Revue nationale de l’assurance habitation 2020

Pros expliqués

  • De nombreuses réductions disponibles – Outre les remises standard, telles que le regroupement de politiques et la possession d’appareils et de systèmes de sécurité à domicile, vous pouvez également obtenir une réduction sur votre politique si vous vivez dans une communauté fermée ou si vous avez récemment acheté une maison.
  • Fournisseur d’assurance majeur de longue date – L’historique de Nationwide signifie que vous êtes entre des mains expérimentées.
  • Politiques flexibles et adaptées – Nationwide semble comprendre qu’il n’y a pas de solution unique en matière d’assurance habitation. La société travaillera avec vous pour élaborer une politique qui comprend une couverture suffisante pour vos besoins.

Contre expliqué

  • Satisfaction globale des clients inférieure à la moyenne de l’industrie – Si vous ne regardez que les réclamations pour sa division d’assurance habitation, les cotes de service à la clientèle de Nationwide sont supérieures à la moyenne. Cependant, les cotes de service à la clientèle dans son ensemble sont inférieures à la moyenne de l’industrie. Cela pourrait être important si vous souhaitez vous aventurer dans les autres polices d’assurance de Nationwide.

Plan de couverture d’assurance habitation standard du pays

Bien que les détails de la police (tels que ce qui est exactement couvert et les montants de la couverture) peuvent varier en fonction de quelques facteurs, lorsque vous souscrivez un régime d’assurance habitation via Nationwide, vous pouvez vous attendre à ce qu’il comprenne les éléments suivants:

  • Assurance habitation – Cette forme d’assurance protège la structure réelle de votre maison et tout ce qui y est attaché. Par exemple, une terrasse attenante, des appareils encastrés, un garage ou une cheminée.
  • Assurance du contenu – Cela paie les frais de réparation ou de remplacement des effets personnels endommagés ou volés dans votre maison. Ce sont des éléments qui ne font pas partie de la structure de votre maison ou qui n’y sont pas attachés. Par exemple, des vêtements, des meubles ou une cheminée autonome. Il peut également couvrir les articles situés dans une unité de stockage, un coffre à outils et un coffre de voiture.

La couverture du contenu peut ne pas être suffisante dans certains cas, tels que les beaux-arts, les souvenirs et les antiquités, pour lesquels une couverture supplémentaire peut être prudente.

  • Assurance responsabilité civile – Dans le scénario malheureux où quelqu’un subit une blessure ou endommage des biens alors qu’il se trouve dans votre maison, l’assurance responsabilité civile personnelle peut couvrir les frais médicaux, le remplacement ou la réparation d’articles et les frais juridiques. Selon la police, l’assurance responsabilité civile personnelle peut être une assurance sans faute. En d’autres termes, la couverture serait déclenchée, quelle que soit la faute.
  • Assurance juridique – Aussi connue sous le nom d ‘«assurance ordonnance», cela pourrait vous aider à payer pour reconstruire votre maison au code si elle devait être endommagée sous un risque couvert.
  • Assurance autres structures – Cela couvrirait tout ce qui n’est pas attaché à votre maison ou qui n’est pas protégé sous la couverture «habitations», comme une grange, un hangar, une boîte aux lettres ou un belvédère.
  • Assurance perte d’utilisation – Si votre logement ou des parties de votre logement sont inhabitables en raison d’un sinistre couvert, une assurance perte d’usage, également appelée «assurance frais de subsistance supplémentaires (ALE)», pourrait payer la facture des frais de séjour dans un hôtel ou de location . Cela pourrait également payer des dépenses alimentaires supplémentaires.
  • Protection des cartes de crédit – En cas d’activité suspecte sur vos comptes, Nationwide couvrira un certain nombre de transactions sur vos cartes de débit ou de crédit. Cela ne fait généralement pas partie d’une police d’assurance habitation standard.

Facteurs qui affectent votre coût

Bien que chaque compagnie d’assurance puisse utiliser des critères légèrement différents, ce sont généralement les facteurs qu’un fournisseur d’assurance prend en compte lors de la détermination de vos tarifs:

  • Emplacement de la propriété – Pour la plupart, les maisons à proximité d’un plan d’eau, comme le long de la côte, coûtent plus cher à assurer. Et si vous vivez dans une région sujette aux incendies de forêt, votre assurance pourrait être plus élevée.
  • État du toit – Plus votre toiture est récente et meilleure est son état, moins votre prime sera.
  • Caractéristiques de la maison Cela va de la taille de votre maison aux matériaux dont elle est faite, à savoir si vous avez un trampoline dans la cour à la présence d’un poêle à bois.
  • Historique des réclamations – Statistiquement, si vous avez déjà déposé des réclamations, il est plus probable que vous déposiez une réclamation à l’avenir. Si vous avez déposé des réclamations dans le passé, cela pourrait faire grimper le coût de votre assurance.
  • Systèmes de sécurité à domicile – Plus votre investissement dans la protection de votre maison et de vos biens est important, moins votre police est chère. Nous parlons d’installer une alarme domestique, des gicleurs d’incendie intérieurs, des pênes dormants ou une caméra de sécurité.
  • Morsures de chien S’il y a des antécédents de morsures de chien signalées sur votre propriété, votre police coûtera probablement plus cher.
  • Histoire de credit En plus d’affecter votre capacité à obtenir du financement, votre historique de crédit entre également en jeu avec l’assurance. Plus votre cote de crédit est élevée, plus votre prime est basse. D’un autre côté, si votre pointage de crédit est moins que stellaire, vous pouvez vous attendre à payer un peu plus sur votre police.
  • Entreprise à domicile – Étant donné que les clients et clients qui vous rendent visite à votre domicile augmentent la probabilité qu’un accident se produise, cela pourrait potentiellement augmenter le coût de votre police. Certains équipements et fournitures pour votre entreprise à domicile peuvent être inclus dans une police d’assurance habitation standard, mais tout ne le sera pas.
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Réductions nationales sur l’assurance habitation

L’éventail de réductions de Nationwide comprend les éléments suivants:

  • Remise groupée – Combinez votre police d’assurance auto et d’assurance habitation et vous bénéficierez d’un rabais sur votre assurance habitation.
  • Remise sur la sécurité à domicile – Renforcez la sécurité de votre maison en installant des appareils éligibles, tels qu’une alarme incendie, des pênes dormants ou des détecteurs de fumée.
  • Aucun rabais sur les réclamations – Gardez un dossier clair de ne pas déposer de réclamations pendant une période de temps définie et vous pouvez recevoir une bosse sur votre police d’assurance habitation.
  • Remise pour la rénovation domiciliaire – Rénovez les systèmes de plomberie, de chauffage, de climatisation ou d’électricité de votre maison et vous pourriez voir un taux réduit dans votre police.
  • Rabais sur le toit –Tous les toits ne sont pas créés égaux aux yeux des polices d’assurance habitation. Le matériau et l’âge comptent. En règle générale, plus le toit est récent, moins la police est chère. Les toits faits de matériaux résistants aux chocs qui peuvent résister aux éléments peuvent également réduire votre taux.
  • Remise pour maison neuve – Si vous avez acheté une maison au cours des 12 derniers mois, vous avez droit à une réduction.
  • Remise d’assurance antérieure – Si vous êtes un nouveau client Nationwide et que vous étiez sur une ancienne police d’assurance habitation d’une autre compagnie d’assurance, vous pouvez obtenir une petite réduction sur votre tarif.
  • Remise communautaire fermée – Nationwide offre une réduction pour la propriété dans une communauté fermée.

Autres polices d’assurance habitation à l’échelle nationale

Au-delà de sa couverture d’assurance habitation standard, vous pouvez ajouter les types de couverture suivants à votre plan:

  • Assurance contre le vol d’identité – Ce module complémentaire permet de sécuriser vos informations personnelles.
  • Assurance article de grande valeur – Valuables Plus de Nationwide peut couvrir des objets de grande valeur tels que des bijoux, des antiquités, des objets de collection, cet ensemble de clubs de golf convoité et des beaux-arts.
  • Assurance du coût de remplacement supplémentaire – Dans le cas où votre maison doit être reconstruite après un risque couvert, cet avenant d’assurance peut payer jusqu’à 20% supplémentaires de votre limite de couverture immobilière.
  • Assurance de refoulement d’eau et d’égout – Alors qu’un tuyau éclaté peut être couvert par une police d’assurance habitation standard, d’autres formes de dégâts d’eau peuvent ne pas l’être. Par exemple, si l’eau retourne dans votre maison par le biais d’un drain ou d’un égout, ou si votre pompe déborde et endommage votre maison, vous aurez probablement besoin d’une assurance supplémentaire. L’assurance de refoulement d’eau et d’égout pourrait couvrir les dommages.
  • Assurance tremblement de terre – Les dommages causés par les tremblements de terre ne sont pas couverts par une police standard, vous devrez donc ajouter une assurance contre les tremblements de terre. Vous devrez payer une franchise distincte.
  • Assurance contre les inondations – Si votre maison et vos effets personnels subissaient des dommages dus aux inondations, une assurance contre les inondations pourrait couvrir la facture. Comme l’assurance contre les tremblements de terre, elle est considérée comme sa propre police avec sa propre franchise.

Disponibilité de l’assurance habitation à l’échelle nationale

L’assurance habitation à l’échelle nationale est disponible dans 46 États et dans le district de Columbia. Il n’est pas proposé en Alaska, à Hawaï, en Louisiane et au Massachusetts.

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Autre assurance fournie par Nationwide

En tant que l’un des plus grands assureurs aux États-Unis, Nationwide propose une multitude de polices d’assurance, notamment:


Service à la clientèle national

Vous pouvez entrer en contact avec un membre de l’équipe de service à la clientèle de Nationwide de plusieurs façons. Vous pouvez téléphoner au 877-669-6877, où les représentants sont disponibles du lundi au samedi de 9 h à 21 h CT. Vous pouvez envoyer un e-mail à Nationwide en utilisant un formulaire sur son site Web, et vous pouvez utiliser l’outil en ligne du site Web pour localiser un agent. Vous pouvez bien sûr créer un compte en ligne et l’utiliser pour obtenir des cartes d’identité et des documents de police, modifier vos couvertures, effectuer des paiements ou gérer une réclamation. Vous pouvez également télécharger l’application mobile de Nationwide.

Selon l’Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC), en 2019, seulement 16 plaintes ont été déposées sur des polices d’assurance habitation, avec un indice de plainte de 0,80. Cependant, à l’échelle nationale dans son ensemble, 65 plaintes et un indice de plaintes de 1,90, soit presque le double de la moyenne de l’industrie de 1,0.

En ce qui concerne la santé financière, Nationwide a reçu une note de solidité financière A + de AM Best.

Comment faire une réclamation d’assurance habitation avec Nationwide

Les assurés à l’échelle nationale peuvent déposer une réclamation d’assurance habitation de deux façons:

  • Lancer une réclamation en ligne
  • Appeler le 800-421-3535

Assurez-vous d’avoir votre nom, adresse, numéro de téléphone et numéro de police à portée de main. Vous voudrez expliquer le type de réclamation pour dommages matériels – vent, eau, incendie ou vol – et une description des dommages. Soyez aussi vif que possible et fournissez de nombreux détails.

Politique d’annulation d’assurance habitation à l’échelle nationale

Nationwide vous permet d’annuler votre police à tout moment. Pour ce faire, vous devrez localiser votre agent. Comme vous pouvez ou non être connecté à un agent lorsque vous créez une police avec Nationwide, il pourrait vous être utile d’établir une relation avec un agent si vous devez déposer une réclamation ou annuler votre police.

Obtenez une soumission d’assurance habitation à l’échelle nationale

Il existe en fait deux façons d’obtenir une soumission d’assurance habitation en ligne auprès de Nationwide: un itinéraire standard et un «itinéraire rapide». Pour suivre la voie standard, vous devrez inclure vos informations personnelles et fournir des détails sur la structure de votre maison, sa taille, le type de toit, son emplacement et d’autres informations pertinentes. Nationwide Express est destiné à ceux qui souhaitent obtenir un devis groupé ou un devis pour plus d’un type de police d’assurance.

Si vous préférez parler à quelqu’un, vous pouvez localiser un agent à proximité pour obtenir un devis. Cela peut être la meilleure solution si vous avez des questions ou souhaitez en savoir plus sur l’élaboration d’une politique adaptée à vos besoins.

Verdict

Nationwide est un choix judicieux si vous recherchez un assureur ayant une solide réputation en matière d’assurance habitation, avec des polices variées et flexibles. Cependant, selon l’endroit où vous vivez, ses polices d’assurance habitation peuvent ne pas être disponibles.

Comparez d’autres avis sur l’assurance habitation

Pour trouver la compagnie d’assurance qui vous convient le mieux, faites vos devoirs. Comparez les différents assureurs disponibles là où vous vivez et pesez leurs avantages et leurs inconvénients.

Méthodologie

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  1. Dans tout le pays. «Rapport annuel national 2019». Consulté le 30 septembre 2020.

  2. Association nationale des commissaires aux assurances. « Nationwide Ins Co Of Amer

    National Complaint Index Report. « Consulté le 30 septembre 2020.

  3. AM Best. «Communiqué de presse». Consulté le 30 septembre 2020.

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