Quelles seront les répercussions d’une hausse des taux d’intérêt sur vous ?

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Les taux d’intérêt canadiens sont actuellement à leur plus bas niveau historique, mais compte tenu de l’évolution de l’économie, il est plus que probable que nous assisterons à une hausse dans un proche avenir.  Donc, si vous êtes l’un des nombreux Canadiens qui ont profité d’emprunter de l’argent alors que les taux d’intérêt étaient bas, comment une augmentation vous touchera-t-elle et mettra-t-elle en péril votre stabilité financière ?

Nous ne savons pas quand ni si les taux d’intérêt augmenteront, mais si c’est le cas et que vous êtes actuellement dans l’une des situations suivantes, vous pouvez vous attendre à une augmentation des paiements de votre dette :

  • Si vous avez un prêt (hypothèque, marge de crédit, etc.) avec un taux d’intérêt variable.
  • Si vous êtes presque à la fin d’un terme pour un prêt à taux d’intérêt fixe ou un prêt hypothécaire et que vous devez le renouveler.

Supposons que vous avez emprunté de l’argent dans l’une des situations ci-dessus et que vous craignez qu’une augmentation de votre taux d’intérêt ne rende beaucoup plus difficile le remboursement de vos dettes tout en étant en mesure de vivre confortablement.  Si c’est le cas, vous devez mettre votre budget à l’abri des risques afin que si votre taux d’intérêt augmentait, vous soyez en mesure de le gérer et que votre stabilité financière ne soit pas compromise.

Visitez le site Web du gouvernement du Canada pour un examen plus approfondi de l’incidence d’une hausse des taux d’intérêt sur vous et pour obtenir une feuille de calcul qui vous aidera à calculer le montant que vous aurez à payer.

Comment vous préparer et préparer vos finances

Vos finances personnelles ne se gèrent pas d’elles-mêmes et elles ne se préparent certainement pas aux problèmes ou aux changements, alors si vous faites quelque chose pour vous assurer de pouvoir faire face à une augmentation de votre taux d’intérêt, il y a quelques choses que vous devez faire :

Envisager la consolidation de dettes

Si vous avez actuellement une dette à intérêt élevé (p. ex. une dette de carte de crédit), vous devriez envisager de la consolider avec un prêt personnel à un taux d’intérêt beaucoup plus bas.  Assurez-vous simplement que vos paiements mensuels resteront à peu près les mêmes et ne vous endetterez en aucun cas davantage.

La raison pour laquelle c’est une bonne idée est qu’une plus grande partie de votre argent servira à rembourser le capital réel de votre prêt plutôt que les intérêts.  Cela vous permettra de réduire votre dette plus rapidement.

Accent sur la dette à taux d’intérêt élevé

Si la consolidation de dettes n’est pas quelque chose que vous voulez ou pouvez faire, vous devez d’abord vous concentrer sur le remboursement de vos dettes aux taux d’intérêt les plus élevés.  Si vous remboursez vos dettes le plus rapidement possible, vous paierez moins d’intérêts, ce qui vous permettra de rembourser vos dettes plus rapidement.  Le fait d’avoir le moins de dettes possible vous évitera d’être affecté par une hausse des taux d’intérêt.

Vivez selon vos moyens ou en dessous de vos moyens

Si une hausse des taux d’intérêt vous préoccupe, vous devriez envisager de ne pas emprunter plus d’argent qu’il n’est absolument nécessaire.  Et si vous avez besoin d’emprunter de l’argent, assurez-vous toujours de rester dans les limites de vos moyens et de surveiller de près l’impact de vos dettes sur votre budget.

Si vous avez déjà de la difficulté à effectuer vos paiements ou si vous avez du mal à réduire vos dépenses et les dépenses de votre ménage, c’est l’une des meilleures façons de vous préparer à une hausse de vos taux d’intérêt.

Révisez votre budget

Pour réduire tout risque associé à une hausse des taux d’intérêt, vous devriez revoir votre budget.  De cette façon, vous serez en mesure de trouver des moyens d’économiser de l’argent afin d’en avoir plus si jamais vous devez commencer à payer plus d’intérêts.

Augmenter le revenu de votre ménage

Si vous êtes aux prises avec des dettes et qu’une augmentation de votre taux d’intérêt vous rendrait la situation complètement ingérable, vous devriez envisager d’augmenter le revenu de votre ménage.  Cela vous permettra de rembourser votre dette plus rapidement et d’obtenir un remboursement plus rapide. L’augmentation de votre taux d’intérêt est moins stressante.

Écrivez-le et trouvez une solution.

La meilleure chose que vous puissiez faire pour vous préparer à une éventuelle hausse des taux d’intérêt est d’utiliser la feuille de calcul (cliquez ici) fournie par le gouvernement du Canada pour déterminer combien vous devriez vous attendre à payer en plus.  Utilisez la feuille de travail pour :

  • Calculez combien vous dépensez actuellement pour le remboursement de votre dette.
  • Déterminez comment des paiements plus élevés affecteront votre budget, votre compte d’épargne et votre fonds d’urgence.
  • Réduisez vos dépenses et réorganisez votre budget

Si vous suivez toutes les étapes ci-dessus ou certaines d’entre elles, vous devriez être prêt à faire face à une hausse des taux d’intérêt canadiens.

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