Les propriétaires disent que les risques météorologiques augmentent les coûts d’assurance

Les consommateurs pensent que le changement climatique et les conditions météorologiques plus sévères font augmenter leurs primes d’assurance habitation et rendent les polices plus difficiles à obtenir, selon un nouveau sondage.

Points clés à retenir

  • Plus d’un quart des consommateurs dans une nouvelle enquête de l’Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC) ont déclaré qu’ils avaient du mal à obtenir une assurance habitation ou à renouveler leurs polices en raison de catastrophes naturelles dans leur région.
  • Plus de 25 % des propriétaires ont déclaré que leurs primes d’assurance avaient augmenté pour la même raison.
  • Le NAIC a également publié une liste de 20 mesures que les propriétaires peuvent prendre pour protéger leur propriété des conditions météorologiques extrêmes.

La météo est la préoccupation numéro 1 des propriétaires

Plus d’un propriétaire sur quatre déclare avoir eu ou avoir des difficultés à souscrire une assurance pour sa résidence en raison de catastrophes naturelles, selon une nouvelle enquête de la National Association of Insurance Commissioners (NAIC).

L’enquête a révélé que 27 % des propriétaires avaient de la difficulté à obtenir ou à renouveler des polices en raison de catastrophes naturelles survenues dans leur région. Et 26% ont déclaré que leurs primes avaient augmenté pour la même raison.

73% des propriétaires ont déclaré que les événements liés aux conditions météorologiques représentent les plus grandes menaces pour leurs maisons. Cela comprenait tout, des dommages causés par l’eau et le vent aux tremblements de terre et aux incendies de forêt.

La science suggère qu’il y a pire à venir

Les agences gouvernementales et les scientifiques indépendants ont souligné à plusieurs reprises l’apparition de conditions météorologiques plus extrêmes au cours des dernières décennies, en corrélation avec l’augmentation des températures moyennes dans le monde.

« L’activité des tempêtes tropicales dans l’océan Atlantique, les Caraïbes et le golfe du Mexique a augmenté au cours des 20 dernières années. L’intensité des tempêtes, une mesure de la force, de la durée et de la fréquence, est étroitement liée aux variations de la température de surface de la mer dans les régions tropicales. l’Atlantique et a sensiblement augmenté au cours de cette période », déclare l’Agence américaine de protection de l’environnement sur son site Internet. « Des études scientifiques indiquent que les événements météorologiques extrêmes tels que les vagues de chaleur et les grosses tempêtes sont susceptibles de devenir plus fréquents ou plus intenses avec le changement climatique induit par l’homme », ajoute l’agence.

Un problème mondial en quête de solutions

Ce ne sont pas seulement les consommateurs individuels qui font le lien entre les conditions météorologiques extrêmes et des primes d’assurance plus élevées. « L’assurance devient de plus en plus difficile à obtenir pour certains propriétaires américains en raison des impacts du changement climatique », a noté le blog Yale Environment 360 l’automne dernier. « De nombreuses compagnies d’assurance choisissent de ne pas renouveler les polices d’assurance habitation dans les zones à risques accrus d’incendies de forêt, d’élévation du niveau de la mer ou d’autres catastrophes naturelles, ou augmentent considérablement leurs primes. »

En mai, le Sustainable Insurance Forum, une organisation mondiale, a observé que « pour réduire son exposition aux risques liés au climat, un assureur peut prendre un certain nombre de mesures, notamment : cesser d’offrir une assurance à un certain groupe d’assurés ; augmenter considérablement primes ; abaisser les limites des polices ; ou exclure la couverture de risques spécifiques et/ou promouvoir des mesures de réduction des risques par les assurés. »

Et plus tôt ce mois-ci, le Comité consultatif fédéral sur les assurances du Département du Trésor des États-Unis a recommandé que le Federal Insurance Office commence une étude sur « la disponibilité et l’abordabilité de l’assurance des biens résidentiels ».

Bien entendu, la météo n’est pas le seul facteur qui détermine les coûts d’assurance. « Il est juste de dire que les catastrophes naturelles, surtout si elles se produisent sur une période de plusieurs années, ont un impact sur le coût de l’assurance habitation dans certains États », a noté Michael Barry, porte-parole de l’Insurance Information Institute, dans un e-mail.

Cependant, a déclaré Barry, le coût de l’assurance dans un État donné est basé sur les pertes assurées réelles et prévues dans cet État. D’autres facteurs entrent en jeu, notamment les frais de litige dans des États comme la Floride, qui peuvent être un facteur majeur de la hausse des primes d’assurance habitation.

Quelques façons de protéger la propriété et de réduire les risques

Environ la moitié des propriétaires ont apporté des modifications à leur propriété pour se protéger contre les menaces météorologiques, selon l’enquête de la NAIC. L’organisation propose une liste de 20 étapes que les propriétaires peuvent suivre pour rendre leur maison plus résistante – des recommandations bien connues mais parfois ignorées, telles que le nettoyage des gouttières et la taille des arbres, à des recommandations moins familières comme l’installation de rideaux résistants à la chaleur, la pulvérisation de la maison. avec un produit ignifuge et boulonner la maison à ses fondations.

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