Les taux hypothécaires chutent alors que la crise économique persiste

 

Les prêteurs continuent de réduire les taux hypothécaires le jour suivant un rebond massif des obligations lundi qui a conduit les taux canadiens à des creux records.

Les rendements obligataires, qui mènent aux taux hypothécaires fixes, ont atteint un creux de 0,27% pour le billet de 5 ans et de 0,23% pour le 10 ans. En comparaison, ils ont commencé le mois à 1,07% et 1,12%, respectivement.

En conséquence, le taux fixe sur 5 ans le plus bas pour un prêt hypothécaire assuré est désormais de 2,03%, tandis que les taux hypothécaires non assurés (ceux avec plus de 20% d’acompte) sont aussi bas que 2,39% à l’échelle nationale, selon le site de comparaison de taux RateSpy.com .

Les grandes banques ont également baissé leurs taux spéciaux. Mardi, RBC a réduit six de ses taux fixes de 35 points de base en moyenne.

Les prêts hypothécaires à taux variable ont également plongé la semaine dernière à la suite de la baisse des taux de 50 points de base de la Banque du Canada. RBC a de nouveau ouvert la voie le lendemain en abaissant son taux préférentiel de 50 points de base, et a été bientôt suivie par les autres grandes banques 5. Cela a fait chuter le taux préférentiel du Canada de 3,95% à 3,45%, abaissant instantanément les taux variables et les marges de crédit sur valeur domiciliaire de 0,50 point de pourcentage.

«Les emprunteurs hypothécaires à taux variable ont vu leur premier taux baisser en près de cinq ans, et à 0,50%, c’était une grosse baisse», a souligné Dave Larock, de Integrated Mortgage Planners. «Les taux hypothécaires variables ont été évalués avec une prime depuis un certain temps maintenant, mais la forte réduction de la BdC les laisse en fait un peu plus bas que leurs équivalents à taux fixe. Si les taux fixes restent relativement stables et que la BdC réduit à nouveau lors de sa prochaine réunion, les taux variables redeviendront une option viable de plus en plus. »

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Et si les dernières prévisions de BMO sont exactes, les taux variables pourraient bientôt franchir une nouvelle étape importante. Les économistes de la banque s’attendent à ce que la BdC offre une réduction de 75 points de base lors de sa prochaine réunion le 15 avril et de 25 points de base supplémentaires en juin. Cela porterait le taux du financement à un jour de la Banque du Canada à seulement 0,25%, son creux record pour la dernière fois lors de la crise financière de 2009.

«Compte tenu des attentes d’une croissance plus faible, nous prévoyons que la Banque du Canada réduira ses taux de 100 points de base au cours des deux prochaines réunions», a écrit le département d’économie de BMO dans une note de recherche.

Ventes de maisons à Toronto en hausse de 46%: TRREB

Le dernier rapport mensuel sur le logement du Toronto Regional Real Estate Board confirme les attentes selon lesquelles la saison printanière de l’achat d’une maison de cette année s’annonce «mousseuse».

Les ventes dans la ville ont fortement augmenté de 45,6% par rapport à février 2019, lorsque les ventes de maisons ont atteint leur plus bas niveau en 10 ans. Cependant, ils sont toujours timides par rapport au niveau de ventes record de 2017.

Le prix de vente moyen de tous les types de maisons dans la région du Grand Toronto a augmenté de 16,7% d’une année à l’autre pour s’établir à 910 290 $.

«Une croissance des ventes bien supérieure à la croissance des inscriptions est une fois de plus la norme», a déclaré le PDG de TRREB, John DiMichele. «C’est parce que les effets temporaires du Plan ontarien de logement équitable de 2017 et du test de résistance hypothécaire du BSIF se sont largement dissipés. Cependant, alors que ces politiques suivaient leur cours, le problème très médiatisé de l’offre de logements dans la région du Grand Toronto s’est poursuivi sans relâche. »

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Insolvabilité des consommateurs en hausse de 8,7% en janvier

Le taux de Canadiens déposant une demande d’insolvabilité en janvier 2020 a augmenté de 8,7% par rapport au mois précédent, selon des données récentes du Bureau du surintendant des faillites.

Ce chiffre comprend à la fois les faillites et les propositions de consommateurs. En panne, les faillites ont reculé de 1,7% tandis que les propositions ont bondi de 15,5%.

pouvez-vous acheter une maison après une proposition de consommateurCela fait suite à une année record d’insolvabilité en 2019, qui a enregistré un total de 137 178 – le deuxième plus grand nombre de dépôts annuels au Canada jamais enregistré, et une augmentation de 9,5% par rapport à l’année précédente.

Le problème n’est pas nécessairement que les Canadiens s’endettent davantage, mais utilisent plutôt les facilités de crédit auxquelles ils ont déjà accès, selon certains.

«Ce que je vois, c’est un nombre important de personnes qui intègrent le recours au crédit disponible comme moyen de compléter leurs revenus», a déclaré à CMT Ross Taylor, agent hypothécaire chez Concierge Mortgage Group et conseiller en insolvabilité agréé. «Malheureusement, cette bête a besoin d’être nourrie, car même les paiements mensuels minimaux font à peine une brèche dans le solde dû. Avec le temps, le montant dû devient écrasant et il n’y a aucune logique à continuer.  »

Ross ajoute que les données ne deviendront que plus sombres dans les mois à venir.

« Rappelez-vous que les statistiques citées dans ce rapport datent d’une période de bonté économique », a-t-il déclaré. «Nous semblons sur une trajectoire de collision avec une récession, et lorsque cela arrivera, nous verrons une nouvelle augmentation des insolvabilités personnelles.»

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