Revue de l’assurance habitation Lemonade 2020

Pros expliqués

  • Politiques abordables – Selon l’Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC), la police moyenne d’assurance habitation en 2017 était de 1211 $, soit 100,92 $ par mois.La police d’assurance habitation de Lemonade peut être aussi bas que 25 $ par mois. Étant donné que Lemonade utilise l’intelligence artificielle (IA) et l’apprentissage automatique, elle n’est pas lourde en personnel en termes de support client et d’agents.
  • Application très bien notée Lemonade partage un grand nombre des mêmes fonctionnalités standard que d’autres assureurs qui proposent des applications, telles que la possibilité de déposer une réclamation et de télécharger des formulaires et des documents. Ce qui fait la différence, c’est que vous pouvez apporter des ajustements à votre politique dans l’application. Vous n’êtes pas obligé d’appeler Lemonade ou de remplir de nouveaux documents.
  • Transparence totale sur ses politiques Lemonade explique clairement les tenants et les aboutissants de ses politiques sur son site Web. Toute question supplémentaire peut être adressée à son chatbot, Maya.
  • Certifié B-Corporaton – Être une B-Corp, c’est plus que se vanter d’être une entreprise socialement responsable. Les normes de performance environnementale et sociale, de responsabilité et de transparence doivent être respectées. En d’autres termes, la responsabilité sociale et environnementale fait partie intégrante de la structure commerciale de Lemonade. Le programme Giveback est une pratique commerciale tangible et socialement responsable. Au lieu de conserver l’argent qui reste à la fin de l’année des primes en tant que profit, cet argent sert à aider la communauté.

Contre expliqué

  • Opportunités de regroupement d’assurance limitées Étant donné que Lemonade ne propose que cinq types d’assurance, dont quatre pour différents types de logement, votre capacité à regrouper des polices pour obtenir une réduction est limitée. Néanmoins, vous pouvez combiner votre assurance habitation, locataire, copropriété ou coopérative avec une assurance pour animaux de compagnie et économiser jusqu’à 10% sur votre prime mensuelle.
  • Uniquement disponible dans 23 États (et le District de Columbia) – Si vous achetez une police avec Lemonade uniquement pour passer plus tard dans un autre État, il y a une chance que la limonade ne soit pas offerte dans votre nouveau terrain de jeu.
  • Aucun agent d’assurance – Lemonade précise que son chatbot, nommé Maya, répondra à toutes vos questions et ne prend pas de commission, comme le ferait un agent d’assurance humaine. Cependant, il y a quelque chose à dire sur le fait de parler à une personne réelle et d’obtenir des réponses à des questions spécifiques à votre situation. L’avantage est que cela réduit le coût de vos primes.

Régime de couverture d’assurance habitation standard

Voici ce à quoi vous pouvez vous attendre avec le régime d’assurance habitation standard de Lemonade:

  • Assurance habitation – Cela couvre la structure réelle de votre maison. Il couvre généralement également toutes les structures qui sont attachées à votre maison, comme un garage (s’il y a lieu), une terrasse et les systèmes électriques et de plomberie. L’assurance habitation couvrira les frais de réparation ou de reconstruction de votre maison en cas de dommages causés par un sinistre couvert.
  • Assurance autres structures – Il s’agit de tout ce qui se trouve sur votre propriété qui n’est pas rattaché à votre maison ou qui ne fait pas partie de l’environnement naturel. Une boîte aux lettres autonome, une allée, une clôture, un garage détaché et une remise à outils sont des exemples de ce qui est couvert par d’autres structures.
  • Assurance des biens personnels – Cela couvrira le coût de remplacement de la valeur totale de vos effets personnels – pensez aux vêtements, aux meubles et aux appareils électroniques. Si votre maison est cambriolée ou si vos biens sont endommagés sous un risque couvert, vous serez pris en charge. Habituellement, les objets de grande valeur tels que les œuvres d’art, les bijoux et les objets de collection sont couverts, mais seulement jusqu’à un certain montant. Vous devez normalement souscrire une assurance supplémentaire pour tout coût supérieur à celui-ci.
  • Assurance responsabilité civile – Dans le cas malheureux où quelqu’un se blesse sur votre propriété, l’assurance responsabilité civile couvrira les frais médicaux, les frais juridiques et les dommages matériels. Les limites varient et dépendent de votre politique.
  • Assurance perte d’utilisation – Aussi appelée «assurance frais de subsistance supplémentaires (ALE)», elle paiera les frais supplémentaires de nourriture et de séjour ailleurs si vous devez temporairement déraciner parce que votre maison est inhabitable. Par exemple, si vous dépensez généralement 500 $ par mois en épicerie pour vous et votre famille, mais que vous dépensez 800 $ au restaurant pendant que votre maison est en cours de réparation, ALE couvre la différence. Bien sûr, n’oubliez pas de conserver ces reçus.
  • Assurance des paiements médicaux – Si quelqu’un d’autre est blessé ou blessé sur votre propriété, cela couvrira les frais médicaux. Peu importe qui est en faute – vous, un membre de votre ménage ou un animal domestique – l’assurance responsabilité civile personnelle paiera la facture pour les frais médicaux et juridiques. Cela a généralement des montants de couverture inférieurs à l’assurance responsabilité civile personnelle.
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Facteurs qui influent sur les tarifs

Bien que chaque compagnie d’assurance puisse utiliser des critères légèrement différents, voici les facteurs qu’elle prend généralement en compte pour déterminer vos tarifs:

  • Emplacement de la propriété – Les habitations à proximité d’un plan d’eau, comme le long de la côte, coûtent généralement plus cher à assurer. De plus, si vous vivez dans une région sujette aux incendies de forêt, votre assurance sera probablement plus chère.
  • État du toit – Plus l’état de votre toiture est bon et plus il est récent, plus votre prime sera probablement basse.
  • Caractéristiques de la maison La taille de votre maison, les matériaux dont elle est faite et si vous avez un trampoline dans la cour ou un poêle à bois dans la cuisine ont tous une incidence sur le coût de votre prime.
  • Historique des réclamations – Statistiquement, si vous avez déjà déposé des réclamations, il est plus probable que vous déposiez une réclamation à l’avenir, ce qui pourrait faire grimper le coût de votre assurance, tout comme le fait de déposer la même réclamation plusieurs fois.
  • Systèmes de sécurité à domicile – Plus votre investissement dans la protection de votre maison et de vos biens est important, moins votre police est chère. Nous parlons d’installer une alarme domestique, des gicleurs d’incendie intérieurs, des pênes dormants ou une caméra de sécurité.
  • Morsures de chien S’il y a des antécédents de morsures de chien signalées sur votre propriété, votre police sera probablement plus coûteuse.
  • Histoire de credit Vos antécédents de crédit n’affectent pas seulement votre capacité à obtenir du financement; cela affecte également le coût de votre assurance. Plus votre cote de crédit est élevée, plus votre prime est basse.
  • Entreprise à domicile – Parce que le fait d’avoir des clients ou des clients qui vous rendent visite chez vous augmente la probabilité qu’un accident se produise, cela pourrait potentiellement augmenter le coût de votre police. Et si certains équipements et fournitures pour votre entreprise à domicile peuvent être inclus dans une police d’assurance habitation standard, tout ne le sera pas.

Rabais d’assurance habitation limonade

La fonction Get Discounts de Lemonade fait partie intégrante de son processus. Lorsque vous obtenez un devis pour votre police, celui-ci vous indiquera à quels rabais vous avez droit et à quel point ils réduiront votre prime. En particulier, l’installation de détecteurs de fumée, de systèmes d’alarme antivol, de systèmes de gicleurs et de pênes dormants, ainsi que des alertes d’eau et de température et une protection contre le vent, protègent votre maison contre le vol et la menace d’incendie et peuvent réduire votre prime. Tous les dispositifs de sécurité que vous installez doivent faire partie d’un système qui coche ces trois cases:

  • Sonne une alarme dans votre maison
  • Est lié à une station centrale de reporting
  • Appelle la police

Assurance HO3 vs HO6

L’assurance habitation est basée sur différentes catégories. HO3 est un type de politique qui concerne une maison occupée par le propriétaire. HO6 est un type de politique conçu pour le propriétaire d’un condo.

Disponibilité de l’assurance habitation Limonade

La limonade est actuellement disponible dans 23 États (et le district de Columbia): Arizona, Californie, Colorado, Connecticut, Géorgie, Illinois, Indiana, Iowa, Maryland, Massachusetts, Michigan, Missouri, Nevada, New Jersey, New York, Ohio, Oklahoma , Oregon, Pennsylvanie, Tennessee, Texas, Virginie et Wisconsin.

Autres polices d’assurance habitation Limonade

La couverture supplémentaire est un complément pour les biens personnels afin de protéger vos bijoux, vos beaux-arts et cette paire de clubs de golf tant convoitée et coûteuse. Il couvre les pertes accidentelles – lorsque vous avez égaré quelque chose – ou les dommages physiques accidentels.

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Service à la clientèle de limonade

Vous pouvez obtenir de l’aide de trois manières: par téléphone, par e-mail ou via la fonction de chatbot Maya de Lemonade sur l’application. Comme vous l’avez peut-être deviné, utiliser Maya est le moyen le plus simple et le plus rapide d’obtenir de l’aide. Si Maya ne peut pas vous aider, votre demande ou question sur la fonction de chat est redirigée vers un membre de l’équipe de support client. Leurs heures d’ouverture sont du lundi au vendredi, de 9 h à 20 h HE. Vous pouvez leur téléphoner au 844-733-8666.

Comment faire une réclamation d’assurance habitation avec de la limonade

Selon la NAIC, il y a eu un grand total de cinq plaintes de consommateurs pour l’assurance habitation de Lemonade en 2019.Cependant, en regardant l’indice des plaintes, qui mesure la façon dont une entreprise se comporte par rapport aux autres fournisseurs du secteur de l’assurance, Lemonade a une cote de 2,28 pour son assurance habitation, ce qui est plus du double de la moyenne de l’industrie de 1,0.La majorité des plaintes concernaient la manière dont les réclamations étaient traitées.L’application de Lemonade, cependant, se porte plutôt bien, recevant 4,9 sur cinq étoiles et près de 36800 avis sur l’App Store d’Apple et 4,6 sur cinq étoiles et environ 7900 avis sur Google Play.

Politique d’annulation de l’assurance habitation Limonade

Vous pouvez annuler une police d’assurance habitation Lemonade quand vous le souhaitez via l’application. Un remboursement sera émis pour tout paiement anticipé. L’argent de votre prime qui est remboursé par le biais de son programme de remise ne sera pas versé au programme de remise. Une petite chose: si vous déménagez, vous n’avez pas la possibilité de changer d’adresse. Vous devrez annuler votre politique existante et en configurer une nouvelle.

Autre assurance fournie par Lemonade

Lemonade propose quatre autres types de polices d’assurance.


Obtenez une soumission d’assurance habitation limonade

Lemonade peut offrir un devis dans un laps de temps très court. Vous pouvez vous inscrire à une politique via son application ou sur son site Web. Bien que vous puissiez obtenir vos réponses en téléphonant à Lemonade pendant ses heures d’ouverture, vous ne pouvez pas souscrire à une police par téléphone.

Verdict

Lemonade est une compagnie d’assurance challenger audacieuse, avant-gardiste et abordable qui exploite l’IA et l’apprentissage automatique pour être efficace et répercuter les économies sur l’assuré. Si vous ne souhaitez pas gérer votre assurance via une plate-forme en ligne plutôt qu’avec un agent, vous serez mieux avec une autre compagnie d’assurance.

Comparez d’autres avis sur l’assurance habitation

Bien que vous vous tourniez peut-être vers Lemonade pour vos besoins d’assurance habitation, c’est une bonne idée de faire vos devoirs et de rechercher d’autres fournisseurs d’assurance. Comme il y a des avantages et des inconvénients à chaque compagnie d’assurance et à ses polices, comparez-en plusieurs avant de prendre une décision.

Méthodologie

Investopedia se consacre à fournir aux consommateurs des évaluations impartiales et complètes des fournisseurs d’assurance habitation. Nous avons examiné les options de couverture de chaque fournisseur d’assurance, les remises disponibles, les services à la clientèle et les cotes de satisfaction pour nous assurer que notre contenu aide les utilisateurs à prendre la bonne décision d’assurance pour leurs besoins.


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  1. Association nationale des commissaires aux assurances. «NAIC publie un rapport sur l’assurance habitation». Consulté le 9 octobre 2020.

  2. Association nationale des commissaires aux assurances. «Lemonade Ins Co Nombre de plaintes par type de couverture». Consulté le 9 octobre 2020.

  3. Association nationale des commissaires aux assurances. «Rapport national d’index des plaintes de Lemonade Ins Co». Consulté le 9 octobre 2020.

  4. Apple.com. « Assurance Limonade (4+) Propriétaires, locataires et Pet Lemonade Inc. » Consulté le 9 octobre 2020.

  5. Google.com. «Assurance des propriétaires, locataires et animaux de compagnie de limonade». Consulté le 9 octobre 2020.

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