Les dirigeants canadiens ne sont pas sûrs des données

Presque tous les dirigeants des services financiers sont confrontés à des volumes élevés de données, mais continuent à intensifier leur collecte de données alors qu’il est difficile de tirer le meilleur parti de ces données.

Les banques et les institutions financières ont accès aux données et aux analyses entourant ces données depuis des décennies. Cependant, avec les quantités croissantes de données disponibles – données mobiles, données de flux de clics, données vocales, données de centre d’appels – de nouvelles opportunités abondent sur le marché.

Matt Fabian, directeur de la recherche et du conseil en services financiers pour TransUnion Canada, a déclaré qu’aujourd’hui, les dirigeants financiers demandent quelles leçons et quelles idées peuvent être tirées de données supplémentaires qu’ils n’avaient pas auparavant ou ne savaient pas quoi faire. avec avant. Plus important encore, ces nouvelles informations aident-elles à encadrer une meilleure expérience client, une meilleure conception de produit ou un meilleur service? Les coûts opérationnels peuvent-ils être économisés?

L’intégration des données est presque un enjeu de table de nos jours, a ajouté Fabian. L’effet Amazon s’est emparé de tous les aspects du comportement des consommateurs et chacun attend de la mobilité, de l’agilité et une accessibilité facile lorsqu’il s’agit d’accéder à ses propres informations.

«Pour cela, vous devez mieux prendre des décisions plus rapides», a déclaré Fabian. C’est juste la nature de l’évolution des services bancaires, d’assurance et autres services financiers, et la compréhension des points de données est devenue essentielle pour comprendre l’expérience client.

En octobre, TransUnion a commandé une étude explorant les défis auxquels sont confrontés les secteurs des services financiers et de l’assurance. Les dirigeants canadiens ont une vision mitigée de la manière dont ils mettent en œuvre l’IA et l’apprentissage automatique dans leurs modèles et solutions analytiques. D’une part, les dirigeants canadiens estiment qu’ils sont assez bien placés pour tirer parti de l’utilisation accrue de l’intelligence artificielle (IA). En revanche, la majorité des personnes interrogées ne se sentent pas en mesure de gérer les nouvelles données.

Les institutions financières se concentrent depuis un certain temps sur l’investissement et l’incubation d’analyses avancées, souvent par le biais de leurs propres laboratoires de type innovation. Malgré les nombreux outils et leur élimination qui peuvent effectuer un apprentissage automatique et des analyses complexes. Le défi, dit Fabian, ce sont les données.

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«Vous pouvez avoir le meilleur logiciel de modélisation, les meilleurs algorithmes de réseautage neuronal cognitif au monde, et si vous n’avez ni le volume ni le type de données pour que les modèles puissent en tirer parti, vous devenez un peu un peu plus limité », dit-il.

Là où les dirigeants expriment vraiment leur inquiétude, c’est leur capacité à intégrer les données. De nombreuses banques utilisent des systèmes hérités limités vieux de plusieurs décennies qui sont sur des cycles plus longs et plus prédictifs. Même si les institutions obtiennent maintenant de grandes quantités de données à une vitesse vertigineuse, ces nouvelles données ne peuvent pas nécessairement s’intégrer dans leurs anciens systèmes et les entreprises ne sont pas nécessairement en mesure de réagir rapidement.

De nouvelles sociétés fintech émergent et promettent d’aider les entreprises à résoudre ce problème. Mais lorsque vous dirigez un gros navire, a déclaré Fabian, il est beaucoup plus difficile de le faire demi-tour, et dans ce cas, c’est aussi beaucoup plus cher.

«C’est un investissement massif. C’est de dizaines à centaines de millions de dollars pour une banque nationale de retourner tous ses anciens systèmes, et en même temps, vous ne pouvez pas simplement éteindre les anciens parce que les lumières doivent rester allumées », a déclaré Fabian. «Ils y travaillent tous. Ça va prendre du temps. Certains sont plus avancés que d’autres. »

Les institutions financières sont également susceptibles de faire des fusions et des acquisitions au fil du temps, ce qui aggrave le problème car certains systèmes s’intègrent les uns aux autres et d’autres le restent parce qu’ils fonctionnent bien pour leur objectif individuel. Cela change, cependant, à mesure que des rôles et des équipes plus formalisés autour de l’analyse des données, de la stratégie et de la gouvernance deviennent monnaie courante. Les dirigeants canadiens le comprennent, car l’étude du groupe Aite a révélé qu’ils essaient constamment de travailler à une stratégie à long terme concernant les données plutôt que de mettre à niveau et de gérer des outils achetés pour des usages spécifiques.

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Ce ne sont pas seulement les sociétés de technologie financière qui s’installent pour capitaliser sur la nature stoïque des banques et des établissements de crédit; Les prêteurs alternatifs commencent à combler les vides, a déclaré Fabian. Étant plus petites et peut-être plus agiles que les prêteurs traditionnels, ces sociétés déterminent si davantage de données peuvent les aider à être plus intelligentes concernant les clients que les banques ont ignorés.

Fabian appelle ce segment de l’industrie «  prêttech  »: ceux qui ont la technologie et l’IA mais se concentrent sur le prêt et / ou l’émission de crédit. Ceci est différent des fintechs qui sont plus axées sur les opérations; au lieu de rivaliser avec les banques, ils souhaitent former des partenariats et utiliser leurs propres algorithmes d’IA ou d’apprentissage automatique pour optimiser le processus de création de prêt hypothécaire du prêteur.

Du point de vue du prêteur, l’accent est mis sur les opérations et devenir plus rapide et plus agile afin de tirer parti d’une plus grande quantité de données et de créer une meilleure expérience client.

Plus de données, c’est toujours mieux, a déclaré Fabian, et la banque ouverte n’est pas loin. Cela pourrait créer de nombreuses opportunités pour les courtiers.

«Cela ouvre les sources de données et ouvre [interfaces] pour permettre un accès ouvert à toutes sortes de données sur les prêteurs », a déclaré Fabian. «Si vous êtes un courtier qui peut s’associer à une entreprise d’IA ou créer une entreprise d’IA. . . tout à coup, vous aurez potentiellement accès à des quantités de données sans précédent, et comment cela change-t-il votre entreprise? »

Les entreprises n’attendent pas nécessairement que la banque ouverte soit formalisée; ils commencent à avoir accès à des sources de données alternatives maintenant. Les courtiers qui peuvent accéder à ces renseignements seront mieux armés pour sortir au nom de leurs clients et obtenir les meilleures offres.

«Ce n’est peut-être pas un processus officiellement réglementé, mais nous allons commencer à voir de plus en plus de cela venir, et je pense que c’est quelque chose que n’importe qui dans le domaine des prêts hypothécaires va examiner», a déclaré Fabian.

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