Types de prêts hypothécaires offerts aux Canadiens

Lorsqu’il s’agit d’acheter une maison, beaucoup de gens ne connaissent pas toutes les différentes options hypothécaires parmi lesquelles ils peuvent choisir.  L’achat d’une nouvelle maison est assez stressant, c’est pourquoi il est impératif que vous compreniez toutes les différentes hypothèques que vous avez disponibles dans votre nouvel achat de maison.  Que vous soyez acheteur d’une première maison ou que vous soyez déjà passé par là, il n’y a jamais de mal à obtenir de l’information sur les divers programmes pour voir s’il existe une meilleure option pour vos besoins.

Note : pour de plus amples renseignements, nous vous recommandons de consulter un courtier en hypothèques.  Vous pouvez faire une demande avec nous pour commencer.

Hypothèque conventionnelle

Si vous disposez de 20 % du prix d’achat de votre nouvelle maison pour faire une mise de fonds, vous pourrez faire une demande de prêt hypothécaire traditionnel.  Selon la société de financement, il se peut que vous deviez également avoir une assurance habitation.

Prêt hypothécaire ouvert

Lorsqu’il s’agit d’un prêt hypothécaire ouvert, vous serez en mesure de rembourser votre prêt hypothécaire en tout ou en partie sans avoir à vous soucier de pénalités.  Un prêt hypothécaire ouvert aura souvent une durée variant de six mois à un an.  Les taux d’intérêt de ce type de prêt hypothécaire sont plus élevés que ceux d’un prêt fermé dont les termes sont relativement semblables.

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Hypothèque à taux variable

Au début de tout prêt hypothécaire à taux variable, vous aurez un paiement calculé par le prêteur qui comprendra les intérêts et le capital.  Pendant toute la durée de votre prêt hypothécaire, les versements demeureront constants.  Au fur et à mesure que le taux du marché change, votre taux hypothécaire change aussi.  Lorsque les taux d’intérêt baissent, vous remarquerez que moins d’argent est affecté aux intérêts et que plus d’argent est prélevé sur le capital.  Par contre, lorsque les taux d’intérêt augmentent, vous paierez plus d’intérêts et moins sur votre capital total.

Cliquez ici pour comparer les prêts hypothécaires ouverts et fermés.

Hypothèques à taux plafonné

Ces prêts hypothécaires offrent un taux variable plafonné par l’institution prêteuse.  Les taux fluctueront en fonction des taux du marché, mais l’institution prêteuse offre une garantie que vous ne paierez jamais un taux d’intérêt supérieur à leur plafond.  En moyenne, ces hypothèques vous frappent d’une pénalité si vous décidez de payer votre hypothèque en entier.

Prêts hypothécaires fermés

Il existe de nombreuses façons de rembourser votre solde hypothécaire plus rapidement, c’est pourquoi le nom fermé s’applique toujours.  Dans le cas d’une hypothèque à taux fixe, vous pourrez bloquer votre taux d’intérêt pendant toute la durée du prêt.  Non seulement vous bénéficiez d’une tranquillité d’esprit, mais vous bénéficiez également d’un taux inférieur à celui de l’hypothèque ouverte.  Si vous pensez que les taux d’intérêt pourraient augmenter, vous voudrez choisir un prêt à terme prolongé.

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Hypothèque convertible

Dans le cas d’une hypothèque convertible, vous recevrez un taux fixe variant de six mois à un an.  Lorsque vous avez un prêt hypothécaire à taux convertibles, vous pourrez bloquer vos taux pendant une période prolongée tant que vous utiliserez le même prêteur.

Hypothèques inversées

Les prêts hypothécaires inversés vous donnent la possibilité de transférer la valeur nette de votre maison en valeur de rachat.  Vous n’aurez pas à vous soucier de vendre ou de laisser votre maison en cours de route.  Les propriétaires devront être âgés d’au moins 62 ans et avoir accumulé une valeur nette importante dans leur maison.  Selon l’âge du propriétaire, le montant d’argent qu’il peut emprunter varie.  Plus le propriétaire est âgé, plus il pourra emprunter d’argent

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