Raisons d’investir dans l’immobilier par rapport aux actions

De nombreux investisseurs se sont traditionnellement tournés vers le marché boursier pour investir leurs dollars. Bien que les actions soient une option d’investissement bien connue, tout le monde ne sait pas que l’achat d’un bien immobilier est également considéré comme un investissement. Dans les bonnes circonstances, l’immobilier offre une alternative qui peut être moins risquée, produire de meilleurs rendements et offrir une plus grande diversification.

Qu’il s’agisse de planifier sa retraite, d’épargner pour un fonds collégial ou de gagner un revenu résiduel, vous avez besoin d’une stratégie de placement adaptée à votre budget et à vos besoins. Comparer un investissement immobilier à l’achat d’actions est un bon point de départ.

Points clés à retenir

  • La décision d’investir dans l’immobilier ou les actions est un choix personnel qui dépend de votre portefeuille, de votre tolérance au risque, de vos objectifs et de votre style d’investissement.
  • L’immobilier et les actions présentent des risques et des opportunités différents.
  • L’immobilier n’est pas aussi liquide et nécessite des recherches, de l’argent et du temps. Mais il fournit un flux de revenus passif et un potentiel d’appréciation substantielle.
  • Les actions sont soumises à des risques de marché, économiques et inflationnistes, mais ne nécessitent pas une grosse injection de liquidités, et elles peuvent généralement être facilement achetées et vendues.

Immobilier vs actions

Investir dans l’immobilier ou les actions est un choix personnel qui dépend de votre portefeuille, de votre tolérance au risque, de vos objectifs et de votre style d’investissement. Il est prudent de supposer que davantage de personnes investissent en bourse, peut-être parce qu’il ne faut pas autant de temps ou d’argent pour acheter des actions. Si vous achetez un bien immobilier, vous devrez épargner et déposer une somme importante.

Lorsque vous achetez des actions, vous achetez une toute petite partie de cette société. En général, vous gagnez de l’argent de deux manières: à mesure que la valeur des actions de l’entreprise augmente, la valeur de votre investissement augmente également. Et, selon l’entreprise, vous pouvez recevoir des dividendes réguliers, que vous pouvez réinvestir pour faire croître votre investissement.

Lorsque vous achetez un bien immobilier, vous acquérez un terrain physique ou une propriété. La plupart des investisseurs immobiliers gagnent de l’argent en percevant des loyers (qui peuvent fournir un flux de revenus régulier) et par l’appréciation, à mesure que la valeur de la propriété augmente. De plus, comme l’immobilier peut être mis à profit, il est possible d’élargir vos avoirs même si vous ne pouvez pas vous permettre de payer en espèces.

Pour de nombreux investisseurs potentiels, l’immobilier est attrayant car c’est un actif tangible qui peut être contrôlé, avec l’avantage supplémentaire de la diversification. Les investisseurs immobiliers qui achètent une propriété possèdent quelque chose de concret dont ils peuvent être responsables. Notez que cet article ne se concentre pas sur les fiducies de placement immobilier (FPI), qui sont un moyen d’investir dans l’immobilier au travers de produits financiers achetés et vendus comme des actions.

Les investisseurs doivent tenir compte d’un certain nombre de considérations lorsqu’ils choisissent entre investir dans des actions ou acheter un bien immobilier en tant qu’investissement.

Rendements pour le marché boursier par rapport à l’immobilier

Investir dans le marché boursier est le plus logique lorsqu’il est associé à des avantages qui augmentent vos rendements, tels que des appariements d’entreprises ou des contributions de rattrapage. Mais ces avantages ne sont pas toujours disponibles et il y a une limite à ce que vous pouvez en tirer. Investir indépendamment en bourse peut être imprévisible et le retour sur investissement est souvent inférieur aux attentes.

La comparaison des rendements de l’immobilier et du marché boursier est une comparaison des pommes aux oranges – les facteurs qui affectent les prix, les valeurs et les rendements sont très distincts. Cependant, nous pouvons avoir une idée générale en comparant le S&P 500 ETF Total Return (SPY) et le Vanguard Real Estate ETF Total Return (VNQ):

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Comme le montre le graphique, l’immobilier et les actions peuvent être durement touchés pendant les récessions économiques. Notez les grandes baisses qui se sont produites pendant la Grande Récession de 2008 et la crise du COVID-19 de 2020.

Immobilier vs risques boursiers

La bulle immobilière et la crise bancaire de 2008 ont entraîné une baisse de valeur pour les investisseurs dans l’immobilier et les marchés boursiers – et la crise du COVID-19 est en train de recommencer, mais pour des raisons différentes. Néanmoins, il est important de se rappeler que les actions et l’immobilier présentent globalement des risques très différents.

Immobilier

Voici quelques éléments à prendre en compte en ce qui concerne l’immobilier et les risques qui y sont associés. Le risque le plus important qui manque aux gens est que l’immobilier nécessite beaucoup de recherches. Ce n’est pas quelque chose que vous pouvez aborder avec désinvolture et espérer des résultats et des retours immédiats. L’immobilier n’est pas un actif facilement liquidable et il ne peut pas être encaissé rapidement. Cela signifie que vous ne pouvez pas l’encaisser lorsque vous êtes dans une impasse.

Pour les palmes de maison ou ceux qui ont des propriétés locatives, il existe des risques liés à la gestion des réparations ou à la gestion des locations par vous-même. Certains des principaux problèmes que vous rencontrerez sont les coûts élevés, sans parler du temps et des maux de tête associés aux locataires. Ce n’est pas quelque chose que vous pouvez faire pendant votre temps libre, surtout s’il s’agit d’une location.

Les locataires auront toujours besoin de quelque chose et vous ne pourrez peut-être pas les retarder en cas d’urgence. En tant qu’investisseur, vous voudrez peut-être et devrez envisager de faire appel à un entrepreneur pour effectuer les réparations et les rénovations de votre flip, ou à un gestionnaire immobilier pour superviser l’entretien de votre location. Cela peut réduire votre résultat net, mais cela réduit votre temps précieux à superviser votre investissement.

Bourse

Le marché boursier est soumis à plusieurs types de risques: le risque de marché, les risques économiques et le risque inflationniste.

Premièrement, les valeurs des actions peuvent être extrêmement volatiles – comme la pandémie de coronavirus l’a encore une fois démontré – leurs prix sont soumis aux fluctuations du marché. La volatilité peut être causée par des événements géopolitiques ou spécifiques à l’entreprise. Disons, par exemple, qu’une entreprise exerce ses activités dans un autre pays. Cette division étrangère est soumise aux lois et aux règles de cette nation.

Mais si l’économie de ce pays a des problèmes ou si des problèmes politiques surviennent, les actions de cette société peuvent en souffrir. Les actions sont également soumises au cycle économique ainsi qu’à la politique monétaire, à la réglementation, aux révisions fiscales, voire aux variations des taux d’intérêt fixés par la banque centrale d’un pays.

D’autres risques peuvent provenir de l’investisseur lui-même. Les investisseurs qui choisissent de ne pas diversifier leurs avoirs ou de s’appuyer sur des types spécifiques d’actions se mettent également en place pour un risque plus élevé.

Considérez ceci: les actions versant des dividendes peuvent générer un revenu fiable, mais il faudrait un investissement considérable dans une action à dividendes élevés pour générer suffisamment de revenus pour soutenir la retraite sans vendre de titres supplémentaires. S’appuyer uniquement sur des actions à dividendes élevés signifie qu’un investisseur peut rater des opportunités d’investissements à croissance plus élevée.

Avantages et inconvénients d’investir dans l’immobilier

Les investisseurs immobiliers ont la possibilité d’obtenir un effet de levier sur leur capital et de profiter d’avantages fiscaux substantiels.Bien que l’immobilier ne soit pas aussi liquide que le marché boursier, les flux de trésorerie à long terme fournissent un revenu passif et la promesse d’une appréciation.

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Malgré cela, il est important de considérer le montant d’argent investi dans les investissements immobiliers. Vous devez avoir la capacité d’obtenir un acompte et un financement si vous ne faites pas de transactions entièrement en espèces.

Étant donné que l’immobilier n’est pas aussi liquide, vous ne pouvez pas compter sur la vente immédiate de vos propriétés lorsque vous en avez peut-être besoin. Les autres inconvénients comprennent les coûts associés à la gestion immobilière et l’investissement de temps consacré aux réparations et à l’entretien.

Avantages
  • Revenu passif
  • Avantages fiscaux
  • Couverture contre l’inflation
  • Capacité à tirer parti

Avantages et inconvénients du marché boursier

Pour la plupart des investisseurs, il ne faut pas une énorme injection de liquidités pour se lancer sur le marché boursier, ce qui en fait une option attrayante. Contrairement à l’immobilier, les actions sont liquides et sont généralement faciles à acheter et à vendre, vous pouvez donc compter sur elles en cas d’urgence. Avec autant d’actions et d’ETF parmi lesquels choisir, il peut être facile de constituer un portefeuille bien diversifié.

Mais, comme indiqué ci-dessus, les actions ont tendance à être plus volatiles, ce qui conduit à un investissement plus risqué. La vente de vos actions peut entraîner une taxe sur les gains en capital, ce qui alourdit considérablement votre fardeau fiscal.Et à moins que vous n’ayez beaucoup d’argent sur le marché, vos avoirs ne pourront peut-être pas grandir.

Les inconvénients
  • Plus volatile que l’immobilier
  • La vente d’actions peut déclencher de lourdes taxes
  • Certains stocks bougent latéralement pendant des années
  • Potentiel d’investissement émotionnel

Facteurs supplémentaires à considérer

L’achat d’une propriété nécessite plus de capital initial que l’investissement dans des actions, des fonds communs de placement ou même des fiducies de placement immobilier. Cependant, lors de l’achat d’une propriété, les investisseurs ont plus de poids sur leur argent, ce qui leur permet d’acheter un véhicule d’investissement plus précieux.

Mettre 25 000 $ en valeurs mobilières achète une valeur de 25 000 $. À l’inverse, le même investissement immobilier pourrait acheter 125 000 $ de propriété avec une hypothèque et des intérêts déductibles d’impôt.

L’argent provenant du loyer devrait couvrir l’hypothèque, l’assurance, les impôts fonciers et les réparations. Mais une propriété bien gérée génère également des revenus pour les propriétaires. Les avantages supplémentaires de l’investissement immobilier comprennent l’amortissement et d’autres radiations fiscales.

L’immobilier qui génère des revenus locatifs mensuels peut augmenter avec l’inflation même dans une zone à loyer contrôlé, ce qui offre un avantage supplémentaire. Une autre considération est les impôts après la vente de l’investissement. La vente d’actions entraîne généralement des impôts sur les gains en capital. Les plus-values ​​immobilières peuvent être différées si une autre propriété est achetée après la vente, appelée échange 1031 dans le code des impôts.

La ligne de fond

L’immobilier et les actions présentent à la fois des risques et des avantages. L’investissement en bourse reçoit beaucoup d’attention en tant que véhicule d’investissement de retraite, en particulier pour les personnes qui contribuent régulièrement à un 401 (k) ou Roth IRA. Cependant, la diversification est importante, en particulier lors de l’épargne à long terme.

Les investisseurs devraient opter pour une variété de classes d’actifs ou de secteurs pour réduire leur risque. Investir dans l’immobilier est un moyen idéal pour diversifier votre portefeuille de placements, réduire les risques et maximiser les rendements. Gardez à l’esprit que de nombreux investisseurs investissent à la fois sur le marché boursier et dans l’immobilier. Et si vous aimez l’idée d’investir dans l’immobilier mais que vous ne voulez pas posséder et gérer des propriétés, une fiducie de placement immobilier (FPI) pourrait valoir la peine d’être examinée à nouveau.

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