Revue de l’assurance habitation Homesite 2020

Police d’assurance habitation standard de Homesite

En partie en raison de son statut d’assureur exclusivement en ligne, Homesite ne propose qu’une seule police d’assurance habitation. Les détails de ce que les clients reçoivent de cette politique sont rares sur le site Web de Homesite. Malgré des appels répétés et d’autres tentatives pour contacter un représentant de l’entreprise, Homesite n’a pas répondu aux demandes de détails sur sa politique de propriété.

Selon ce qui est disponible en ligne, la police d’assurance habitation standard semble offrir une couverture pour votre maison, vos biens, la perte d’usage (au cas où des dommages rendraient votre maison inhabitable pendant les réparations) et les frais médicaux pour une personne blessée sur votre propriété.

Le site Web ne précise pas si la couverture porte sur la valeur de rachat réelle ou la valeur de remplacement de la perte, bien que l’existence de la couverture étendue de la couverture du logement (plus d’informations ci-dessous) suggère que Homesite offre une valeur de rachat réelle.

Le fait que les informations sur le site Web soient si rares peut être quelque peu inquiétant pour les clients potentiels, car vous devrez obtenir un devis (et fournir un numéro de sécurité sociale pour le faire) afin de savoir exactement à quel type de couverture vous attendre. . Cela rend plus onéreux de comparer la couverture d’assurance de Homesite avec celle d’autres sociétés.

Approbations

La police de base de Homesite ne comporte pas autant d’avenants ou d’avenants que les polices d’autres fournisseurs d’assurance. Les clients de Homesite qui souhaitent ajouter une assurance supplémentaire au plan de base peuvent choisir parmi les options suivantes:

  • Protection contre le vol d’identité: Cet avenant vous offrira jusqu’à 15 000 $ de couverture pour les dépenses résultant directement du vol de votre identité.
  • Protection contre les blessures personnelles: Cet avenant vous couvre pour les allégations de diffamation, de calomnie et d’atteinte à la vie privée.
  • Couverture des objets de valeur: Si vous possédez des objets de valeur tels que des bijoux, des fourrures, du matériel de golf, des instruments de musique, des beaux-arts ou autres, vous voudrez peut-être ce cavalier, qui vous offrira une couverture en péril pour ces objets.
  • Couverture étendue de votre maison: Cela donne aux propriétaires une couverture supplémentaire de 25% à 50% en plus de la couverture standard du logement. Cela peut aider à couvrir les frais de remplacement de la maison si la couverture standard ne suffit pas.
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En plus de ces avenants, le site Web de Homesite contient également un article sur l’assurance habitation en général qui mentionne les autres passagers, y compris la couverture pour les morsures d’animaux, les réparations pour mettre votre maison au code après une perte couverte, les dommages causés par la chute de débris, les dommages dus à l’électricité. les pannes et les dommages hors de la maison. Cependant, l’article ne dit pas si Homesite offre ces avenants.

Coût de Homesite pour une politique standard

Homesite a la réputation d’être un assureur habitation abordable. Malheureusement, nous n’avons pas été en mesure de générer un exemple de devis pour une politique Homesite, et nous n’avons pas non plus pu joindre un représentant Homesite qui pourrait fournir des informations sur les coûts.

Selon l’Insurance Information Institute, le coût annuel moyen de l’assurance habitation était de 1211 $ en 2017, dernière année pour laquelle des données ont été compilées.Si vous obtenez un devis de Homesite, comparez-le à cette moyenne de 1211 $ pour décider s’il s’agit d’un bon rapport qualité-prix.

Réductions d’assurance habitation pour les sites résidentiels

Homesite propose plusieurs rabais pour vous aider à rendre votre police plus abordable, mais la liste n’est pas aussi longue que celle que vous trouverez avec d’autres assureurs. Ceux-ci inclus:

Rabais d’achat de maison: Les acheteurs de maisons neuves peuvent bénéficier d’un rabais, bien qu’il ne soit pas garanti pour tous les nouveaux acheteurs.

Remise emménagement: Les clients qui passent d’une police d’assurance des locataires ou d’un condo à une police de propriétaire peuvent bénéficier de cette réduction.

Remise groupée: Économisez jusqu’à 10% en regroupant votre assurance habitation et votre assurance automobile avec Homesite.

Rabais pour les retraités: Ceux qui ont dépassé un certain âge ou qui ont atteint la retraite peuvent bénéficier de cette réduction.

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Réduction sur les installations d’alarme ou de protection incendie: Les clients d’assurance qui ont des alarmes d’incendie ou de cambriolage surveillées de manière centralisée ou en ligne directe, ou des gicleurs dans chaque pièce de la maison, peuvent être admissibles.

Réduction sur l’âge du toit: Avoir un toit de moins de 10 ans peut vous qualifier pour cette réduction.

Rabais selon l’âge du domicile: Homesite peut offrir des rabais aux clients en fonction de l’âge de leur maison; les maisons plus récentes ont souvent moins de réclamations.

Options du package d’approbation: Si vous souhaitez ajouter des avenants à votre police, la société propose deux forfaits différents qui coûtent moins que la somme des avenants individuels.

Disponibilité de l’assurance habitation sur site résidentiel

L’assurance habitation pour les particuliers semble être disponible dans les 48 États contigus, bien qu’il n’y ait aucun endroit sur le site Web qui indique spécifiquement où les polices sont disponibles. Cependant, lorsque vous tentez de créer un devis avec un code postal alaskien ou hawaïen, le site vous demande d’appeler un numéro sans frais pour joindre un agent. Cela donne une réponse automatisée indiquant que Homesite ne propose pas de produit pour ces codes postaux.

Comment obtenir une soumission d’assurance habitation

Homesite s’est fait un nom comme l’un des premiers assureurs à proposer des devis, des achats et des réclamations en ligne. Bien que vous puissiez obtenir un devis en appelant le numéro sans frais du service à la clientèle, 800-466-3748, le moyen le plus simple de générer un devis est en ligne. Dans tous les cas, vous devrez fournir votre numéro de sécurité sociale pour obtenir un devis.

Comment déposer une réclamation auprès de Homesite

Les clients de Homesite ont deux options pour déposer une réclamation: en ligne ou en appelant au 1-866-621-4823 et en suivant l’invite du menu pour les réclamations. Pour le processus de réclamation en ligne, vous devrez vous connecter à votre compte en ligne et suivre les instructions pour déposer une réclamation. Les deux types de processus de réclamation sont disponibles 24/7. Il n’y a pas d’agents d’assurance en personne.

Service client Homesite

Étude Comment Liberty Mutual s’est comporté
Étude de satisfaction des réclamations de propriété JD Power Bien en dessous de la moyenne
Étude JD Power Home Insurance Bien en dessous de la moyenne
Index des plaintes NAIC 2019 2,06 (plus du double de la moyenne de l’industrie)

Étant parmi les premiers assureurs à offrir une assurance en ligne en une seule visite, Homesite était à la pointe de l’innovation en matière de service à la clientèle. Alors que les devis, les politiques et les réclamations en ligne sont depuis devenus la norme, la société a remporté en 2017 le prix Confirmit Achievement in Customer Excellence Award de son fournisseur de logiciels de commentaires des clients, selon le site Web Homesite.

Malheureusement, il est quelque peu difficile de confirmer la qualité du service client de l’entreprise. Le fait qu’il était impossible d’entrer en contact avec quelqu’un qui pourrait discuter des détails des offres d’assurance pour cet examen est quelque peu révélateur.

De plus, Homesite a plus que le nombre moyen de plaintes déposées contre lui. La National Association of Insurance Commissioners (NAIC) compile les plaintes des consommateurs concernant les assureurs et compare les informations à la moyenne du secteur. La NAIC fixe la moyenne des plaintes de l’industrie à 1,0, ce qui signifie qu’une entreprise avec un score de 0,5 a la moitié du nombre de plaintes que la moyenne, par exemple.


Il a également obtenu de mauvais résultats dans deux sondages auprès des consommateurs JD Power 2020 sur les expériences d’assurance: il s’est classé au 18e rang des 19 entreprises en matière de satisfaction des sinistres immobiliers et au 22e rang sur 23 assureurs en termes de satisfaction client.

Stabilité financière

Les assurés doivent savoir que leur assureur sera là pour eux en cas de sinistre. Une façon de croire que votre assureur paiera vos réclamations consiste à examiner sa stabilité financière. AM Best évalue les assureurs en fonction de leur solidité financière, en attribuant une note de solidité financière représentée par une lettre.

Homesite a une note AM Best de A (Excellent), ce qui correspond à deux pas de la note la plus élevée de A ++. Cela signifie que les clients potentiels peuvent avoir confiance que Homesite est une entreprise financièrement stable et sera là pour toute réclamation future.

Autres types d’assurance fournis par Homesite

En plus de l’assurance habitation, Homesite offre également les types de couverture d’assurance suivants: locataires, copropriété, inondation, vie, entreprise et automobile.

Comparez d’autres avis sur l’assurance habitation

Homesite a quelques avantages en termes de prix, mais n’est peut-être pas la meilleure solution pour de nombreux consommateurs. Il est important de comparer les devis d’autres fournisseurs, voici donc quelques-uns avec des politiques de base similaires à prendre en compte:

Assurance habitation Amica

Assurance habitation Allstate

Assurance habitation progressive

Verdict final

L’assurance habitation de Homesite pourrait être un bon choix pour un client à la recherche de:

  • Une police d’une entreprise réputée pour sa couverture abordable
  • Processus de soumission et de réclamation entièrement en ligne

Cependant, les acheteurs doivent être conscients de:

  • Une expérience discrète sans agents en personne
  • Un site Web avec peu de détails sur les politiques
  • Le nombre élevé de réclamations clients enregistrées par la NAIC

Quiconque cherche une assurance habitation doit s’assurer de générer des devis de plusieurs entreprises. C’est la meilleure façon de déterminer si vous obtenez la meilleure couverture et la meilleure valeur.

Méthodologie

The Balance s’efforce de fournir aux consommateurs des examens complets et impartiaux des fournisseurs d’assurance habitation. Pour nous assurer que notre contenu vous aide à prendre la bonne décision d’assurance pour vos besoins, nous examinons les options de couverture, les remises, le service client et la satisfaction, ainsi que la stabilité financière de chaque fournisseur d’assurance.

En outre, nous examinons le coût d’une police de base dans un quartier résidentiel de l’Illinois, un État dont les primes d’assurance moyennes sont proches de la moyenne nationale. Nous demandons un devis pour le profil suivant:

  • Candidat de 35 ans avec une hypothèque
  • Assuré pendant cinq ans
  • Aucunes réclamations
  • Arlington Heights, Illinois, quartier résidentiel
  • Maison de 1500 pieds carrés
  • Construit en 1971
  • Valeur du bâtiment de 300000 $
  • 500000 $ de responsabilité
  • Franchise de 1000 $

Nous incluons également un certain nombre d’autres variables lorsqu’elles sont demandées, comme une mise à niveau du toit de 10 ans. Tous ces facteurs ont été choisis pour représenter un consommateur ayant une maison moyenne. Votre situation peut être très différente, mais notre devis ne vise pas à couvrir tous les types de situation, mais simplement à donner un échantillon de ce que pourraient être les primes. Nous utilisons le même profil pour chaque fournisseur d’assurance habitation que nous examinons, afin de donner les meilleures chances de comparer les coûts des fournisseurs à tous les niveaux.

The Balance oblige les écrivains à utiliser des sources primaires pour soutenir leur travail. Il s’agit notamment de livres blancs, de données gouvernementales, de rapports originaux et d’entretiens avec des experts du secteur. Nous référençons également les recherches originales d’autres éditeurs réputés, le cas échéant. Vous pouvez en savoir plus sur les normes que nous suivons pour produire un contenu précis et impartial dans notre politique éditoriale.



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