Refinancement hypothécaire

Le refinancement d’une hypothèque est délicat.  Il peut s’agir d’un geste très intelligent ou d’un geste que vous pourriez regretter, selon les décisions que vous prenez.  Il est recommandé de revoir régulièrement votre financement hypothécaire pour vous assurer que votre argent va au bon endroit, mais il est important de prendre de bonnes décisions éclairées lorsque vous envisagez de refinancer votre prêt.

Qu’entend-on par refinancement ?

Le refinancement de votre prêt hypothécaire consiste essentiellement à contracter un nouveau prêt à des conditions différentes pour rembourser l’hypothèque initiale.  Fondamentalement, cela signifie se débarrasser de l’hypothèque initiale en la remboursant avec le nouveau prêt, puis en remboursant le nouveau prêt à la place.

En refinançant votre prêt, vous effectuez une refonte complète et vous n’avez donc pas besoin d’accepter un prêt à des conditions similaires.  Si vous avez initialement opté pour un taux fixe, vous avez la liberté absolue de choisir tout autre type de prêt hypothécaire.

Quels sont donc les avantages du refinancement de votre hypothèque ?

  • En refinançant votre hypothèque, vous pouvez réduire vos mensualités.  Un prêt refinancé peut augmenter la durée de votre terme, mais se traduira par des taux d’intérêt plus bas et plus de liquidités mensuelles.
  • Si vous avez réduit votre taux d’intérêt et vos versements mensuels d’un montant important, vous pourriez être en mesure de réduire la durée de votre prêt hypothécaire.  Vous le feriez en payant un peu plus chaque mois tout en payant moins que ce que vous payiez dans votre prêt hypothécaire initial.
  • Plus d’argent en caisse.  Refinancer une hypothèque signifie refinancer le montant de votre prêt initial et non le montant du prêt qu’il vous reste à rembourser.
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Quels sont les inconvénients ?

  • Durée du prêt plus longue.  Lorsque vous refinancez un prêt, le terme est habituellement prolongé.  Si vous refinancez un prêt de 30 ans pour lequel il reste 25 années avec un autre prêt de 30 ans, vous prolongez alors votre prêt initial de 30 ans pour un prêt de 35 ans.
  • Vous aurez à assumer plus de frais en refinançant.  Ces frais peuvent ne pas être facilement recouvrés au moyen de taux d’intérêt moins élevés.
  • Vous pourriez contracter un prêt hypothécaire plus important.  En engageant de nouveaux coûts liés au prêt et en utilisant l’argent du prêt pour le payer, le montant de votre prêt peut finir par être plus élevé qu’il ne devrait l’être.

Soyez prudents !

  • ous songez à refinancer votre prêt, assurez-vous de le faire au bon moment.  Optez pour un refinancement hypothécaire lorsque vous avez accumulé une certaine valeur nette dans votre propriété.  Nous vous conseillons de vous assurer d’être propriétaire d’au moins 10 à 15 % de votre maison avant d’envisager un refinancement.
  • Assurez-vous d’avoir un bon dossier de paiement.  Les institutions financières seront fatiguées de vous accorder un refinancement si vous avez manqué à vos obligations de paiement.  Assurez-vous d’avoir une bonne table rase au moins l’année dernière avant de vous adresser à un prêteur.
  • Assurez-vous que votre pointage de crédit et votre rapport de crédit sont respectables depuis que vous avez obtenu votre prêt hypothécaire.  Vous ne serez pas considéré comme un bon candidat au refinancement si vous ne pouvez prouver que vous êtes en mesure d’effectuer vos paiements à temps.
  • Ne refinancez pas votre hypothèque si la valeur de votre maison a diminué.  Le prêt refinancé sera accordé sur la valeur actuelle de votre propriété.  Ainsi, le prêt refinancé peut avoir une valeur inférieure à celle du prêt hypothécaire initial.
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