’an dernier et de 5,1% au cours des six derniers mois.

Il y a eu 759 ventes de condos au cours du mois, en baisse de 36% par rapport à l’an dernier, tandis que les ventes de maisons individuelles ont diminué de 32,8%.

«Depuis une grande partie des quatre dernières années, nous sommes sur un marché de vendeurs. Les conditions ont changé au cours des 12 derniers mois pour favoriser les acheteurs, en particulier sur le marché des maisons individuelles », a déclaré Phil Moore, président du REBGV. «Cela signifie que les acheteurs font face à moins de concurrence aujourd’hui, ont plus de choix parmi lesquels choisir et plus de temps pour prendre leurs décisions.»

Les prix des condos à Toronto atteignent un niveau record

Selon le Toronto Real Estate Board, le nombre d’acheteurs de condos moins nombreux sur le marché a fait grimper les prix des condos à Toronto à un nouveau sommet sans précédent en février.

Le prix moyen des condos était de 562 000 $, en hausse de 6,1% par rapport à l’an dernier. Pendant ce temps, les ventes continuent de baisser, affichant une baisse de 6,7% par rapport à l’année dernière.

Pour le segment des maisons individuelles, cependant, les prix ont diminué de 2,1% d’une année à l’autre pour s’établir à 981 000 $ et les ventes, de 9,6%.

«Avec des ventes nettement inférieures au pic record de 2016 au cours des deux dernières années, nous avons subi un coup pour l’économie de plusieurs milliards de dollars rien que dans la RGT», a déclaré Jason Mercer, directeur de l’analyse de marché et des canaux de service de TREB. «Ce coup dur s’est également traduit par une baisse des recettes publiques et, s’il se maintient, pourrait également avoir un impact sur la situation de l’emploi.»

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Vancouver n’est pas seule dans la chute des prix des maisons de luxe

La chute des prix des maisons de luxe à Vancouver a été dramatique, mais cette ville n’est pas la seule à connaître cette tendance.

le Économiste Le magazine a noté que les prix des propriétés «de premier ordre» à Vancouver étaient en baisse de 12% au cours de la dernière année. Le rapport sur les propriétés de luxe de Royal LePage prévoit une nouvelle baisse de 7% pour les propriétés évaluées à plus de 5 millions de dollars au cours des 12 prochains mois.

Mais la baisse des prix des maisons de luxe n’est pas unique au marché de Vancouver. le Économiste récemment examiné la baisse des prix dans d’autres «villes attrayantes» comme Hong Kong, Londres, New York et Sydney.

Il a décrit les baisses comme un «excédent en cours de relâche» après des années d’augmentation des prix qui ont entraîné des évaluations «gonflées».

Il a noté que les prix des propriétés de premier ordre à Sydney étaient en baisse de 16% depuis 2017, tandis que les prix à Hong Kong ont baissé de 9% depuis août. Il a déclaré que ces marchés connaissent des mouvements de prix similaires car ils sont tous affectés par des tendances internationales similaires en matière de création de richesse et de mobilité.

De nouvelles données de Statistique Canada montrent que les propriétés appartenant à des non-résidents en Colombie-Britannique valent plus que les propriétés appartenant à des résidents.

Les chiffres montrent qu’à Vancouver, la valeur imposable médiane d’une maison individuelle appartenant à un non-résident valait 236 000 $ de plus (36,7%) par rapport à celle appartenant à des résidents canadiens. De même, les condos appartenant à des non-résidents valaient 96 000 $ de plus à Vancouver et 37 000 $ à Toronto.

Le rapport a révélé que l’écart était moins prononcé en Ontario pour les maisons individuelles, bien qu’il commence à se creuser lors de l’analyse des logements plus récents, et en particulier des condos.

Les taux de propriété des non-résidents étaient les plus élevés dans la région métropolitaine de Vancouver (16,9%) et à Whistler (15,9%) en Colombie-Britannique, et à Algoma (14,1%) et à Kenora (13,3%) en Ontario.

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