Pouvez-vous refinancer un prêt sur valeur domiciliaire?

Les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit hypothécaire (HELOC) se sont avérés très utiles pour les propriétaires depuis que les produits sont apparus sur la scène dans le secteur bancaire. Les propriétaires ont découvert qu’il s’agissait de produits flexibles qui leur permettaient d’économiser de l’argent lors du paiement de leur maison et de leurs rénovations.

Il a été établi que les propriétaires peuvent refinancer leur première hypothèque s’ils ont un bon historique de crédit et une bonne cote de crédit. Mais pouvez-vous refinancer un prêt immobilier? Dans les bonnes circonstances, cela peut être une décision judicieuse.

Bonnes raisons de refinancer un prêt immobilier

Refinancement d’un prêt sur valeur domiciliaire

Lorsque vous contractez un prêt immobilier ou un HELOC, vous ajoutez une couche de risque à votre accession à la propriété. Vous êtes désormais essentiellement responsable d’une deuxième hypothèque et vous devez respecter vos obligations de paiement sur les deux.

Si l’économie entre en récession ou si quelque chose d’autre fait chuter la valeur de votre maison, vous pourriez finir par devoir plus sur votre maison que cela ne vaut si vous additionnez votre première hypothèque et votre prêt sur valeur domiciliaire. C’est ce qu’on appelle être sous l’eau sur vos prêts hypothécaires. Dans ce cas, vous ne pourrez peut-être pas vendre votre maison ou refinancer votre première hypothèque ou votre prêt sur valeur domiciliaire.

Raisons de refinancer votre prêt sur valeur domiciliaire

Si vous avez un prêt sur valeur domiciliaire, les taux d’intérêt peuvent baisser pendant sa durée. Si les taux d’intérêt baissent et que votre prêt sur valeur domiciliaire est à un taux d’intérêt fixe supérieur au niveau actuel des taux d’intérêt, vous voudrez peut-être le refinancer afin d’obtenir un taux d’intérêt plus bas. Vous pouvez également envisager de refinancer votre prêt hypothécaire existant si vous souhaitez un prêt plus important.

De nombreux prêts sur valeur domiciliaire ont des taux ajustables. Dans certains cas, vous pourrez peut-être refinancer un prêt immobilier à taux variable en un prêt à taux fixe, ce qui pourrait être préférable. De nombreux propriétaires préfèrent la certitude associée aux prêts à taux fixe par opposition aux prêts à taux ajustable (également appelés à taux variable).

Une autre raison pour laquelle un propriétaire peut vouloir refinancer un prêt sur valeur domiciliaire est de réduire ou de prolonger la durée du prêt. Réduire la durée du prêt sur valeur domiciliaire aiderait à constituer la valeur nette de la maison. L’augmentation de la durée du prêt, en revanche, serait utile si le propriétaire avait besoin de réduire sa mensualité.

Certains prêts sur valeur domiciliaire sont assortis de paiements ballon. Un paiement forfaitaire se produit lorsqu’une grande partie du prêt est due et payable à un moment donné pendant le prêt, généralement à la fin du prêt. Dans le cas du prêt sur valeur domiciliaire, il serait amorti pendant un certain nombre d’années avec un paiement forfaitaire dû à la fin du prêt. Certaines personnes aiment refinancer leurs prêts sur valeur domiciliaire pour se débarrasser de ce paiement ballon.

Enfin, un prêt sur valeur nette immobilière vous permet de refinancer un prêt existant avec un autre parce que vous souhaitez retirer le plus de liquidités possible de la maison. Il s’agit d’une décision risquée qui doit être entreprise avec prudence, car elle réduit vos capitaux propres.

Refinancement du premier prêt hypothécaire avec un prêt sur valeur domiciliaire

Une utilisation moins connue du refinancement avec un prêt sur valeur domiciliaire consiste à utiliser le prêt pour refinancer votre première hypothèque. L’utilisation d’un prêt sur valeur domiciliaire à cette fin ne fonctionne que pour un groupe particulier de propriétaires. Si vous prévoyez de rester dans votre maison pendant quelques années seulement et que la valeur nette de votre maison est importante, le refinancement de votre première hypothèque avec un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit pourrait vous convenir.

Si vous avez obtenu votre premier prêt hypothécaire et votre prêt hypothécaire ou HELOC alors que les taux d’intérêt étaient élevés, puis qu’ils ont chuté, vous avez le scénario idéal pour le refinancement avec un nouveau prêt hypothécaire. Certaines institutions de crédit prêtent jusqu’à 95% de la valeur de votre maison tant que vous avez une cote de crédit élevée, alors assurez-vous que vous pouvez vous permettre le paiement. Les durées de ces prêts varient de cinq à 20 ans et ne nécessitent généralement pas d’assurance hypothécaire privée.

Les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC sont des outils flexibles qui peuvent être utiles à de nombreux propriétaires. Familiarisez-vous avec ces produits et les nombreuses situations dans lesquelles vous pouvez les utiliser, et ils peuvent vous aider dans votre cheminement vers l’accession à la propriété.

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