Meilleurs forfaits d’assurance auto et habitation 2021

Assureur Exemple de taux annuel d’assurance automobile Exemple de taux annuel d’assurance habitation Économies grâce au regroupement Remise groupée annoncée * Coût total groupé
Progressive 588 $ 1 150 $ 4% Moyenne de 12% sur la voiture 1 738 $
À l’échelle nationale 1 074 $ 875 $ 19% Varie 1 949 $
State Farm 1 276 $ 789 $ 24% Jusqu’à 17% sur l’assurance automobile
Jusqu’à 35% sur les propriétaires
2 065 $
GEICO 1 243 $ 1 398 $ 2% 3-8% sur la voiture 2 641 $
Allstate 1 176 $ 1 500 $ 16% Jusqu’à 25% sur l’assurance automobile
Jusqu’à 10% sur les propriétaires
2 676 $
USAA ** 1 286 $ 1 509 $ sept% Jusqu’à 10% sur les propriétaires
3-5% sur la voiture
2 795 $

* Annoncé sur le site Web de l’assureur ou cité par l’agent. Les remises réelles peuvent dépendre de l’emplacement et d’autres facteurs.
** Seuls les militaires actuels / anciens et leurs familles sont éligibles.
Remarque: Voir «Méthodologie» ci-dessous pour en savoir plus sur les profils que nous avons utilisés pour demander ces exemples de devis.

Combien pouvez-vous économiser en groupant?

Selon votre assureur, le regroupement de votre assurance habitation et auto pourrait vous permettre de réaliser d’importantes économies. Ces exemples de devis sont basés sur le profil décrit dans la section «Méthodologie» (ci-dessous), et vos tarifs et économies peuvent différer en fonction de votre emplacement, de vos antécédents de conduite, de la construction de votre maison, etc.


Autres entreprises qui vous permettent de regrouper

Alors que les entreprises de notre tableau ci-dessus se sont démarquées par leurs remises groupées ainsi que par leurs options de couverture, leurs cotes de solidité financière, leur disponibilité et leur service à la clientèle, la plupart des assureurs qui vendent à la fois des assurances habitation et automobile offriront un rabais groupé sur l’une ou les deux polices. . Vous pouvez également envisager d’obtenir des devis de ces assureurs, dont les remises peuvent varier en fonction de votre emplacement et d’autres facteurs:

  • American Family: annonce jusqu’à 29% sur l’assurance automobile et jusqu’à 20% sur l’assurance habitation
  • Amica Mutual: annonce jusqu’à 20%
  • Erie Insurance: annonce 16% à 25%
  • Agriculteurs: varie
  • Liberty Mutual: varie
  • Racine: varie
  • Voyageurs: annonce jusqu’à 10% sur l’assurance automobile et le rabais sur l’assurance habitation varie

Pourquoi regrouper les assurances habitation et auto?

Le regroupement de vos polices d’assurance habitation et automobile peut vous offrir des avantages pratiques, tels que:

  • Des économies: Les assureurs offrent souvent des rabais pour combiner des polices, ce qui est un attrait courant pour les clients. Certains assureurs offrent des rabais sur les primes de 20% ou plus.
  • Avantages: Vous économiserez souvent autrement ou bénéficierez d’avantages supplémentaires. Il n’est pas rare d’avoir une seule franchise (la plus élevée des deux de vos polices) qui compte pour les deux produits d’assurance lors des réclamations. Donc, si votre maison et votre voiture sont toutes deux endommagées après une tempête, vous ne paierez pas de franchise distincte pour chacune.
  • Commodité: Le regroupement regroupe deux de vos principales polices sous un même toit, vous pouvez donc les gérer dans le même compte ou dans la même application. En règle générale, vous aurez également une seule facture mensuelle. Moins de tracas et plus de simplicité peuvent être un avantage majeur, surtout si vous devez faire une réclamation.
  • Fidélité à la marque: Peut-être que vous êtes avec votre assureur automobile depuis des années et que vous êtes sur le point d’acheter votre première maison. Le regroupement est un excellent moyen de continuer à bénéficier du même service et des mêmes avantages d’une entreprise en qui vous avez déjà confiance.
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À quoi faire attention lors du regroupement

Malgré tous les avantages du regroupement, vous voudrez faire attention à certains détails délicats. Lorsque vous vous demandez si le regroupement vous convient, soyez vigilant sur:

  • Des réductions qui ne vous font pas réellement économiser de l’argent: Certaines offres ne sont peut-être pas tout ce qu’elles sont, comme obtenir 10% de réduction sur une police qui est encore deux fois plus chère que la prime régulière d’un concurrent. C’est pourquoi magasiner est un must. Avant de souscrire une assurance, assurez-vous d’obtenir quelques devis afin de pouvoir comparer les tarifs groupés et dégroupés et trouver le meilleur rapport qualité-prix pour votre emplacement et votre situation.
  • Fournisseurs affiliés pour une partie du forfait: Si votre assureur utilise une société affiliée pour une partie du forfait et que son système n’est pas bien intégré à son partenaire, il peut avoir l’impression que vous avez des polices avec deux sociétés distinctes. Vous pourriez avoir affaire à une équipe de service à la clientèle, un portail, une facture et plus encore pour votre assurance habitation, et une équipe complètement différente pour votre police automobile, ce qui peut aller à l’encontre d’au moins une partie de l’objectif du regroupement. Assurez-vous de lire les petits caractères avant de regrouper vos polices.
  • Taux de fluage: Dans une pratique appelée optimisation des prix, les tarifs de votre assurance automobile pourraient augmenter de 25% au renouvellement, a déclaré Robert Hunter, directeur de l’assurance à la Consumer Federation of America, à The Balance. Pourquoi? Si vous êtes un client fidèle, l’entreprise sait que vous n’êtes pas susceptible de quitter ou de regarder vos concurrents. Les comparaisons de prix vous aident à vous assurer que vos tarifs sont toujours d’un bon rapport qualité-prix, a expliqué Hunter. Cela permet également aux entreprises de savoir que vous êtes sensible aux prix et de maintenir votre taux bas pour vous empêcher de partir pour une meilleure affaire.
  • Hausse de prix due à des réclamations: Une seule réclamation peut augmenter vos primes d’assurance jusqu’à 10% pour l’assurance habitation et un incroyable 42% pour l’assurance automobile.Si vous déposez plusieurs réclamations sur l’une ou l’autre police, vous pourriez être considéré comme un titulaire de police à haut risque. Faire du shopping peut donner des devis plus bas car les assureurs utilisent des algorithmes propriétaires et évaluent les facteurs différemment. Si vous avez eu quelques accidents, vous pourriez également être mieux servi par une compagnie d’assurance spécialisée dans les conducteurs à haut risque.

Quand regrouper les polices d’assurance habitation et automobile

Dans certaines circonstances, il peut être plus judicieux de regrouper vos polices d’assurance. Pensez à regrouper votre couverture si vous:

  • Vous êtes nouvellement marié et souhaitez regrouper vos polices distinctes sous une seule entreprise.
  • Vous avez récemment acheté une maison et vous êtes curieux de savoir si vous devriez souscrire une assurance habitation auprès de la même compagnie qui couvre votre voiture.
  • Obtenez quelques devis et réalisez que vous économiserez de l’argent en transférant vos polices chez le même assureur tout en conservant la même (ou une meilleure) couverture.
  • Vos primes d’assurance habitation sont supérieures à la moyenne en raison de l’emplacement, de l’âge ou d’autres caractéristiques de votre maison. Les maisons à haut risque peuvent avoir du mal à obtenir une assurance, vous pourriez donc être en mesure d’économiser davantage avec le regroupement.

Quand ignorer le regroupement

Combiner les politiques habitation et automobile peut ne pas être une bonne option si:

  • Vous devez sacrifier la couverture pour conserver vos polices sous un seul fournisseur.
  • Les frais de résiliation anticipée et les pénalités pour avoir quitté votre assureur actuel réduisent les économies.
  • Avoir des polices distinctes avec différents assureurs est moins cher qu’une police groupée.

Comment regrouper les assurances habitation et auto

La plupart des étapes pour regrouper votre assurance habitation et auto sont les mêmes que lorsque vous recherchez une seule police: lisez les avis, magasinez, recueillez des devis en fonction de vos informations personnelles et comparez-les pour voir quelle couverture vous convient. . La différence est que vous examinerez deux types d’assurance en même temps, ce qui peut rendre plus difficile la jonglerie avec toutes les informations.

L’une des choses les plus importantes à retenir lorsque vous envisagez de regrouper vos polices est de ne pas laisser votre assurance expirer. Les conséquences des déchéances d’assurance vont de gênantes à graves. Pour l’assurance automobile, une déchéance peut rendre plus difficile la recherche d’une nouvelle couverture et peut entraîner une augmentation des primes, des responsabilités en cas d’accident ou des amendes.Si votre assurance habitation devient caduque, votre prêteur hypothécaire pourrait appliquer sa propre police (avec des primes plus élevées et moins de couverture que vous ne le souhaiteriez).Assurez-vous donc que vos nouvelles polices démarrent le même jour, voire la veille de l’annulation des anciennes.

Vous pouvez annuler votre police automobile à tout moment, généralement sans frais, mais vérifiez les divulgations de votre police pour confirmer. Vous n’aurez probablement pas autant de chance avec votre police d’assurance habitation, qui peut vous imposer des pénalités d’annulation anticipée. Encore une fois, vérifiez les petits caractères de votre police avant de prendre une décision. Il peut être préférable de souscrire à un forfait d’assurance habitation et automobile juste avant l’expiration de votre assurance habitation.

Méthodologie

The Balance s’efforce de fournir aux consommateurs des examens complets et impartiaux des propriétaires et des fournisseurs d’assurance automobile. Pour nous assurer que notre contenu vous aide à prendre la bonne décision d’assurance pour vos besoins, nous examinons les options de couverture, les remises, le service client et la satisfaction, ainsi que la stabilité financière de chaque fournisseur d’assurance.

De plus, nous examinons le coût d’une police habitation et automobile de base dans un quartier résidentiel de l’Illinois, un État dont les primes d’assurance moyennes sont proches de la moyenne nationale. Nous demandons des devis habitation et auto pour le profil suivant:

  • Candidate célibataire de 35 ans avec hypothèque
  • Assurance habitation pendant cinq ans
  • Aucune réclamation d’assurance habitation
  • Arlington Heights, Illinois, quartier résidentiel
  • Maison de 1500 pieds carrés
  • Construit en 1971
  • Valeur du bâtiment de 300000 $
  • 500000 $ de responsabilité
  • Franchise de 1000 $
  • 13000 miles parcourus par an
  • Ford Explorer 2018
  • Un accident au cours des quatre dernières années

Nous incluons également un certain nombre d’autres variables lorsqu’elles sont demandées, comme une mise à niveau du toit de 10 ans. Tous ces facteurs ont été choisis pour représenter un consommateur ayant une maison et un véhicule moyens. Votre situation peut être très différente, mais notre devis ne vise pas à couvrir tous les types de situation, mais plutôt à donner un échantillon de ce que pourraient être les primes.

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