Taux hypothécaires de second rang

Les taux hypothécaires de deuxième rang varient d’une région à l’autre du pays.  Parmi les grandes villes (Vancouver, Calgary, Toronto, Montréal), les taux et les frais sont peut-être uniformes, mais ailleurs au Canada, les taux hypothécaires de deuxième rang ont tendance à fluctuer.

Qui sont les prêteurs hypothécaires de deuxième rang du Canada ?

Les prêteurs hypothécaires de deuxième rang sont généralement des prêteurs privés.  C’est parce que les banques réglementées craignent les prêts hypothécaires de second rang risqués.  Un prêt hypothécaire de deuxième rang est un prêt qui est de deuxième rang en cas de défaut de paiement, ce qui signifie qu’en cas de défaut de paiement de la part d’un emprunteur, la première hypothèque doit être compensée avant que la deuxième hypothèque le soit.

Les prêteurs privés sont prêts à prendre ce genre de risque, mais ils jouent selon leurs propres règles.  Les prêteurs privés sont également dispersés dans tout le pays et ne sont pas d’énormes institutions de prêt.  Pour en savoir plus sur les prêteurs hypothécaires de deuxième rang, cliquez ici.

Les prêteurs hypothécaires de deuxième rang sont géographiquement sensibles à leurs prêts.  Cela signifie qu’ils ont un biais régional dans leurs taux.

Tarifs de la ville par rapport aux tarifs ruraux

Les prêteurs de 2e hypothèque veulent être près des propriétés pour lesquelles ils prêtent.  Elles n’ont pas une présence nationale aussi importante que les grandes banques du Canada et, par conséquent, leurs règles de taux sont quelque peu incohérentes.  Les différences entre les taux hypothécaires de deuxième rang dans les villes et dans les régions rurales en sont la meilleure illustration.

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Ces prêteurs sont plus susceptibles de donner de meilleurs taux à ceux qui vivent dans une ville, parce que les prêteurs ont tendance à s’en tenir aux grandes villes où ils peuvent obtenir plus d’affaires.  Un emprunteur ayant une propriété éloignée d’un prêteur hypothécaire de deuxième rang causera beaucoup de maux de tête au prêteur s’il manque à ses obligations envers le prêteur.  Ceux qui accordent ces prêts ont alors tendance à le faire à des taux plus élevés que dans les villes.

Autres frais de deuxième hypothèque

Beaucoup de ces prêteurs exigent un prêt hypothécaire initial gratuit pour une deuxième hypothèque.  Habituellement, ils demandent 4 % de la valeur d’une hypothèque de deuxième rang à terme ouvert et 3 % d’une hypothèque de deuxième rang à terme fermé.

Autres frais que vous pourriez avoir à payer :

– Frais de notaire

– Frais juridiques

 – Frais d’évaluation                            

– Frais d’assurance

Les prêteurs prêteront jusqu’à 70 ou 80 % du prêt à long terme.  Si vous avez une maison de 200 000 $ et une hypothèque de premier rang de 100 000 $, un prêteur ne prêtera que jusqu’à 60 000 $ (parce que 100 000 $ + 60 000 $ = 160 000 $, ou 80 % du prêt à long terme).  Toutefois, ils soustraient les frais initiaux de 3 ou 4 % (selon le type de prêt hypothécaire que vous choisissez).

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Les termes d’une hypothèque de deuxième rang ont tendance à être courts également, généralement d’un an seulement, mais cette durée varie d’un client à l’autre.

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