Pourquoi vous devriez refinancer votre prêt hypothécaire maintenant

Les taux d’intérêt historiquement bas ont été à l’origine d’une frénésie d’achat de maisons qui a balayé une grande partie du Canada, mais ils ont également présenté une occasion unique, bien que ponctuelle, pour les investisseurs immobiliers.

À Toronto, la pandémie COVID-19 a adouci la demande sur le marché de la location de condos et laissé les investisseurs dans le détroit. Cependant, la Banque du Canada a abaissé les taux d’intérêt à des niveaux historiquement bas dans le but de relancer l’économie, donnant aux investisseurs la possibilité de refinancer leurs prêts hypothécaires et, dans certains cas, d’effectuer des versements mensuels moins élevés.

«Maintenant, ils peuvent débloquer jusqu’à 80% de la valeur estimée», a déclaré Daniel Johanis, un courtier en hypothèques chez Rock Capital Investments. «Et, dans certains cas, les paiements pourraient être inférieurs à leurs paiements existants.»

Le meilleur moment pour refinancer un prêt hypothécaire est quand il doit être renouvelé, mais avec des taux hypothécaires aussi bas qu’ils le sont, le refinancement avant l’échéance pourrait valoir la pénalité en cours en raison de la quantité de fonds propres supplémentaires pouvant être débloquée, qui pourrait être redirigée vers l’impôt croissance du portefeuille déductible.

«Il y aura des opportunités d’achat à mesure que le marché évoluera, vous pourrez donc en profiter et retirer de l’argent pour des investissements déductibles d’impôt», a déclaré Matt Elkind, courtier et cofondateur de Connect.ca Realty. «Si vous retirez 100 000 $ supplémentaires d’un refinancement, parce que la valeur de votre propriété est plus élevée que lorsque vous l’avez achetée, vous payez 210 $ par mois déductibles d’impôt sur les intérêts.

«Qu’il s’agisse de votre résidence principale ou d’un immeuble à revenu positif, et que vous n’avez pas besoin de revenus, vous pouvez l’utiliser pour acheter plus d’immeubles de placement et réduire votre revenu à des fins fiscales.

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Si un investisseur a un flux de trésorerie positif de 1 000 $ provenant d’un immeuble à revenus, il se situe dans la tranche d’imposition marginale de 50%, ce qui signifie que s’il gagne 12 000 $ par an à partir d’un revenu de location, cela ne représente que 6 000 $ par an après impôts.

«Cependant, si un immeuble à revenus paie 1 000 $ par mois de dettes, vous renoncez à 500 $ par mois après impôts, ou 6 000 $ par an, que vous auriez dans votre poche, mais maintenant vous pouvez acheter quelque chose pour 200 000 $ qui pourrait vous faire plus que les 6 000 $ de revenus que vous avez perdus », a déclaré Elkind.

Les fonds propres débloqués peuvent également être utilisés pour consolider d’autres dettes, a-t-il ajouté.

«Fondamentalement, lorsque l’argent passe de 3% à 2%, le coût de 1 million de dollars passe de 30 000 dollars à 20 000 dollars, et vous obtenez 500 000 dollars de plus gratuitement. Vous voulez rendre l’argent déductible d’impôt. »

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