Revue de l’assurance habitation progressive 2020

Police d’assurance habitation standard progressive

Les polices d’assurance habitation standard de Progressive comprennent un ensemble complet de garanties, y compris le logement, les autres structures, les biens personnels, la perte d’usage, la responsabilité personnelle et les paiements médicaux. Elle est comparable à une politique HO-3 standard. Cela signifie qu’il sera payant de reconstruire la structure principale de votre maison; couvre votre entrée, votre terrasse et plus encore; paiera pour remplacer les effets personnels comme l’électronique; vous aidera à payer les frais de subsistance tels que les factures d’hôtel, les repas et plus encore si vous êtes déplacé de votre domicile; aidera à payer pour réparer la propriété d’autrui lorsque vous êtes responsable des dommages; et aidera à payer les factures médicales si quelqu’un subit une blessure sur votre propriété.

La couverture des biens personnels de Progressive protège également vos biens lorsqu’ils ne sont pas chez vous. Par exemple, si quelqu’un vole votre ordinateur portable dans une chambre d’hôtel, votre couverture des biens personnels vous aidera à payer pour le remplacer. Ce type de couverture fixe des limites sur certains types de biens, comme les œuvres d’art, les objets de collection et les bijoux.

Approbations

A lire  Définition de la page de déclaration d'assurance habitation

Bien que certains grands fournisseurs offrent de nombreuses options d’avenant, Progressive ne propose que deux avenants que vous pouvez ajouter à votre police d’assurance habitation standard:

  1. Réserve d’eau: Les polices standard des propriétaires ne couvrent pas les pertes causées par les réseaux d’égouts ou les pompes de puisard du sous-sol. La couverture de l’eau d’appoint peut aider à payer pour l’enlèvement de l’eau et des eaux usées, les réparations structurelles et le remplacement des meubles et appareils endommagés.
  2. Blessure personnelle: La couverture des dommages corporels aide à payer vos frais juridiques si quelqu’un vous poursuit pour des infractions telles que la diffamation, la calomnie ou l’expulsion injustifiée. Par exemple, si un membre de votre ménage diffame la personnalité de quelqu’un sur les réseaux sociaux, la couverture des dommages corporels peut vous aider à payer vos frais de justice, les honoraires d’avocat et les frais de règlement.

Coût de Progressive pour la politique standard

Pour connaître les frais progressifs d’une police d’assurance habitation, nous avons demandé un devis en utilisant le profil suivant:

  • Propriétaire: Homme, célibataire, 35 ans
  • Emplacement: Banlieue de Chicago
  • Maison construite: 1971
  • Taille de la maison: 1500 pieds carrés

Couverture Coût
Logement (coût de remplacement) 234 000 $
Biens personnels (coût de remplacement) 117 000 $
Responsabilité personelle 300 000 $
Paiements médicaux 5 000 $
Perte d’usage 46 800 $
Autres structures 23 400 $
Déductible 1 000 $
Franchise vent et grêle 2 340 $
Premium annuel 958 $

Nous avons été satisfaits du tarif annuel de 958 $ que nous avons reçu. Et nous avons été particulièrement impressionnés de constater qu’American Strategic Insurance, le souscripteur de la police, fournissait une couverture des coûts de remplacement des logements et des biens personnels dans ses polices standard. Lors du calcul de la couverture du logement, les transporteurs estiment combien il en coûterait pour reconstruire complètement votre maison. Si vous possédez une maison qui ne respecte pas les codes du bâtiment en vigueur, la couverture de votre logement peut ne pas payer tous les frais de reconstruction. Cependant, la couverture des coûts de remplacement paie pour reconstruire votre maison, même si les dépenses dépassent la limite de couverture.

Rabais progressifs d’assurance habitation

Progressive offre quelques rabais standards qui pourraient vous aider à économiser 12% ou plus sur votre assurance habitation.

  • Remise groupée: Combinez votre police habitation avec la couverture d’assurance automobile Progressive et vous pourriez économiser 12% ou plus sur votre police automobile. Vous pouvez également économiser en combinant l’assurance habitation progressive avec une police bateau, moto ou VR.
  • Remise de nouvelle construction: Lorsque vous construisez ou achetez une maison nouvellement construite, Progressive peut vous offrir une réduction.
  • Nouvelle remise d’achat: Achetez une maison neuve ou changez d’assurance locataire, et vous pourriez avoir droit à un rabais d’assurance habitation.
  • Remise sur les appareils de protection et de sécurité: Installez un antivol ou une alarme incendie, ou un système de sécurité domestique, et Progressive peut vous offrir une réduction sur votre prime de propriétaire.
  • Devis à l’avance remise: Achetez une assurance habitation au moins 10 jours avant d’avoir besoin de la couverture et Progressive peut vous offrir un taux inférieur.
  • Rabais sur les documents électroniques: Optez pour recevoir vos documents de politique Progressive par e-mail pour une réduction.
  • Payer en rabais complet: Payez la totalité de votre prime annuelle à l’avance pour obtenir une réduction.

Les réductions peuvent varier selon l’état, la politique ou le souscripteur.

Disponibilité de l’assurance habitation progressive

Progressive vend une assurance habitation dans les 50 États et à Washington. Donc, si vous êtes transféré dans un autre État ou si vous êtes un membre de l’armée qui déménage souvent, vous pouvez vous en tenir à Progressive où que vous soyez.

Comment obtenir un devis d’assurance habitation progressive

Vous pouvez demander un devis en ligne ou en appelant la ligne du service à la clientèle 24/7 au 1-888-671-4405. Lorsque vous demandez un devis, vous devez connaître les éléments suivants:

  • Adresse de la propriété
  • Année de construction
  • Type de construction
  • Proximité de la borne d’incendie et de la caserne de pompiers les plus proches
  • Caractéristiques spéciales, telles qu’une terrasse, une cheminée ou une piscine
  • Type de chauffage

Dans de nombreux États, le système de devis en ligne de Progressive interagit avec les bases de données de dossiers publics qui contiennent des informations sur la maison que vous souhaitez assurer. Souvent, le système remplit automatiquement des informations détaillées sur une maison telles que la capacité d’un garage, le type de revêtement de sol et la superficie en pieds carrés. C’est un gain de temps, vous permettant de vérifier les informations au lieu de les saisir. Vous pouvez généralement répondre aux questions et recevoir un devis en 10 minutes environ.

Comment déposer une réclamation avec Progressive

Puisque Progressive ne souscrit pas ses polices d’assurance habitation, vous devrez contacter l’assureur qui a souscrit et gère votre police. Si vous ne savez pas quelle entreprise a souscrit votre police, appelez Progressive au 1-800-776-4737 pour obtenir de l’aide. Les processus de réclamation varient d’une entreprise à l’autre – certaines acceptent les réclamations en ligne, tandis que d’autres peuvent vous obliger à déposer une demande par téléphone.

En général, vous devrez:

  • Contactez la police et déposez un rapport immédiatement, comme s’il y avait un cambriolage.
  • Prenez des mesures pour éviter des dommages supplémentaires, comme couvrir une fenêtre cassée ou contacter un entrepreneur pour effectuer des réparations temporaires.
  • Prenez des photos (gros plans et plans larges) de tous les dommages à la structure et aux biens personnels.
  • Récupérez les reçus des effets personnels endommagés et ayez votre inventaire de la maison à portée de main pour discuter du coût des articles avec un agent des réclamations.

Service client progressif

Trois compagnies d’assurances partenaires de Progressive ont fait la réduction dans l’étude de satisfaction des réclamations immobilières 2020 de JD Power, mais seul Nationwide a obtenu un indice de satisfaction client supérieur à la moyenne.

Assureur Rang Score global de l’indice de satisfaction client 2020 (sur 1000)
À l’échelle nationale 5 886
ASI progressif 16 867
Maison 18 852

Trois partenaires de Progressive ont été classés dans l’étude 2019 de JD Power sur l’assurance habitation aux États-Unis, mais tous avaient un indice de satisfaction client inférieur à la moyenne.

Assureur Rang Score global de l’indice de satisfaction client 2019 (sur 1000)
ASI progressif 8 809
À l’échelle nationale 14 796
Maison 22 760

La National Association of Insurance Commissioners (NAIC) traite les plaintes concernant les compagnies d’assurance habitation et attribue un score d’index des plaintes à chaque fournisseur, avec un score de base de 1,0 représentant la moyenne de l’industrie. Bien que Progressive ait amélioré son score d’indice de plainte NAIC au cours des deux dernières années, il pourrait encore améliorer son service client.

Année Score de l’Index des plaintes NAIC
2019 2,18
2018 1,71
2017 7,69

Dans l’étude sur l’expérience numérique de l’assurance de JD Power 2019, Progressive s’est classée septième dans la catégorie des services avec un score moyen. Dans la catégorie des achats de l’enquête, Progressive s’est classée deuxième, avec un score global de satisfaction client bien supérieur à la moyenne du secteur.Progressive se classe en tête dans la catégorie des achats car ses outils en ligne permettent d’obtenir rapidement et facilement un devis.

Stabilité financière

Choisissez toujours une compagnie d’assurance qui a le soutien financier nécessaire pour s’acquitter de ses responsabilités en matière de réclamations. AM Best, le leader mondial des notations financières du secteur de l’assurance, attribue à Progressive une note de stabilité financière A + (supérieure),Cela signifie que Progressive ne devrait avoir aucun problème à payer la réclamation de votre propriétaire, même si votre maison est endommagée par une catastrophe généralisée.

Autres types d’assurance fournis par Progressive

Le vaste portefeuille de produits d’assurance de Progressive offre une couverture pour tous les types de véhicules, des bateaux aux VTT en passant par les Segway. Il offre également une couverture pour les locataires, les maisons en colocation et les maisons mobiles, ainsi qu’une couverture personnelle comme une assurance dentaire et pour animaux de compagnie. Enfin, les propriétaires d’entreprise peuvent explorer ses options en matière d’assurance automobile commerciale, d’indemnisation des travailleurs et plus encore.

Comparez d’autres avis sur l’assurance habitation

L’assurance habitation progressive n’est pas le meilleur choix pour tous les propriétaires. Lorsque vous magasinez pour une police d’assurance habitation, demandez des devis à plusieurs entreprises et sélectionnez un fournisseur qui offre une bonne combinaison de couvertures, de remises et de tarifs. Pensez également à l’une de ces compagnies d’assurance habitation hautement cotées:


Verdict final

Méthodologie

The Balance s’efforce de fournir aux consommateurs des examens complets et impartiaux des fournisseurs d’assurance habitation. Pour nous assurer que notre contenu vous aide à prendre la bonne décision d’assurance pour vos besoins, nous examinons les options de couverture, les remises, le service client et la satisfaction, ainsi que la stabilité financière de chaque fournisseur d’assurance.

En outre, nous examinons le coût d’une police de base dans un quartier résidentiel de l’Illinois, un État dont les primes d’assurance moyennes sont proches de la moyenne nationale.Nous demandons un devis pour le profil suivant:

  • Candidat de 35 ans avec une hypothèque
  • Assuré pendant cinq ans
  • Aucunes réclamations
  • Arlington Heights, quartier résidentiel de l’Illinois
  • Maison de 1500 pieds carrés
  • Construit en 1971
  • Valeur du bâtiment de 300000 $
  • 500000 $ de responsabilité
  • Franchise de 1000 $

Nous incluons également un certain nombre d’autres variables lorsqu’elles sont demandées, comme une mise à niveau du toit de 10 ans. Tous ces facteurs ont été choisis pour représenter un consommateur ayant une maison moyenne. Votre situation peut être très différente, mais notre devis ne vise pas à couvrir tous les types de situation, mais plutôt à donner un échantillon de ce que pourraient être les primes. Nous utilisons le même profil pour chaque fournisseur d’assurance habitation que nous examinons, afin de donner les meilleures chances de comparer les coûts des fournisseurs à tous les niveaux.


The Balance oblige les écrivains à utiliser des sources primaires pour soutenir leur travail. Il s’agit notamment de livres blancs, de données gouvernementales, de rapports originaux et d’entretiens avec des experts du secteur. Nous référençons également les recherches originales d’autres éditeurs réputés, le cas échéant. Vous pouvez en savoir plus sur les normes que nous suivons pour produire un contenu précis et impartial dans notre politique éditoriale.

  1. Progressive. «Comment le progrès a commencé et a évolué». Consulté le 5 octobre 2020.

  2. Progressive. «Rabais d’assurance habitation et moyens d’économiser». Consulté le 5 octobre 2020.

  3. JD Power. « La satisfaction des propriétaires à l’égard des réclamations immobilières atteint un niveau record alors que les assureurs se concentrent sur la gestion des relations, selon JD Power. » Consulté le 5 octobre 2020.

  4. JD Power. « La satisfaction des clients de l’assurance habitation diminue, ouvrant la porte aux perturbateurs Insurtech, JD Power Finds. » Consulté le 5 octobre 2020.

  5. NAIC. «Progressive Cas Ins Co National Complaint Index Report», sélectionnez «Homeowner». Consulté le 5 octobre 2020.

  6. JD Power. « Le mobile gagne du terrain auprès des clients de l’assurance, mais les interactions numériques ne répondent pas aux attentes, constate JD Power. » Consulté le 5 octobre 2020.

  7. AM Best. «Évaluation progressive de la compagnie d’assurance de dommages», connexion requise. Consulté le 5 octobre 2020.

  8. Institut d’information sur les assurances. «Faits et statistiques: assurance habitation et locataire». Consulté le 5 octobre 2020.



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