Les types courants de prêts d’argent dur

Les prêts d’argent dur vous permettent de renoncer aux prêteurs traditionnels et d’emprunter de l’argent en utilisant uniquement des biens matériels comme garantie. Pour ceux qui ont un mauvais crédit et sont considérés comme des emprunteurs à haut risque, les prêts d’argent dur peuvent être la seule option. Bien qu’ils soient plus chers que les prêts traditionnels, ils offrent des conditions plus flexibles, une livraison plus rapide des fonds et des chances d’approbation beaucoup plus élevées.

La plupart des prêteurs d’argent dur préfèrent la garantie avec la titrisation pour consentir un prêt. L’immobilier est un excellent moyen de garantir un prêt d’argent dur, à condition que la propriété en question ait des capitaux propres. Cette garantie revient au prêteur d’argent dur si l’emprunteur fait défaut et que la maison finit par faire l’objet d’une saisie. Après la mise en place de la loi Dodd – Frank sur la réforme de Wall Street et la protection des consommateurs, les prêts d’argent dur ont été mis au microscope alors que le Congrès cherchait à protéger les consommateurs contre les pratiques de prêt prédatrices.

Types courants de prêts d’argent dur

Le refinancement hypothécaire est un exemple de prêt d’argent dur. Un refinancement rembourse un ou plusieurs prêts garantis à la propriété, ce qui se traduit par un nouveau prêt, généralement avec un solde principal plus élevé et un meilleur taux d’intérêt. Les propriétaires peuvent refinancer sans recevoir aucun des produits en glissant les coûts du nouveau prêt dans le solde principal ou en payant les coûts du prêt de la poche de l’emprunteur.

Les refinancements en cash-out, lorsqu’un acheteur contracte un nouveau prêt supérieur au montant des anciens prêts et aux coûts d’obtention de l’argent, est un type de prêt d’argent dur. L’argent restant est appelé «argent comptant à l’emprunteur», et il s’agit du produit net du refinancement. Bien que les propriétaires utilisent souvent cet argent pour de grands projets de rénovation domiciliaire, il n’est pas rare que quelqu’un l’utilise pour rembourser des dettes à taux d’intérêt élevés ou pour répondre à d’autres besoins financiers. De nombreux refinancements en espèces font l’objet de jugements de carence.

Les prêts sur actions sont des prêts d’argent dur qui financent assez rapidement et sont subordonnés à une hypothèque de premier rang existante. Les prêts-relais sont des prêts d’argent dur qui sont utilisés par les vendeurs qui souhaitent acheter une nouvelle maison avant de vendre une maison existante mais qui ont besoin de l’argent de la maison existante. Vous verrez les prêts relais utilisés plus souvent sur les marchés des vendeurs que sur les marchés des acheteurs.

Usuriers

Les personnes qui empruntent de l’argent à des usuriers ne peuvent généralement pas obtenir de prêt d’une autre source en raison d’un mauvais crédit, de l’absence d’actifs ou de professions douteuses. Si vous avez un actif qui peut être utilisé comme garantie pour le prêt, vous pouvez vous rendre dans un prêteur sur gages, mais si vous n’avez aucun objet de valeur à échanger contre de l’argent, un prêteur d’argent dur, comme un usurier, est le prêteur de choix.

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Les usuriers gagnent leur argent en appliquant des taux d’intérêt très élevés qui sont souvent contraires aux lois sur l’usure, il n’est donc pas conseillé de leur emprunter de l’argent. Le Loan Shark Prevention Act a été introduit en 2019 pour commencer à mettre en place une législation visant à mettre fin à ces pratiques de prêt.

Prêts d’argent dur vs prêts d’argent d’achat

Un prêt d’argent d’achat est de l’argent que quelqu’un emprunte pour acheter une maison. La maison peut être presque n’importe quel type de structure – unifamiliale, unités multiples, copropriété, maison en rangée, coopérative par actions ou fabriquée. L’argent d’achat fait partie du prix d’achat et le prêt est garanti par la propriété, donc si l’acheteur cesse de faire les paiements, le prêteur peut avoir le droit de saisir la maison et de la vendre pour récupérer son argent.

Un prêt d’argent dur garanti à un bien immobilier n’est pas de l’argent d’achat. C’est de l’argent prêté à un emprunteur, mais il n’est pas toujours utilisé pour acheter une maison. Vous pouvez obtenir un prêt d’argent dur sans posséder de logement, à condition que le prêteur estime que vous présentez un bon risque de crédit. Certains acheteurs utilisent des prêts d’argent dur comme une routine pour acheter des immeubles de placement qui doivent être réparés. Ils économiseront leur argent et paieront des points élevés pour contracter un prêt d’argent dur avec une courte période de remboursement. Le problème avec cette approche est que certains acheteurs rédigent leurs offres d’achat comme toutes espèces et présentent des comptes de caisse comme preuve de fonds. S’ils obtiennent un prêt, cependant, la transaction n’est pas entièrement en espèces.

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