Rattraper vos paiements hypothécaires

Êtes-vous en retard sur vos versements hypothécaires? Essayez de ne pas paniquer, vous avez des options. De l’abstention à la réduction du capital en passant par le refinancement de votre prêt, vous pouvez prendre certaines mesures lorsque vous vous trouvez dans cette situation financière difficile.

N’oubliez pas que si vous devenez un emprunteur en souffrance et que vous êtes en retard sur les paiements de votre maison, il est important de prendre des mesures dès que possible. N’ignorez pas le problème et n’ignorez pas non plus les lettres et les appels de votre prêteur hypothécaire. Cela ne fera qu’aggraver le problème.

Il est dans votre intérêt d’éviter une forclusion, car elle peut avoir de graves répercussions sur votre santé financière à long terme. Lisez la suite pour cinq conseils pour vous rattraper sur votre prêt hypothécaire et éviter la forclusion.

1. Tolérance

Si vous avez une dette d’études, vous avez probablement entendu le terme d’abstention. Mais saviez-vous que cela peut également s’appliquer à vos paiements maison?

Une abstention est une entente que vous concluez avec votre prêteur hypothécaire pour suspendre temporairement les paiements hypothécaires après que les deux parties se sont entendues sur un plan de paiement pour éventuellement mettre votre compte à jour. Si votre prêteur accepte d’abstention, cela signifie qu’il renoncera également au droit de poursuivre la forclusion, ce qui est une bonne chose.

2. Remboursement forfaitaire

Cette option n’est probablement pas réaliste pour tout le monde, mais elle peut résoudre le problème. Si vous vous trouvez en retard sur vos versements hypothécaires et en danger de forclusion, vous pouvez verser une somme forfaitaire à votre prêteur hypothécaire pour mettre votre compte à jour.

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Mais cela nécessite une grosse somme d’argent, donc cela peut ne pas fonctionner pour votre situation financière.

3. Réduction du capital

Une autre bonne option si vous vous trouvez en danger de perdre votre maison est de demander à votre prêteur une réduction du capital. Cela signifie qu’ils accepteraient un montant du principal dû inférieur afin de vous aider à éviter la forclusion.

Vous vous demandez peut-être pourquoi un prêteur accepterait cela.

Si vous êtes sous l’eau sur votre maison – ce qui signifie que vous devez plus sur la propriété que ce qu’elle vaut – alors ils peuvent être encore plus disposés à accepter une réduction du capital.

4. Réduisez vos paiements mensuels

Lorsque vous êtes admissible à un prêt hypothécaire pour la première fois, vous acceptez souvent d’autres paiements ajoutés au montant, tels que l’assurance habitation, les taxes locales et l’assurance hypothécaire privée (PMI).

Voyez si vous pouvez abaisser un ou tous ces modules complémentaires. Par exemple, si vous devez au moins 20% de la valeur nette de votre maison, vous devriez être en mesure d’arrêter de payer une assurance hypothécaire privée (PMI). Cela peut vous aider à réduire considérablement vos paiements.

5. Refinancer votre prêt

Le refinancement peut être une autre solution potentielle. Si vous êtes en mesure de refinancer votre prêt actuel, il vous apportera le courant de vos paiements, ce qui évitera la forclusion.

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Un autre bonus? Vous pouvez utiliser le refinancement pour réduire votre paiement à un paiement plus abordable, ce qui peut vous aider à éviter cette situation à l’avenir.

Autres options pour éviter la forclusion

Si vous vous trouvez en danger de forclusion, il est important de connaître vos droits légaux. Détachez vos documents hypothécaires et lisez-les avec un œil avisé, en particulier la section sur la saisie. Il doit expliquer ce que votre prêteur peut – et ne peut pas – faire dans cette situation.

Une autre ressource qui peut vous aider à revenir dans le noir est le Département américain du logement et du développement urbain (HUD), qui propose des conseillers en logement à bas prix. Ils peuvent vous aider à naviguer dans le processus. Vous devez également éviter les sociétés de secours en cas de forclusion, car elles peuvent ne pas avoir à cœur vos intérêts.

La déclaration de faillite est une autre option. Bien que cela n’arrête pas indéfiniment la forclusion, cela la reportera et vous laissera peut-être le temps de vous rattraper.

Enfin, examinez vos autres actifs. Possédez-vous quelque chose de valeur que vous pourriez vendre et utiliser pour vous tenir au courant de votre prêt hypothécaire? Les bijoux, les antiquités et même les objets de famille pourraient vous aider à vous sortir d’un désordre hypothécaire. Et si aucune des options ci-dessus n’est réaliste pour vous, vous voudrez peut-être envisager de faire appel à un mandataire en forclusion.

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