Qualification hypothécaire et garanties multiples

Avez-vous besoin d’aide pour obtenir l’approbation d’un nouveau prêt hypothécaire ou avez-vous de la difficulté à utiliser la valeur nette de votre maison pour obtenir un prêt ?  Si vous possédez une autre propriété, ou si vous avez des amis ou de la famille qui possèdent une propriété, alors vous devriez envisager d’obtenir un prêt hypothécaire à garanties multiples.  Le consommateur moyen n’a aucune idée qu’il peut utiliser plusieurs garanties pour obtenir un prêt hypothécaire.  Toutefois, c’est un outil couramment utilisé par les prêteurs hypothécaires privés.

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Comment ça marche ?

Un prêt hypothécaire à garanties multiples fonctionne de la même façon qu’un prêt hypothécaire moyen.  Vous devez simplement fournir plus d’une forme de garantie.  Généralement, les deux types d’emprunteurs les plus courants qui demandent ce type de prêt sont :

  1. Une personne qui possède plusieurs propriétés.
  2. Une personne qui a un ami d’un membre de sa famille qui est prêt à utiliser sa propre propriété pour l’aider à obtenir un prêt hypothécaire.

Si un ami ou un membre de votre famille met sa propriété à votre disposition pour vous aider à obtenir l’approbation, vous devrez tous les deux suivre le même processus d’approbation pour être admissible au prêt (ce qui signifie que le prêteur vérifiera probablement votre dossier de crédit et celui de votre cosignataire).  Une fois que le prêt a été approuvé, les deux parties deviennent également responsables du prêt, vous êtes maintenant Co emprunteurs.

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Qui peut bénéficier d’un prêt hypothécaire à garanties multiples ?

N’importe qui peut bénéficier d’un prêt hypothécaire à garanties multiples, ils sont une excellente option pour une variété d’emprunteurs différents, y compris, mais sans s’y limiter :

  • Le crédit a limité le nombre de Canadiens qui sont peut-être à court d’argent, mais qui sont riches en actions.
  • Ceux qui cherchent à obtenir leur première hypothèque, mais qui ont des problèmes financiers qui doivent être réglés (Lisez cet article pour plus d’informations).
  • Ceux qui ont été en mesure de rembourser une grande partie de leur hypothèque et qui veulent l’utiliser pour obtenir l’argent dont ils ont besoin.
  • Les gens qui cherchent à remettre leurs finances sur les rails ou à rembourser une dette de carte de crédit à intérêt élevé.
  • Les personnes qui cherchent à financer des améliorations domiciliaires ou d’autres grands projets.

Les hypothèques à garanties multiples ne sont pas réservées uniquement aux personnes ayant un accès limité au crédit.  Ils peuvent être avantageux pour tout type d’emprunteur qui a de la difficulté à obtenir l’approbation d’une banque pour diverses raisons.  Ce type de prêt hypothécaire est hautement personnalisable.

Quels types de prêteurs acceptent des garanties multiples ?

En général, vous aurez plus de chance d’obtenir une hypothèque à garanties multiples d’un prêteur privé qu’un prêteur traditionnel, comme une banque.  Les exigences et les restrictions des prêteurs traditionnels sont souvent plus sévères, bien qu’ils acceptent certains prêts hypothécaires cosignés ou à garanties multiples.  Néanmoins, les prêteurs privés sont plus disposés à travailler de façon créative avec les particuliers pour les aider à atteindre leurs objectifs ; ils ont tendance à considérer la situation dans son ensemble et à comprendre la position de l’emprunteur.  Ils mettent moins l’accent sur l’ensemble rigide de critères sur lesquels les banques sont plus dépendantes.

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Foire aux questions

Un membre de ma famille peut-il cosigner mon prêt hypothécaire ?

Oui.  Les prêteurs peuvent souvent accepter la signature d’un garant si celui-ci est en bonne santé financière.  Toutefois, les garants qui cosignent un prêt pour un emprunteur plus risqué peuvent également être appelés à fournir une garantie.

Un ami peut-il cosigner mon prêt hypothécaire ?

Oui, mais comme nous l’avons déjà dit, si votre prêteur décide que vous êtes un emprunteur à risque, il se peut qu’on demande à votre cosignataire de fournir une garantie.

Puis-je demander à un ami ou à un membre de ma famille de cosigner, sans fournir de garantie ?

Oui, mais les prêts hypothécaires sont approuvés au cas par cas.  Cela dépend entièrement de votre situation financière et de celle de vos amis ou d’un membre de votre famille.  Vous devrez en discuter avec votre prêteur hypothécaire.

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