Les prêteurs privés peuvent-ils baisser les taux?

Malgré les baisses de taux des prêteurs conventionnels, de nombreux fournisseurs de prêts hypothécaires privés n’ont pas bougé sur les taux et les courtiers peuvent ne pas acheter leur raisonnement pour tenir.

«Notre matrice de prêt et nos taux resteront les mêmes; les prêteurs B institutionnels peuvent, mais en général, je ne soupçonne aucun prêteur non bancaire de faire de même », a déclaré mercredi à MortgageBrokerNews.ca David Vyner de New Haven Mortgage, un prêteur privé basé en Ontario. «Nous ne traitons pas directement avec les propriétaires, mais si je devais porter le chapeau du courtier, j’expliquerais que notre coût de l’argent n’a pas changé et que nous devons toujours maintenir un certain spread pour être rentable.

Au moins un courtier remet en question le raisonnement.

«En 1989, les prêts hypothécaires de premier rang pleinement qualifiés se situaient entre 10,75% et 11,50%, les prêts hypothécaires de premier rang non qualifiés étaient d’environ ½% à 1% plus élevés par le biais de sociétés comme Municipal Savings and Loan, et les prêts hypothécaires privés de deuxième rang étaient compris entre 15 pour cent et 16 pour cent », a écrit James Robinson du Centre hypothécaire sur MortgageBrokerNews.ca. «Donc, à cette époque, il y avait une prime de taux de 35 pour cent entre un premier pleinement qualifié et un deuxième privé. Aujourd’hui, les taux de deuxième hypothèque privés sont environ quatre fois les taux de premier prêt hypothécaire pleinement qualifiés. »

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Ainsi, à moins que les frais de souscription et les frais généraux n’aient augmenté de façon exponentielle depuis l’époque des taux conventionnels records, on pense que les marges des prêts privés n’ont fait qu’augmenter. Et avec la baisse des taux dans tous les domaines, les fournisseurs de prêts hypothécaires privés peuvent certainement également faire profiter leurs clients de leurs économies.

En fin de compte, cependant, les prêteurs privés fonctionnent comme des entreprises fixées sur les bénéfices et sont libres de fixer leurs tarifs en conséquence.

«Je n’en veux pas aux privés pour ces tarifs car c’est de la libre entreprise, mais ils doivent s’attendre à un petit coup de pouce de la part des consommateurs», a écrit Robinson. « Je suppose que nous pouvons faire la même analogie avec le secteur des cartes de crédit. »

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