MCVD – Prêt sur valeur domiciliaire

Une marge de crédit sur valeur domiciliaire (aussi communément appelée MCVD ou prêt sur valeur domiciliaire) est semblable à une deuxième hypothèque en ce sens que la garantie du prêt est la valeur nette de l’emprunteur dans sa propriété.  Le prêteur acceptera de prêter un montant qui sera dépensé sous forme de marge de crédit à un taux d’intérêt peu élevé, à l’intérieur d’un terme.  Il s’agit d’un prêt assez facile à obtenir et est souvent utilisé comme une forme de consolidation de dettes pour rembourser des prêts à des taux d’intérêt plus élevés.

Qu’est-ce qui la rend différente ?

Les marges de crédit sur valeur domiciliaire sont différentes d’un prêt traditionnel en ce sens que l’emprunteur ne reçoit pas le montant total à l’avance.  L’emprunteur dispose d’une marge de crédit qu’il peut utiliser à son gré sans dépasser la limite de crédit.  Le concept est très similaire à celui d’une carte de crédit.  Les paiements comprennent habituellement le montant qui a été prélevé sur la marge de crédit, plus les intérêts.  La marge de crédit peut être établie au moyen d’un système de paiement mensuel dans lequel le paiement est principalement des intérêts, mais l’emprunteur peut rembourser tout montant supérieur au paiement minimum s’il le désire.

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Les taux d’intérêt varient généralement en fonction des marges de crédit sur valeur domiciliaire.  Le taux d’intérêt est basé sur un certain guide comme le taux préférentiel.  Par conséquent, le taux d’intérêt peut varier en fonction de facteurs économiques.

Pourquoi une marge de crédit hypothécaire ?

Les marges de crédit sur valeur domiciliaire sont habituellement utilisées pour la consolidation de dettes ou les dépenses quotidiennes, mais il y a toujours des avantages et des inconvénients à une marge de crédit.

Avantages

  • L’ouverture d’une marge de crédit sur valeur domiciliaire pour consolider une dette peut réduire considérablement le coût d’emprunt.
  • Les taux d’intérêt sont beaucoup plus bas et se rapprochent habituellement du taux préférentiel.
  • Un moyen formidable et abordable d’obtenir des fonds pour des besoins à court terme
  • L’argent d’une marge de crédit est facilement accessible
  • Peut être un bon fonds d’urgence
  • Les marges de crédit sur valeur domiciliaire ont une meilleure réputation que la souscription d’une deuxième hypothèque.

Inconvénients

  • La garantie sur la ligne de crédit est votre maison, donc si vous ne pouvez pas payer, vous pouvez risquer la forclusion.
  • La souplesse de remboursement et l’accès facile aux fonds peuvent être dangereux pour un emprunteur s’ils ne sont pas utilisés de façon responsable.
  • En raison de la facilité d’augmenter la limite de crédit, il est facile d’être pris dans une spirale d’endettement.
  • Crée une dépendance à l’égard du crédit plutôt que de l’épargne et de l’utilisation de vos propres économies d’argent.
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Comment utiliser une marge de crédit sur valeur domiciliaire

Il y a plusieurs façons d’utiliser les marges de crédit sur valeur domiciliaire.  Les plus populaires sont la consolidation de dettes, les fonds d’urgence et les liquidités courantes.

Consolidation de dettes :

Avec la discipline appropriée pour effectuer les paiements sur votre marge de crédit, c’est un excellent moyen de consolider votre dette et de réduire le coût d’intérêt de l’emprunt.

Fonds d’urgence :

Si vous avez peu d’argent comptant et que vous avez ouvert une marge de crédit hypothécaire, c’est un excellent moyen d’obtenir l’argent dont vous avez besoin en cas d’urgence.

Utilisation quotidienne de l’argent comptant :

Certaines personnes utilisent des marges de crédit sur valeur domiciliaire comme guichet automatique.  Beaucoup de gens ont pris des lignes de crédit pour des dépenses frivoles comme des voitures neuves ou des vacances.  On croit que les marges de crédit sur valeur domiciliaire sont l’une des raisons de la débâcle des prêts hypothécaires à risque aux États-Unis.

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