Les dommages causés par les intempéries et les eaux couverts par l’assurance habitation

Les tempêtes hivernales, les dégels printaniers, les coups de froid et autres variations météorologiques peuvent gravement endommager votre maison. Heureusement, ces dommages sont souvent couverts par votre assurance habitation.

Considérez qu’en 2018, les tempêtes hivernales ont causé environ 2 milliards de dollars de pertes assurées selon Impact Forecasting, une entreprise qui analyse les risques de catastrophe. À mesure que les conditions météorologiques changent, entraînant des conditions difficiles, les réclamations pour dommages liés aux conditions météorologiques vont probablement augmenter.

Assurance contre les dommages causés par les intempéries

Lorsque le temps violent frappe votre maison, vous pouvez peut-être faire une réclamation. Votre capacité à le faire dépend du type de police dont vous disposez et des risques qu’elle couvre ou exclut. Mais dans le cas de dommages couverts, l’indemnisation de votre compagnie d’assurance vous aidera à couvrir vos pertes, afin que vous puissiez réparer votre maison et passer à autre chose.

Types de dommages causés par les intempéries pouvant être couverts

Les types les plus courants de dommages liés aux conditions météorologiques comprennent:

  • Dommages causés par la grêle
  • Dommages au toit
  • Dégâts d’eau
  • Dommages causés par le vent
  • Back-up d’égout
  • Tuyaux gelés
  • Arbres tombés
  • Barrages de glace
  • Panne électrique
  • Inondation

Bien que tous les dommages ne soient pas couverts par l’assurance habitation standard, la plupart des éléments ci-dessus le sont, les dommages dus aux inondations étant l’exception majeure. Les dommages causés par les inondations ne sont généralement pas couverts par la plupart des compagnies d’assurance habitation. Cependant, vous pourrez peut-être souscrire une assurance contre les inondations dans le cadre du programme national d’assurance contre les inondations. Vous pouvez en savoir plus sur l’assurance nationale contre les inondations sur le site Web de la FEMA.

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Les dommages qui franchissent les limites peuvent soulever des questions sur la responsabilité de couvrir les réparations. Si un arbre renversé endommage votre maison et celle de votre voisin, vous et votre voisin devez contacter vos compagnies d’assurance respectives. Vos assureurs vous aideront à déterminer la responsabilité et la façon de payer les réparations.

Responsabilité liée aux conditions météorologiques

Vous pensez probablement aux réclamations d’assurance liées aux intempéries en termes de dommages à votre maison, mais la responsabilité peut également être une préoccupation. Il y a un risque que si vous n’entretenez pas correctement votre propriété, d’autres personnes pourraient se blesser et vous en seriez responsable. Heureusement, votre assurance habitation couvre également la responsabilité civile.

Par exemple, si le facteur glisse sur la glace sur votre passerelle et se blesse, ou si la neige ou la glace tombe de votre toit et blesse une personne en dessous, vous pourriez être tenu responsable.

Pour éviter ces situations, assurez-vous d’entretenir correctement votre propriété, en gardant les trottoirs dégagés et en éliminant les dangers tels que les branches d’arbres morts dès que possible.

Chaque fois qu’un accident survient sur votre propriété, la première chose à faire est de contacter votre compagnie d’assurance, même si vous pensez que ce n’est pas de votre faute. La compagnie d’assurance peut alors s’impliquer pour vous aider et vous conseiller sur les prochaines étapes. Ils peuvent également aider avec les frais de défense juridique si nécessaire.

Faites des réclamations liées aux conditions météorologiques dès que possible

Si vous constatez des dommages causés à votre maison par les intempéries, appelez immédiatement votre compagnie d’assurance. La plupart des compagnies d’assurance ont des numéros de téléphone 24 heures sur 24 que vous pouvez appeler en cas d’urgence.

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L’assurance ne couvre pas les dommages graduels, donc laisser des choses comme des fuites d’eau jusqu’à plus tard pourrait vous coûter beaucoup d’argent. Lorsque vous alertez votre compagnie d’assurance, elle peut envoyer une équipe d’urgence pour vous aider à prévenir d’autres dommages.

En fait, dans de nombreux cas, les relations qu’entretiennent les assureurs avec les entrepreneurs et les prestataires de services signifient que vous obtiendrez de l’aide beaucoup plus rapidement par l’intermédiaire de votre assureur que si vous essayez d’appeler les prestataires vous-même.

Votre priorité devrait être d’éviter d’autres dommages à votre maison et votre compagnie d’assurance s’attendra à ce que vous preniez des mesures raisonnables pour ce faire.

Prendre des photos des dégâts

Pendant que vous attendez la compagnie d’assurance, prenez des photos ou même des vidéos pour avoir une trace de ce qui s’est passé. Et si vous devez prendre des mesures immédiates pour éviter d’autres dommages, conservez tous les reçus et enregistrez l’argent que vous dépensez. Ces pièces justificatives peuvent être très importantes lorsque la compagnie d’assurance examine votre réclamation.

Tenez-vous au courant de votre couverture

À mesure que les conditions météorologiques changent, les risques pour votre maison changent également. Vous pourriez vous retrouver soumis à des dommages importants en raison de tempêtes plus fortes ou de températures fluctuantes. Renseignez-vous sur la couverture disponible et si vous prévoyez avoir besoin de plus que ce que votre police actuelle vous offre, appelez votre agent d’assurance et apportez les modifications nécessaires.

Avec quelques ajustements de politique et un bon plan pour l’entretien hivernal de la maison, vous devriez être en mesure de protéger votre maison des dommages causés par la tempête ou de la réparer rapidement lorsqu’elle survient.

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