Revue de l’assurance habitation Liberty Mutual 2020

Liberté Mutuelle Police d’assurance habitation standard

La politique de base de Liberty Mutual est comparable à une politique HO-3 standard en ce qu’elle comprend une protection en matière de responsabilité personnelle et couvre votre logement, d’autres structures comme les clôtures et l’allée, ainsi que tous vos biens. À moins que vous ne payiez un supplément pour faire remplacer vos biens au prix coûtant, Liberty Mutual utilise la valeur de rachat réelle d’un article pour le remboursement des pertes couvertes.

Chaque réclamation a également une franchise. Liberty Mutual vous offre quelques choix de franchise lors de la création de votre politique, en fonction de votre emplacement, du coût de reconstruction de votre domicile et d’autres choix de politique. On peut vous demander de choisir une franchise allant de 500 $ à 2 500 $, ou une franchise égale à 1% de votre couverture habitation.

Approbations

Liberty Mutual n’a qu’une seule politique sur laquelle vous pouvez vous appuyer, donc toutes les recommandations ci-dessous sont disponibles, sauf indication contraire.

  • ouragan
  • Fuite d’eau *
  • Coût de remplacement des biens personnels *
  • Bijoux de couverture
  • Frais de subsistance supplémentaires / perte de loyer *
  • Assurance contre le vol d’identité
  • Protection contre l’inflation
  • Assurance contre les inondations (via le programme national d’assurance contre les inondations de la FEMA, ou NFIP)
  • Assurance parapluie

* La disponibilité varie selon l’état

Coût de Liberty Mutual pour la politique standard

La prime moyenne d’assurance habitation aux États-Unis est de 1 211 $ par année.Nous avons constaté que les primes de Liberty Mutual variaient de 87 $ à 359 $ par mois, ou de 1044 $ à 4308 $ par an, selon le nombre de rabais auxquels vous avez droit. Nous avons utilisé un profil général de propriétaire et une maison de 300 000 $ avec une franchise de 1 000 $ dans l’Illinois pour obtenir des devis. Vous pouvez trouver plus de détails sur ce profil dans la section Méthodologie ci-dessous.

Vos primes mensuelles peuvent varier considérablement en fonction de votre emplacement, de l’âge et de l’état de la maison, des dispositifs de sécurité à domicile et de la franchise.

Liberté Mutuelle Rabais d’assurance habitation

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Les remises de Liberty Mutual sont pour la plupart similaires à celles de ses concurrents, mais il y a quelques points forts. Des réductions sont disponibles pour les éléments suivants:

Propriétaires

Sans réclamations: Vous pourrez peut-être bénéficier de cette réduction si vous n’avez déposé aucune réclamation au cours des cinq dernières années ou plus auprès de votre ancien assureur habitation.

Programme pour les propriétaires sécuritaires: Si vous optez pour une assurance habitation Liberty Mutual sans réclamation pendant trois ans, vous pourriez avoir droit à des économies supplémentaires.

Premier acheteur: Cette réduction est applicable si votre police actuelle avec un autre transporteur expire dans 31 jours ou plus.

Des milliers de remises d’affinité: Liberty Mutual s’associe à plus de 14 000 groupes, entreprises, coopératives de crédit et organisations, ce qui vous permet déjà de bénéficier d’économies supplémentaires. Discutez avec le service client de l’éligibilité.

Maisons

Maison nouvellement achetée: Vous venez d’acheter une maison? Liberty Mutual offre des économies supplémentaires.

Maison neuve / rénovée: Les maisons neuves ou celles avec des rénovations importantes pourraient être admissibles à des économies supplémentaires.

Nouveau toit: Liberty Mutual vous permet de récupérer une partie de vos frais de toiture neufs grâce à une police à prix réduit.

Dispositifs de protection: Les maisons équipées d’alarmes antivol, de détecteurs de fumée, de serrures à pêne dormant et d’autres dispositifs de sécurité peuvent voir leurs primes réduites.

Remise maison intelligente: Liberty Mutual offre des économies pour avoir des appareils comme un thermostat intelligent ou un système de sécurité.

Stratégies

Multi-politiques: Comme avec de nombreux autres assureurs, vous pouvez économiser de l’argent en regroupant différentes polices Liberty Mutual.

Achat en ligne: Bien que ce rabais ne soit pas disponible partout, vous pourriez économiser en souscrivant votre assurance en ligne. Vous saurez si vous pouvez en faire une demande de devis en ligne.

Assuré à la valeur: Assurer votre maison à 100% de son coût de reconstruction peut vous offrir cette réduction.

Paiement préféré: Inscrivez-vous à l’option de paiement automatique de Liberty Mutual avec votre compte bancaire pour réduire votre prime mensuelle.

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Politique sans papier: Liberty Mutual accorde des économies supplémentaires aux propriétaires qui passent aux relevés et aux communications électroniques.

Disponibilité de l’assurance habitation Liberty Mutual

Un agent d’assurance de Liberty Mutual a déclaré à The Balance que le produit d’assurance habitation de la société n’était pas disponible dans certaines régions, en particulier les zones côtières à risque d’ouragan et les zones sujettes aux incendies de forêt.

Si Liberty Mutual est disponible là où vous vivez, sachez que les entreprises n’imposent aucune limitation de couverture en fonction de votre situation géographique. Cependant, Liberty Mutual est une entreprise à faible risque, de sorte que l’historique de vos réclamations et votre site immobilier peuvent affecter votre approbation, a déclaré un représentant de l’entreprise. Liberty Mutual examine également votre pointage de crédit pour déterminer l’admissibilité, bien que cela joue un rôle beaucoup moins important dans l’acceptation.

Comment obtenir un devis d’assurance habitation Liberty Mutual

Obtenir un devis en ligne avec Liberty Mutual peut se faire directement à partir de sa page d’accueil, sauf dans certains États comme la Floride. Vous pouvez également appeler le 1-800-295-2723 pour un devis, contacter un agent local ou utiliser son application.

Comment déposer une réclamation auprès de Liberty Mutual

Vous pouvez déposer une réclamation d’assurance habitation Liberty Mutual par téléphone, via son application ou en ligne. La société vous encourage à déposer des réclamations numériquement, sachant que le processus prend généralement moins de 10 minutes. Tout ce dont vous avez besoin est une date approximative de l’incident et des détails de base sur l’événement. Un représentant des réclamations vous contactera également pour effectuer un examen des dommages par téléphone, par appel vidéo ou en personne et passer en revue vos options et vos estimations des coûts de réparation. Pour l’option d’appel vidéo, appelée RealTime Review, vous pouvez utiliser FaceTime ou Skype pour permettre à un agent de Liberty Mutual de visualiser à distance vos dégâts et de donner une estimation, ce qui pourrait gagner du temps.

Service client de Liberty Mutual

Étude Comment Liberty Mutual s’est comporté
Étude de satisfaction des réclamations de propriété JD Power Sous la moyenne
Étude JD Power Home Insurance Sous la moyenne
Étude sur l’expérience numérique de JD Insurance Moyenne
Index des plaintes NAIC 2019 6,77 (près de 7 fois en dessous de la moyenne)

Les études de JD Power montrent que Liberty Mutual n’excelle dans aucun domaine et se comporte souvent en dessous de la moyenne du secteur. Dans son étude 2020 sur la satisfaction des réclamations relatives aux propriétés énergétiques, Liberty Mutual a égalé avec MetLife pour la 10e place sur 19 fournisseurs d’assurance et l’a placée en dessous de la moyenne du secteur.

Dans la dernière étude sur l’assurance habitation de JD Power, Liberty Mutual se situait près du bas de la liste, se classant au 18e rang parmi 23 fournisseurs pour des facteurs critiques tels que l’interaction, les offres de polices, le prix, le processus de facturation, les informations sur les polices et les réclamations.Il a réussi à faire mieux dans l’étude sur l’expérience numérique de l’assurance, mais il n’a obtenu qu’un point de plus que la moyenne du secteur.Cela pourrait être le signe de problèmes graves si vous devez déposer une réclamation.

Il n’est donc pas surprenant que Liberty Mutual dans son ensemble et ses polices d’assurance habitation reçoivent un nombre élevé de plaintes de clients. La NAIC recueille des informations sur les plaintes des régulateurs de l’État. Les ratios de plaintes de 1,0 représentent la moyenne nationale, et tout ce qui précède montre que l’entreprise a plus de plaintes que d’habitude.Par exemple, un ratio de 2,0 indique deux fois plus de plaintes que prévu sur le marché.

En 2017, Liberty Mutual a reçu 15 fois plus de plaintes que la moyenne pour ses polices de propriété. Alors que les tendances des rapports de plaintes montrent que Liberty Mutual s’améliore, elle est toujours en retard par rapport aux autres principaux prétendants comme State Farm, qui a reçu un ratio de plainte de 0,35 pour ses politiques de propriétaire en 2019.

Sur la base de ces notes, le service client de Liberty Mutual semble au mieux médiocre. Mais la société fournit aux propriétaires une suite d’outils utiles, tels qu’un calculateur de couverture d’assurance habitation, une application pour gérer les polices, déposer et suivre les réclamations, et même la possibilité de montrer des preuves de pertes en ligne via FaceTime ou Skype. Si vous avez besoin de réponses, Liberty Mutual dispose également d’innombrables façons d’atteindre son support client, notamment par SMS, téléphone, Twitter, Facebook et courrier postal.

Stabilité financière

AM Best est l’une des plus anciennes agences de notation et se spécialise dans les compagnies d’assurance. Il attribue à Liberty Mutual et à ses filiales une note «A», ce qui montre que c’est une société stable avec une excellente capacité à honorer ses obligations financières en cours, y compris le règlement des sinistres. Les propriétaires peuvent être certains que Liberty Mutual sera en mesure de les rembourser pour les pertes couvertes même si les catastrophes naturelles entraînent un grand nombre de réclamations simultanées.

Autres types d’assurance fournis par Liberty Mutual

Liberty Mutual offre de nombreuses autres formes typiques de couverture d’assurance, y compris l’assurance véhicule, locataire, copropriété, propriétaire, vie, animal de compagnie et petite entreprise. L’assureur offre même une couverture des frais de scolarité.

Comparez d’autres avis sur l’assurance habitation

Bien que les offres de politique de Liberty Mutual puissent correspondre à vos besoins et à votre budget, si vous appréciez le service client, vous voudrez peut-être enquêter sur d’autres fournisseurs et leurs devis pour vous assurer de tirer le meilleur parti de votre politique. Voici quelques politiques similaires proposées par différents fournisseurs:


Verdict final

La couverture des propriétaires de Liberty Mutual est probablement la meilleure pour les personnes qui:

  • Recherchez des politiques bien équilibrées avec des possibilités de mise à niveau, d’ajouter une couverture ou d’obtenir des remises
  • Vous voulez une option pour une protection supérieure contre l’inflation au fil du temps
  • Comme la facilité des appels vidéo pour déposer une réclamation

Mais si ces aspects vous concernent, un autre fournisseur pourrait valoir la peine d’être envisagé:

  • Bilan inférieur à la moyenne des plaintes des clients
  • Service client médiocre, basé sur les taux de satisfaction

Méthodologie

The Balance s’efforce de fournir aux consommateurs des examens complets et impartiaux des fournisseurs d’assurance habitation. Pour nous assurer que notre contenu vous aide à prendre la bonne décision d’assurance pour vos besoins, nous examinons les options de couverture, les remises, le service client et la satisfaction, ainsi que la stabilité financière de chaque fournisseur d’assurance.

En outre, nous examinons le coût d’une police de base dans un quartier résidentiel de l’Illinois, un État dont les primes d’assurance moyennes sont proches de la moyenne nationale. Nous demandons un devis pour le profil suivant:

  • Candidat de 35 ans avec une hypothèque
  • Assuré pendant cinq ans
  • Aucunes réclamations
  • Arlington Heights, Illinois, quartier résidentiel
  • Maison de 1500 pieds carrés
  • Construit en 1971
  • Valeur du bâtiment de 300000 $
  • 500000 $ de responsabilité
  • Franchise de 1000 $

Nous incluons également un certain nombre d’autres variables lorsqu’elles sont demandées, comme une mise à niveau du toit de 10 ans. Tous ces facteurs ont été choisis pour représenter un consommateur ayant une maison moyenne. Votre situation peut être très différente, mais notre devis ne vise pas à couvrir tous les types de situation, mais plutôt à donner un échantillon de ce que pourraient être les primes. Nous utilisons le même profil pour chaque fournisseur d’assurance habitation que nous examinons, afin de donner les meilleures chances de comparer les coûts des fournisseurs à tous les niveaux.


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