Qu’est-ce qu’une assurance habitation de grande valeur et en vaut-elle la peine?

Une assurance habitation de grande valeur offre une couverture de meilleure qualité pour les bâtiments dont la valeur est supérieure à la moyenne, comme les maisons patrimoniales ou les maisons avec des caractéristiques ou des éléments de conception spéciaux. C’est l’un des forfaits d’assurance les plus complets disponibles et c’est un premier choix lorsque vous y êtes admissible.

L’assurance habitation haut de gamme ne se limite pas aux maisons. La couverture peut également être achetée pour les condos de grande valeur et les maisons locatives.

Le choix de la meilleure assurance pour les maisons de grande valeur est une considération importante si vous souhaitez maintenir votre style de vie au cas où vous auriez besoin de déposer une réclamation.


Quels types de maisons ont besoin d’une assurance habitation de luxe ou de grande valeur? Est-ce pour toi? Ce barbecue a l’air assez basique, mais regardez les détails et les caractéristiques de la maison derrière. Cette famille peut être mieux servie par une assurance de grande valeur.
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Avez-vous besoin d’une assurance habitation de grande valeur?

Tous les logements ne sont pas éligibles à une assurance habitation de grande valeur. Ce type de couverture est spécialement conçu pour les maisons, les condos et les immeubles locatifs dont la valeur de reconstruction est supérieure à la moyenne.

Vous devriez envisager une assurance habitation de grande valeur si:

  • Votre maison vaut de 750 000 $ à 1 000 000 $ ou plus.
  • La maison comporte des éléments de conception uniques, par exemple si vous avez fait appel à un architecte d’intérieur pour décorer votre maison ou à un architecte.
  • Votre maison est une maison patrimoniale ou présente des caractéristiques de construction plus anciennes que l’on ne retrouve pas dans les méthodes ou pratiques de construction courantes.
  • Vous possédez des beaux-arts, des tapis, des collections, des bijoux, du vin ou d’autres objets spéciaux coûteux ou inestimables qui sont conservés à la maison.

Même si votre maison peut être simple, si les éléments de conception nécessitent un décorateur d’intérieur ou sont élégants et utilisent des matériaux spéciaux, une assurance habitation de grande valeur est une bonne idée à examiner.
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  • Vous avez choisi des appareils électroménagers, des luminaires ou des décorations à prix élevé à mettre dans votre maison qui ne se trouvent pas dans les magasins standard.
  • Votre toit n’est pas standard, c’est-à-dire qu’il s’agit d’un toit vert, d’un design élaboré ou fait d’argile, de tuiles, de cuivre ou de métal.
  • Vous avez une maison verte ou avez investi dans la conception et la construction respectueuses de l’environnement ou le chauffage.
  • Les caractéristiques de votre propriété sont uniques, telles que des espaces de vie extérieurs luxueux, des maisons d’hôtes, des piscines ou un aménagement paysager spécial.
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Les solariums, les fenêtres, l’aménagement paysager extérieur et les matériaux comme la pierre naturelle ou la brique utilisés pour créer des espaces de vie extérieurs peuvent faire la différence entre le besoin d’une politique habitation de grande valeur et d’une politique habitation standard pour vous assurer d’être correctement indemnisé dans une réclamation.
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Qu’est-ce qui est inclus dans l’assurance habitation de grande valeur?

La raison la plus courante de souscrire à une assurance habitation haut de gamme est l’élargissement des limites de couverture, bien que la couverture puisse inclure des avantages et des services supplémentaires auxquels vous ne vous attendez peut-être pas.

Votre police commence par une inspection gratuite de la maison pour vérifier la valeur de votre maison et fournir une valeur de remplacement garantie. Cela donne à la compagnie d’assurance la possibilité de vous aider à documenter correctement votre maison et vos effets personnels et de faire des suggestions sur la protection des objets de grande valeur.

Par rapport à l’assurance habitation standard, un régime de grande valeur comprend des limites de police plus importantes pour:

  • Couverture de réparation ou de remplacement de structure
  • Frais de reconstruction dus à des modifications des statuts
  • Argent, bijoux, beaux-arts, antiquités ou collections de vins
  • Articles destinés principalement à un usage professionnel
  • Conception d’aménagement paysager ornemental ou fonctionnel
  • Les frais de subsistance que vous engagez en attendant la restauration
  • Cyber ​​protection pour couvrir les biens numériques perdus ou volés
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Avoir une couverture pour les frais de subsistance supplémentaires pendant que votre maison est en cours de réparation ou de reconstruction est précieux. L’assurance habitation standard a souvent des restrictions sur ces coûts. Mais de nombreuses polices haut de gamme pour maisons, condos et locataires offrent une couverture illimitée pour vous permettre de vivre dans un endroit qui correspond à votre niveau de vie. Cela vous donne également suffisamment de temps pour embaucher les bons architectes et professionnels pour restaurer votre maison telle qu’elle était auparavant.

Les paiements de la valeur totale en espèces sont également courants pour la structure et le contenu personnel de votre maison, et la majorité sont traités sans base d’amortissement d’un règlement de sinistres.

Une autre préoccupation est la façon dont l’assurance habitation standard gère le remplacement des ensembles et des paires d’articles, par exemple en limitant le montant payable à l’objet perdu plutôt qu’à l’ensemble complet. Une assurance habitation haut de gamme peut remplacer la paire ou l’ensemble même si une seule partie est perdue.

De même, si vous avez une perte partielle, comme un incendie dans seulement une partie de votre cuisine, l’assurance standard n’a aucune obligation de remplacer les parties de la cuisine qui ne sont pas endommagées.

Cependant, lorsque vous avez une maison de grande valeur, votre conception doit correspondre pleinement. Vous ne pourriez pas refaire une moitié de cuisine ou un demi-étage et vous retrouver avec un look similaire. Les compagnies d’assurance habitation de grande valeur tiendront compte de l’importance des éléments de conception, même s’il s’agit de remplacer des choses qui n’ont pas été endommagées simplement pour remettre votre maison dans son état d’origine.

Coûts d’une police d’assurance habitation de grande valeur

Les polices d’assurance habitation de grande valeur sont généralement plus chères que les polices d’assurance habitation standard en raison de leurs limites de couverture accrues et de leur expérience personnalisée haut de gamme.

Pour aider à mettre en perspective le coût d’une assurance habitation de grande valeur, comparez-le à la façon dont vous dépensez de l’argent dans votre vie personnelle. Choisir une assurance, c’est un peu comme acheter des chaussures ou choisir un restaurant.

Lorsque vous regardez dans votre placard, voyez-vous des chaussures qui coûtent moins de 100 $? Ou avez-vous des chaussures qui valent des centaines de dollars?

Si vous sortiez dîner, commanderiez-vous le vin de la maison ou l’ignoreriez-vous complètement? Ou êtes-vous le genre de personne qui dépensera quelques centaines de dollars pour profiter d’un bon dîner et commander à la carte?

Si vous ne vivez pas dans la moyenne, une assurance standard qui offre une «couverture moyenne» ne suffira pas à protéger ou à remplacer votre propriété dans une réclamation. Pour vous assurer que les limites de votre police sont suffisamment élevées, une assurance habitation, locataire ou condo de grande valeur est la voie à suivre.

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