Quel est le paiement hypothécaire mensuel moyen?

Le paiement hypothécaire mensuel médian pour les propriétaires américains est de 1 100 $, selon la dernière enquête américaine sur le logement du US Census Bureau.

C’est légèrement en baisse par rapport à l’étude précédente lorsque l’Américain moyen a payé 1 030 $.

Que représente la moyenne?

Le US Census Bureau rapporte le paiement médian, qui n’est pas le même que la moyenne. Les moyennes peuvent être faussées par des valeurs extrêmement élevées ou faibles, et la médiane donne une meilleure représentation de l’endroit où se trouve le milieu pour un large éventail de propriétaires.

Moyennes nationales: En examinant les moyennes provenant d’une autre source de données, le profil des acheteurs et vendeurs de maisons de l’Association nationale des agents immobiliers 2019 montre un prix médian national des maisons de 257000 $.Si nous supposons un acompte médian de 10% du prix d’achat, nous pouvons calculer un montant de prêt de 231300 $. En appliquant les taux de prêt hypothécaire actuels, vous pouvez estimer les mensualités mensuelles moyennes suivantes:

  • 1140 $ par mois sur un prêt à taux fixe de 30 ans à 3,29%
  • 1646 $ par mois sur un prêt à taux fixe de 15 ans à 2,79%

Premiers acheteurs: Les moyennes nationales incluent tous les propriétaires, y compris ceux qui ont accumulé l’équité, gravi les échelons salariaux et établi des cotes de crédit élevées. Ces personnes sont plus susceptibles de contracter des prêts plus importants et d’obtenir leur approbation.

Les acheteurs d’une première maison ont généralement moins de ressources disponibles et achètent des maisons moins chères, alors supposons un prix d’achat de 200 000 $. Selon la National Association of REALTORS®, les novices versent souvent 6% d’acompte.Compte tenu de ces informations, les paiements moyens seraient:

  • 1029 $ par mois sur un prêt à taux fixe de 30 ans à 3,29%
  • 1486 $ par mois sur un prêt à taux fixe de 15 ans à 2,79%
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Cependant, une réduction de moins de 20% signifie que vous devrez probablement payer une assurance hypothécaire et que vous payerez plus d’intérêts (entre autres).Maintenant, supposons qu’un acheteur d’une première maison achète cette maison moins chère et effectue un acompte de 20%. Cette mise de fonds plus importante contribue à réduire considérablement les versements hypothécaires mensuels. En supposant un acompte de 20%, les chiffres changeraient:

  • 906 $ par mois sur un prêt à taux fixe de 30 ans à 3,29%
  • 1295 $ par mois sur un prêt à taux fixe de 15 ans à 2,79%

Marchés du logement: Les chiffres ci-dessus concernent les rapports médians nationaux. Votre versement hypothécaire mensuel dépendra des spécificités du marché sur lequel vous achetez. Les maisons côtières et urbaines sont généralement plus chères, et en Amérique centrale, les maisons coûtent moins cher. Comparer votre paiement à un paiement hypothécaire moyen national peut ne pas fournir d’informations utiles.

Par exemple, Zillow rapporte que le prix médian des maisons à San Diego, en Californie, est de 652 175 $, ce qui est bien plus que la médiane nationale.Même avec un acompte de 20%, le paiement mensuel d’un prêt de 30 ans à 3,29% serait de 2 813 $.

Pendant ce temps, le prix médian des maisons à Omaha, Nebraska est de 193 062 $.Avec un acompte de 20%, les résidents d’Omaha ne paient que 877 $ sur ce prêt de 30 ans.

Composantes de paiement hypothécaire

Un paiement hypothécaire mensuel repose principalement sur trois facteurs:

  • Le montant du prêt
  • Le taux d’intérêt de votre prêt
  • La durée ou le nombre d’années jusqu’à ce que vous remboursiez un prêt avec le paiement prévu

Grâce à ces informations, il est facile de calculer le paiement mensuel requis pour payer le capital et les intérêts d’un prêt. Mais les propriétaires pourraient devoir payer des dépenses mensuelles supplémentaires qui ne sont pas directement liées au prêt. Par exemple, les coûts suivants sont souvent inclus dans les calculs des paiements hypothécaires moyens:

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Questions de crédit

Les emprunteurs avec des cotes de crédit élevées obtiennent les meilleurs taux d’intérêt, et le taux d’intérêt est l’un des facteurs clés dans le calcul du paiement mensuel de l’hypothèque qui pourrait augmenter le paiement.

Les meilleurs taux, similaires aux taux cités ci-dessus, sont généralement disponibles pour les emprunteurs avec des scores FICO supérieurs à 760. Les emprunteurs avec un mauvais crédit, qui peuvent commencer avec des scores inférieurs à 620 ou plus, peuvent avoir du mal à se qualifier pour un prêt immobilier standard et faible taux d’intérêt.

Plus que le paiement mensuel

Si vous essayez de déterminer combien dépenser pour une maison, n’oubliez pas que l’achat de votre maison ne se limite pas au remboursement du prêt.

Taxes et assurances sont souvent ajoutés automatiquement à votre mensualité. Votre prêteur recueille des fonds auprès de vous, place l’argent sous séquestre et paie les dépenses requises en votre nom.

Cotisations à l’Association des propriétaires (HOA) pourrait également être une dépense mensuelle importante. Ces coûts couvrent une variété de services dans votre communauté ou votre immeuble, et le fait de sauter ces paiements peut entraîner des privilèges sur votre propriété, voire même une forclusion.

Autres coûts d’accession à la propriété peut être étonnamment élevé. Vous ne payez peut-être pas ces dépenses mensuellement, mais il est utile pour certaines personnes de prévoir un montant d’épargne mensuel pour ces coûts. Vous devez entretenir votre propriété, remplacer périodiquement vos appareils électroménagers, etc.

Certaines personnes suggèrent un budget de 1% de la valeur de votre propriété chaque année pour l’entretien. Mais il est facile d’aller plus haut que cela, surtout avec des propriétés plus anciennes. Si vous devez acheter des meubles ou effectuer des améliorations avant d’emménager, vous devrez payer des frais supplémentaires.

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