State Farm Home Insurance Review 2021

Pros expliqués

  • Outils pratiques et ressources pédagogiques. Si c’est la première fois que vous souscrivez une assurance habitation, State Farm dispose d’un certain nombre d’outils et de ressources pour vous aider à comprendre dans quoi vous vous embarquez: un calculateur d’épargne sur les paiements supplémentaires, des conseils pour créer un inventaire de la maison et une infographie expliquant le jargon de l’assurance. .
  • Vaste réseau d’agents d’assurance. Il y a de fortes chances que vous puissiez trouver un agent local chez vous. Chaque bureau national de la ferme est indépendant et vous pouvez vous attendre à ce que quelqu’un prenne le temps de répondre à vos questions, de passer en revue les détails de la couverture et de proposer un plan personnalisé.

Contre expliqué

  • Pas beaucoup de rabais. En ce qui concerne les moyens de réduire votre prime, State Farm n’offre pas beaucoup d’options. Celles-ci incluent une réduction du coût de votre prime d’assurance habitation si votre maison est faite de certains matériaux ou si vous combinez votre assurance habitation avec la police d’assurance automobile de State Farm, mais de nombreuses autres entreprises offrent plus de possibilités d’économies.

Plan de couverture d’assurance habitation standard de State Farm

Pour savoir ce qu’implique un régime d’assurance habitation standard de State Farm, contactez un agent local. En général, la couverture et les primes peuvent couvrir toute la gamme en fonction d’un certain nombre de facteurs: la taille de votre propriété, l’endroit où vous vivez, l’historique des réclamations et le type de couverture dont vous avez besoin. Cela étant dit, voici ce à quoi vous pouvez vous attendre avec un régime d’assurance habitation standard de State Farm:

Couverture du logement

Ce type d’assurance couvre les frais de réparation ou de remplacement de votre maison si celle-ci est endommagée sous un risque couvert. Cela peut inclure un acte de vandalisme ou une catastrophe assurée, comme un incendie, un ouragan, la foudre ou la grêle. Cela comprend généralement à la fois les structures attachées telles que les garages et les terrasses attachées ainsi que les structures non attachées telles que les abris de jardin, les clôtures et les belvédères. Selon l’endroit où vous vivez, State Farm peut inclure une couverture de drain d’égout. Cela paie la facture en cas de dommages causés par l’eau à la structure de votre maison.

Affaires personnelles

Cela comprend tout ce qui est endommagé ou volé pendant un risque assuré. Il couvre également généralement les effets personnels qui ne sont pas entreposés chez vous (c’est-à-dire dans une installation de stockage). Les objets de valeur tels que les objets de collection, les bijoux et les œuvres d’art peuvent ne pas être couverts, selon la politique. S’ils sont couverts, il peut y avoir des limites inférieures au total de vos autres effets personnels.

Responsabilité personelle

Dans le cas d’une blessure ou d’un accident dans votre maison qui aurait pu être causé par vous, un autre membre du ménage ou un animal de compagnie, la couverture responsabilité civile personnelle peut prendre en charge les frais médicaux ou les frais juridiques.

Perte d’usage

Si votre logement est inhabitable en raison d’un sinistre ou d’un autre risque assuré, la perte d’usage couvre les frais de subsistance supplémentaires si vous devez séjourner temporairement dans un hôtel ou sur Airbnb. Il couvre également la facture de commande si vous ne pouvez pas utiliser votre cuisine. Bien qu’il y ait généralement un plafond sur le montant de la couverture, en fonction de votre lieu de résidence, la politique standard de State Farm comprend une perte d’utilisation illimitée jusqu’à 24 mois.

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Calcul de la prime

Les primes varient en fonction de nombreux facteurs différents. Pour déterminer le coût de vos primes pendant le processus de souscription, une compagnie d’assurance prend généralement en compte:

  • Emplacement
  • Déductible
  • Taille, âge de la maison
  • État du toit
  • À quelle distance vous êtes d’une caserne de pompiers
  • Installation de dispositifs de sécurité
  • Systèmes d’entretien domestique
  • S’il y a un poêle à bois, une piscine ou un bain à remous sur votre propriété
  • Coût de remplacement de votre maison

Rabais d’assurance habitation pour les fermes d’État

Vous pouvez économiser sur votre police grâce à ces rabais:

Assurance groupée. Achetez à la fois une assurance auto et une assurance habitation auprès de State Farm et vous bénéficierez d’un peu d’économies.

Systèmes de sécurité à domicile. L’installation de dispositifs de sécurité dans votre maison peut réduire vos primes. Cela comprend tout, comme un système d’extinction automatique d’incendie à l’intérieur, une alarme de fumée ou d’incendie, des pênes dormants ou un système de surveillance à domicile. Les mesures que vous prenez pour assurer la sécurité de votre maison et de vos biens peuvent vous permettre de réaliser des économies sur vos primes.

Rabais de toiture. Si vous utilisez certains produits de toiture résistants aux chocs, vous pourriez avoir droit à une augmentation du coût de votre police. Cette réduction n’est disponible que dans certains États: Alaska, Arkansas, Colorado, Géorgie, Iowa, Illinois, Indiana, Kansas, Kentucky, Louisiane, Michigan, Minnesota, Missouri, Mississippi, Montana, Dakota du Nord, Nebraska, Nouveau-Mexique, Ohio, Oklahoma , Caroline du Sud, Dakota du Sud, Tennessee, Texas, Wisconsin et Wyoming.

Franchises plus élevées. Bien que ce ne soit pas techniquement un rabais, une franchise plus élevée réduit généralement le montant que vous payez de votre poche chaque mois. Règle générale pour les assurances: plus votre franchise est élevée, plus votre prime est basse. Cela pourrait être une bonne option si vous en avez suffisamment pour couvrir la franchise.

Disponibilité de l’assurance habitation State Farm

Les polices d’assurance habitation de State Farm sont disponibles dans les 50 États. Les types de couverture et les restrictions peuvent varier selon l’endroit où se trouve la maison.

Autres polices d’assurance habitation State Farm

Au-delà de sa police d’assurance habitation standard, les add-ons suivants sont disponibles:

Couverture responsabilité civile personnelle. Cela s’appuie sur une assurance responsabilité civile supplémentaire, qui commence à 1 million de dollars et peut être ajoutée par incréments de 1 million de dollars. Il couvrira tous les coups sûrs financiers des réclamations personnelles telles que la calomnie, la diffamation ou la diffamation de caractère. La différence par rapport à la responsabilité personnelle standard est qu’elle peut également couvrir les incidents liés à votre voiture ou à votre bateau.

Remarque

L’assurance contre les inondations est généralement souscrite séparément, généralement par le biais du programme national d’assurance contre les inondations de la FEMA. Les tremblements de terre ne sont pas couverts par une police d’assurance habitation standard.

Service client State Farm

Comme State Farm dispose d’un vaste réseau d’agents de services d’entrepreneurs indépendants dans les 50 États, vous devriez pouvoir contacter un agent local pour vous aider à répondre à vos questions sur l’achat d’une police d’assurance habitation. Si vous avez une question urgente qui nécessite un traitement urgent, vous pouvez contacter directement votre agent de service. Le site Web de State Farm vous redirigera.

Si vous avez une question d’ordre général concernant l’assurance habitation ou le dépôt d’une réclamation, les représentants du service à la clientèle sont disponibles pour discuter de 7 h à 23 h, heure du Pacifique, sept jours par semaine.

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Pour déposer ou gérer une réclamation ou payer une assurance, vous pouvez utiliser le portail en ligne ou l’application State Farm en plus d’appeler un agent. State Farm a reçu une note de santé financière A ++ de la part d’AM Best.

Comment faire une réclamation d’assurance habitation avec State Farm

Vous pouvez déposer une réclamation d’assurance habitation auprès de State Farm via son application, en ligne ou auprès d’un représentant. Si vous devez déposer une réclamation, les étapes à suivre sont assez standard:

  • Contactez State Farm via l’application, le téléphone ou l’e-mail
  • Décrivez ce qui s’est passé
  • La réclamation sera examinée et les dommages seront évalués
  • Un expert en sinistres vous contactera s’il a besoin de détails supplémentaires et vous expliquera ce qui va se passer ensuite
  • Vous regarderez le devis et vous donnerez le feu vert pour avancer avec les réparations
  • Un agent passera en revue tous les autres détails concernant votre réclamation
  • Les paiements seront envoyés à vous ou à votre prêteur
  • Conservez les reçus pour les dépenses liées à la réparation

Politique d’annulation de l’assurance habitation State Farm

Vous pouvez annuler une politique en contactant votre agent State Farm. Vous pouvez le faire par téléphone, par courrier ou en rencontrant votre agent en personne. Si vous souhaitez rencontrer votre agent en personne, vérifiez au préalable les règles de sécurité COVID-19.

Autre assurance fournie par State Farm


Les polices d’assurance que vous pouvez souscrire auprès de State Farm ne manquent pas:

  • Assurance voiture
  • Assurance moto
  • Assurance bateau
  • Assurance véhicule hors route
  • Assurance camping-car
  • Assurance condo
  • Assurance locataire
  • Assurance habitation fabriquée
  • Assurance agricole ou ranch
  • Assurance des biens locatifs
  • Assurance articles personnels
  • Assurance-vie
  • Assurance maladie et invalidité

Obtenez une soumission d’assurance habitation State Farm

Vous pouvez obtenir une soumission d’assurance habitation de plusieurs façons: en parlant directement à un agent, en ligne ou en appelant l’équipe du service client de State Farm. Il existe des outils pratiques facilement accessibles en ligne: l’outil d’estimation en ligne 360Value et un calculateur d’épargne supplémentaire. Vous n’avez pas besoin d’être preneur d’assurance pour accéder à ces outils.

Voici ce dont vous aurez besoin pour obtenir un devis en ligne:

  • Vos informations personnelles
  • Localisation de la propriété
  • Date de début de la couverture
  • Adresse e-mail
  • Nombre de personnes dans votre ménage
  • Si des affaires sont menées sur les lieux
  • Si le logement est occupé toute l’année ou de façon saisonnière
  • Montant de la couverture
  • Détails sur votre maison
  • Des dispositifs de sécurité
  • Protections supplémentaires sur votre maison

Verdict

Si vous êtes un acheteur d’une première maison, les outils en ligne de State Farm et le réseau de 19 000 agents vous aideront à obtenir les réponses dont vous avez besoin et à explorer vos options de couverture. Bien que State Farm offre une expérience plus personnalisée à ses assurés potentiels, il n’y a pas beaucoup de façons d’obtenir une réduction.

Méthodologie

Investopedia se consacre à fournir aux consommateurs des évaluations impartiales et complètes des assureurs habitation. Nous avons examiné les options de couverture de chaque fournisseur d’assurance, les remises disponibles, le service client et la satisfaction. Nous avons comparé ces options parmi les meilleurs transporteurs afin de déterminer ce qui était la norme de l’industrie et ce qui était un service au-delà et au-delà.



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