L’incitatif à l’achat d’une première maison réduit la puissance admissible

Un élément majeur du budget fédéral de cette semaine réduira davantage, plutôt que d’améliorer, l’abordabilité pour les acheteurs d’une première maison.

L’incitatif à l’achat d’une première maison – dans lequel la Société canadienne d’hypothèques et de logement versera jusqu’à 10% sur le prix d’achat d’une nouvelle construction et 5% sur une revente – plafonne le revenu du ménage à 120 000 $. La politique précise en outre que «l’hypothèque assurée des participants et le montant de l’incitatif ne peuvent pas être supérieurs à quatre fois le revenu annuel du ménage des participants».

Les acheteurs pour la première fois qui pensent que l’incitation augmente leur pouvoir de qualification sont surpris. Selon Ratehub.ca, selon les critères de qualification actuels, y compris le test de résistance, les acheteurs sont admissibles à des maisons qui représentent 4,5 à 4,7% de leur revenu familial. En utilisant l’incitatif à l’achat d’une première maison, ils réduiraient le montant de leur qualification de 15%.

«Le total qu’un acheteur d’une première maison obtient entre son prêt hypothécaire et l’incitatif qu’il reçoit du gouvernement ne peut pas dépasser quatre fois le revenu de son ménage», a déclaré James Laird, cofondateur et président de Ratehub.ca de CanWise Financial. «Ces critères de qualification sont en fait plus stricts que les critères de qualification habituels qui existent aujourd’hui. J’ai été surpris que la politique elle-même ait été lancée ainsi, car cette section du budget est intitulée «Abordabilité» et elle réduit en fait l’accessibilité. »

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Selon les calculs fournis par Ratehub.ca, un ménage avec un revenu de 100 000 $ qui met un acompte de 5%, est admissible à une maison de 479 888 $. Cela laisse un montant hypothécaire de 474 129 $ après mise de fonds et prime d’assurance de la SCHL. Le ménage a droit à une hypothèque de 4,74 fois son revenu.

Si le même ménage choisit de participer à l’incitatif à l’achat d’une première maison, son prix d’achat maximal tombe à 404 858 $, car c’est le maximum qu’il peut se permettre tout en maintenant le total entre son prêt hypothécaire et l’incitatif gouvernemental inférieur à 4,0 fois son revenu (400 000 $). .

«Le principal problème auquel sont confrontés les acheteurs d’une première maison est le montant auquel ils sont admissibles, et non le paiement mensuel après la fermeture de la maison, et c’est l’objectif visé», a poursuivi Laird. «Ils ont droit à moins cher s’ils utilisent ce programme.»

Ce n’est peut-être pas le seul problème avec l’incitatif à l’achat d’une première maison. Un programme similaire lancé par le gouvernement libéral de la Colombie-Britannique a été annulé en mars dernier par le NPD après qu’il a été révélé que seulement 3 000 acheteurs environ l’utilisaient – bien moins que les 42 000 prévus.

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«Compte tenu des preuves fournies par l’une des plus grandes provinces du pays qui ont essayé un programme qui n’a pas fonctionné, je ne suis pas sûr de ce que le gouvernement fédéral pense être différent», a déclaré Laird, ajoutant que les mesures de logement dans le budget étaient épargnées. sur les détails.

«J’ai été étonné que l’un des éléments clés de leur budget n’ait pas été correctement pensé et ne contienne pas de détails. Je m’attends à ce qu’avant la mise en service de ce programme, nous obtiendrons plus de détails, et deuxièmement, il sera modifié pour régler ce problème.

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