Obtenir les meilleurs devis sur l’assurance habitation

Primes d’assurance habitation moyennes par État
Etat Prime moyenne
Alabama 1 403 $
Alaska 950 $
Arizona 847 $
Arkansas 1 357 $
Californie 1 040 $
Colorado 1 539 $
Connecticut 1 530 $
Delaware 842 $
District de Colombie 1 284 $
Floride 1 943 $
Géorgie 1 234 $
Hawaii 1 108 $
Idaho 736 $
Illinois 1 061 $
Indiana 1 010 $
Iowa 970 $
Kansas 1 543 $
Kentucky 1 093 $
Louisiane 1 889 $
Maine 867 $
Maryland 1 044 $
Massachusetts 1 510 $
Michigan 969 $
Minnesota 1 349 $
Mississippi 1 558 $
Missouri 1 301 $
Montana 1 207 $
Nebraska 1 455 $
Nevada 778 $
New Hampshire 977 $
New Jersey 1 216 $
Nouveau Mexique 1 028 $
New York 1 309 $
Caroline du Nord 1 037 $
Dakota du nord 1 236 $
Ohio 864 $
Oklahoma 1 834 $
Oregon 690 $
Pennsylvanie 903 $
Rhode Island 1 553 $
Caroline du Sud 1 264 $
Dakota du Sud 1 191 USD
Tennessee 1 187 $
Texas 1 819 $
Utah 699 $
Vermont 929 $
Virginie 988 $
Washington 866 $
Virginie-Occidentale 921 $
Wisconsin 765 $
Wyoming 1 234 $
Source: Association nationale des commissaires aux assurances

Quelles variables affectent les devis d’assurance habitation?

Les soumissions d’assurance habitation sont spécifiques à chaque demandeur – il n’y a pas de prix unique. Au lieu de cela, les compagnies d’assurance examinent divers facteurs personnels et liés aux biens pour déterminer les tarifs, notamment:

  • Les limites de couverture et les franchises que vous choisissez
  • L’âge, la construction et l’état de la maison
  • Le coût de remplacement de la maison (pas le même que ce que vous avez payé)
  • L’emplacement de la maison (les taux sont plus élevés dans les zones sujettes aux catastrophes naturelles) et la proximité d’une caserne de pompiers (les taux sont généralement inférieurs si vous êtes à proximité d’une caserne de pompiers)
  • Taux de criminalité locaux (les taux peuvent être plus élevés dans les zones sujettes aux cambriolages)
  • La (les) race (s) de chien (s) que vous avez, le cas échéant
  • Si vous avez une entreprise à domicile
  • Si vous avez récemment rénové ou rénové la maison
  • Fonctions de sécurité, telles que les détecteurs de fumée et les serrures à pêne dormant
  • Si la maison est équipée d’un poêle à bois, d’une piscine ou d’un bain à remous
  • Votre état civil, vos antécédents de réclamations et vos antécédents de crédit

Comme chaque compagnie d’assurance adopte une approche différente pour peser ces variables, les citations varient d’une compagnie à l’autre, même si les détails sur vous et votre maison restent les mêmes.

Obtenir les meilleurs devis d’assurance habitation

Vos frais d’assurance habitation peuvent varier de plusieurs centaines de dollars, selon certaines variables et la compagnie d’assurance que vous choisissez. Bien sûr, il existe des moyens d’économiser de l’argent tout en bénéficiant de la couverture dont vous avez besoin pour protéger votre maison et vos biens. Voici 10 conseils pour vous assurer d’obtenir les meilleures soumissions d’assurance habitation.

1. Magasinez.

Les prix des polices varient selon l’entreprise. Faites des comparaisons pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre, et gardez à l’esprit que ce n’est pas nécessairement l’option la moins chère. C’est une bonne idée d’obtenir des devis d’au moins trois entreprises. Vous pouvez les appeler directement, travailler avec un agent d’assurance ou trouver des informations en ligne.

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2. Comprendre les coûts de reconstruction

Les coûts de reconstruction ne sont pas les mêmes que ce que vous avez payé pour acheter la maison. En effet, le prix d’achat comprend la valeur du terrain, tandis que les frais de reconstruction ne s’appliquent qu’à la maison. En général, la terre n’est pas exposée au vol, au feu, aux tempêtes et à d’autres dangers, alors n’incluez pas sa valeur lorsque vous choisissez les limites de couverture. Sinon, vous pourriez finir par payer trop cher pour une couverture supérieure à celle dont vous avez besoin.

3. Augmentez vos franchises

Une franchise est le montant que vous payez pour une perte couverte avant l’entrée en vigueur de votre plan. Plus la franchise est élevée, plus vos primes seront basses, et vice versa. Si vous augmentez vos franchises de 500 $, vous pourrez peut-être économiser sur vos primes annuelles. Assurez-vous simplement de pouvoir couvrir la franchise en cas de catastrophe.

4. Regroupez vos polices

Les compagnies d’assurance récompensent les clients qui regroupent des plans. Si vous achetez deux polices ou plus auprès de la même entreprise (par exemple, une assurance habitation, une assurance automobile et une police parapluie), vous pouvez bénéficier d’un rabais. Calculez les chiffres pour vous assurer que les prix groupés sont réellement moins chers que d’acheter des polices distinctes auprès de différentes entreprises.

5.Rendez votre maison plus résistante aux catastrophes

Les mises à jour ou les améliorations qui rendent votre maison plus résistante aux dommages causés par le feu, les dégâts d’eau et les catastrophes météorologiques peuvent aider à réduire les primes. Selon l’assureur et l’endroit où vous vivez, vous pourriez avoir droit à un rabais si vous renforcez votre toit, ajoutez des volets anti-tempête ou mettez à jour vos systèmes de chauffage, de plomberie et / ou d’électricité.

6. Mentionnez les dispositifs de sécurité de votre maison

La plupart des compagnies d’assurance offrent des rabais pour les maisons équipées de dispositifs de sécurité, tels que des détecteurs de fumée, des alarmes antivol, des extincteurs, des systèmes de gicleurs, des détecteurs de fuite d’eau, des détecteurs de fuite de gaz et des serrures à pêne dormant. Si vous ne possédez pas ces appareils maintenant mais décidez de les ajouter plus tard, assurez-vous de mettre à jour votre politique.

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7. Renseignez-vous sur les autres réductions

Selon l’assureur, des rabais peuvent être disponibles si vous êtes un nouvel acheteur, âgé de 55 ans ou plus, retraité, non-fumeur, ou si vous travaillez à domicile ou si vous configurez des paiements automatiques pour payer votre facture d’assurance. Assurez-vous de demander si vous êtes admissible à des rabais et revenez chaque fois que votre situation change (par exemple, vous avez 55 ans). Vous devriez également vérifier périodiquement si l’entreprise propose de nouvelles réductions dont vous devriez avoir connaissance.

8. Soyez récompensé pour votre entreprise

De nombreuses compagnies d’assurance offrent des rabais pour récompenser les clients à long terme. Si vous êtes assuré auprès de la même entreprise depuis plusieurs années (ou plus), assurez-vous de profiter des rabais de fidélité disponibles.

9. Révisez votre police chaque année

Passez en revue votre police chaque année pour vous assurer que vous avez une couverture suffisante, mais pas trop. Par exemple, vous devrez peut-être augmenter vos limites de couverture si vous achetez un nouveau piano ou en construisez une addition. Si vous vendez vos objets de collection Star Wars, vous pourrez peut-être réduire vos limites de couverture ou annuler votre flotteur, si vous en avez un.

10. Explorer les options de couverture de groupe

Votre employeur peut administrer un programme d’assurance collective. De même, certains professionnels, diplômés et groupes d’entreprises proposent des forfaits à tarifs réduits. Par exemple, des organisations telles que l’AAA, l’AARP et les clubs de gros offrent des réductions à leurs membres. Pourtant, ce n’est pas parce que vous bénéficiez d’une réduction que vous obtenez le meilleur tarif. Assurez-vous de comparer au moins trois options avant de prendre une décision.

La ligne de fond

Obtenir les meilleures citations sur l’assurance habitation demande du travail, mais cela pourrait en valoir la peine, car vous pouvez avoir la police pendant plusieurs années, voire plus. Néanmoins, bien que le prix soit une considération importante, il est bon de se concentrer également sur la recherche d’un assureur fiable qui offre la bonne couverture pour votre maison et qui évalue bien le service à la clientèle. De cette façon, vous aurez l’esprit tranquille en sachant que vous pouvez compter sur votre police si jamais vous avez besoin de faire une réclamation.

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