Les leaders de l’industrie se prononcent sur la hausse des tests de résistance

La nouvelle que le secteur hypothécaire attendait est arrivée jeudi dernier, l’organisme de surveillance bancaire du Canada annonçant qu’une hausse prévue du taux des tests de résistance hypothécaire se poursuivrait le 1er juin.

Une déclaration du Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF) indiquant que le taux admissible des personnes non assurées serait porté à 5,25 %, ou deux points de pourcentage au-dessus du taux du contrat hypothécaire, selon le plus élevé des deux, avait été prévue puisqu’il a indiqué son intention de réévaluer le taux début avril.

La nouvelle était accompagnée d’une déclaration de la ministre fédérale des Finances, Chrystia Freeland, indiquant que le taux admissible pour les prêts hypothécaires assurés augmenterait également en fonction du taux non assuré.

Plus tôt ce mois-ci, trois personnalités de premier plan du secteur hypothécaire canadien ont fait part de leurs réflexions sur la hausse lors d’une table ronde avec Mortgage Broker News, avec un thème commun émergeant : le BSIF remplit son rôle de chien de garde sur le système financier en adoptant le changement de test de résistance, mais il est peu probable qu’il ait un impact profond sur le marché du logement et les niveaux actuels de la demande.

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« Je pense que nous savons tous quel est le rôle principal du BSIF : s’assurer que le système financier est sain et sauf et que nos prêteurs sont sains et sauf », a commenté Peter Aceto, président, Mortgage Alliance (photo ci-dessus).

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« Le taux de test de résistance hypothécaire a été mis en place pour créer un tampon au cas où les taux augmenteraient – [but] je pense [many perceive] approfondissant et augmentant encore ce tampon… comme inutile, et il envisage un véritable scénario apocalyptique.

Aceto a déclaré que la communauté des courtiers était susceptible de démontrer son adaptabilité à la lumière de l’annonce. « J’en ai parlé à de nombreux courtiers et certains pensent que cela pourrait évincer quelques personnes qui sont à peine en mesure de se qualifier, mais cela pourrait également amener les courtiers en hypothèques et les emprunteurs à s’adapter, à pivoter et à faire preuve d’innovation : trouver co-emprunteurs et trouver des moyens d’obtenir un acompte plus important », a-t-il déclaré.

Pour Boris Bozic, fondateur et PDG de MERIX Financial (photo ci-dessous), la décision du BSIF était une réaction au rythme effréné du marché de l’habitation – bien qu’il ait déclaré que son effet sur MERIX (dont les produits non assurés représentent un pourcentage relativement faible de son affaires) et le marché dans son ensemble était susceptible d’être moins dramatique que certains l’avaient prévu.

« Vous jetez un œil aux régulateurs et à ce qu’ils essaient de faire : ils réagissent à l’écume du marché », a-t-il commenté. « Un facteur de motivation était d’apparaître qu’ils abordent les problèmes qui sont dans tous les journaux, en ligne [and] partout, parce que c’est ce dont tout le monde parle.

« Je ne pense pas [the overall impact] va être aussi profond que j’ai entendu certaines personnes dans l’industrie le dire. Ce n’est pas comme si le gouvernement n’avait pas essayé des choses dans le passé – et le marché a continué d’évoluer et de croître.

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Certains membres de l’industrie croient que la détermination du BSIF manque la cible pour régler les problèmes du marché canadien de l’habitation et que l’intervention fédérale devrait être centrée sur la résolution des problèmes d’approvisionnement actuels.

John Bargis, fondateur et PDG de la Coalition des courtiers hypothécaires indépendants du Canada (CIMBC) (photo directement ci-dessus) a déclaré que le manque d’offre pour répondre à la demande sur le marché était un problème de longue date. « Il y a certainement beaucoup de discussions et de rhétoriques autour d’une bulle qui continue de se construire, et il y a des arguments pour les deux parties – je pouvais voir les raisons des inquiétudes », a-t-il déclaré.

« Mais ce problème persiste depuis de nombreuses années, et il est largement basé sur le manque d’approvisionnement… Peu m’importe à quel niveau de gouvernement vous faites référence ; ils n’ont pas vraiment mis en œuvre les stratégies appropriées pour [that issue]. Lorsque vous avez une courbe de demande beaucoup plus raide que la courbe d’offre, c’est un gros problème. »

Vous pouvez regarder l’intégralité de la discussion intrigante, qui a également vu les panélistes discuter de la menace d’une bulle immobilière et de la possibilité d’une hausse imminente des taux d’intérêt, ici.

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