Types de prêts hypothécaires pour l’achat et la vente d’une maison

Quand j’étais petite fille, il y avait trois types de prêts hypothécaires disponibles pour un acheteur de maison. Les acheteurs pourraient obtenir un prêt hypothécaire conventionnel à taux fixe, un prêt FHA ou un prêt VA. Les temps ont définitivement changé. Maintenant, il existe une gamme vertigineuse de types de prêts hypothécaires – comme le dit le dicton: plus de types de prêts hypothécaires que vous ne pouvez vous en passer!

Types populaires de programmes de prêt hypothécaire

Types de prêts hypothécaires à taux fixe

C’est le grand-père de tous. Les prêts hypothécaires à taux fixe sont offerts dans des délais de 5 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 30 ans, 40 ans et même 50 ans, qui sont tous entièrement amortis.

Prêts FHA

Les types de prêts hypothécaires de la FHA sont assurés par le gouvernement par le biais d’une assurance hypothécaire financée par le prêt. Les acheteurs d’une première maison sont des candidats idéaux pour un prêt FHA, car les exigences en matière d’acompte sont minimes et les scores FICO n’ont pas d’importance.

Prêts VA

Le prêt VA est un prêt du gouvernement est disponible pour les anciens combattants qui ont servi dans les services armés américains et, dans certains cas, pour les conjoints d’anciens combattants décédés. Les exigences varient selon l’année de service et selon que la décharge était honorable ou déshonorante. Le principal avantage d’un prêt VA est que l’emprunteur n’a pas besoin d’un acompte. Le prêt est garanti par le ministère des Anciens Combattants mais financé par un prêteur conventionnel.

Prêts USDA

Les prêts de l’USDA sont offerts par le ministère de l’Agriculture des États-Unis aux acheteurs de maison éligibles qui souhaitent acheter une propriété rurale. Souvent, il n’y a pas d’acompte, et un prêt USDA peut même être plus abordable qu’un prêt FHA.

Types de prêts hypothécaires à intérêt seulement

Appeler un type de prêt hypothécaire un «prêt hypothécaire à intérêt seulement» est un peu trompeur parce que ces prêts ne sont pas vraiment des intérêts seulement, ce qui signifie que l’emprunteur ne paie que les intérêts du prêt. Les prêts à intérêt seulement contiennent une option pour effectuer un paiement d’intérêt seulement. L’option n’est disponible que pendant une certaine période. Cependant, certains prêts hypothécaires de premier rang ne portent en effet que sur les intérêts et nécessitent un paiement forfaitaire, constitué du solde initial du prêt à l’échéance.

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Types hybrides de prêts hypothécaires

Types de prêts hypothécaires Option ARM

Les prêts Option ARM sont compliqués. Ce sont des prêts hypothécaires à taux ajustable, ce qui signifie que le taux d’intérêt fluctue périodiquement. Comme son nom l’indique, les emprunteurs peuvent choisir parmi une variété d’options de paiement et de taux d’indexation. Mais méfiez-vous de l’option de paiement minimum, qui peut entraîner un amortissement négatif.

Types de prêts hypothécaires combinés / ferroutés

Ce type de financement hypothécaire se compose de deux prêts: une première hypothèque et une deuxième hypothèque. Les hypothèques peuvent être des hypothèques à taux variable ou à taux fixe ou une combinaison des deux. Les emprunteurs contractent deux prêts lorsque l’acompte est inférieur à 20% pour éviter de payer une assurance hypothécaire privée.

Types de prêts hypothécaires à taux variable

Les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) sont offerts en plusieurs saveurs, couleurs et tailles. Le taux d’intérêt fluctue. Il peut augmenter ou diminuer mensuellement, semestriellement, annuellement ou rester fixe pendant un certain temps avant de s’ajuster.

Rachats de prêts hypothécaires

Les emprunteurs qui souhaitent payer un taux d’intérêt plus bas optent souvent au départ pour des rachats de prêts hypothécaires. Le taux d’intérêt est réduit parce que des frais sont payés pour abaisser le taux, c’est pourquoi cela s’appelle un rachat. Les acheteurs, les vendeurs ou les prêteurs peuvent racheter le taux d’intérêt de l’emprunteur.

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Types de prêts hypothécaires spécialisés

Prêts hypothécaires rationalisés-K

Comme le programme de prêt 203K, la FHA a un autre programme qui fournit des fonds à un emprunteur pour réparer une maison en regroupant les fonds en un seul prêt. Les limites en dollars pour les travaux de réparation sont plus faibles sur un prêt Streamlined-K, mais il nécessite moins de paperasse et est plus facile à obtenir qu’un 203K.

Prêts Bridge / Swing

Ces types de prêts hypothécaires sont utilisés lorsqu’un vendeur a mis une maison sur le marché – mais qu’elle ne l’a pas encore vendue – et que le vendeur souhaite emprunter des capitaux propres pour acheter une autre maison. La maison existante du vendeur sert de garantie pour un prêt pont (également appelé swing).

Types de prêts hypothécaires sur actions

Les prêts participatifs sont en deuxième position et en second lieu par rapport à la première hypothèque existante. Les emprunteurs contractent des prêts participatifs pour recevoir des liquidités. Les prêts peuvent être ajustables, fixes ou une ligne de crédit sur laquelle l’emprunteur peut tirer des fonds au besoin.

Hypothèques à appréciation partagée

Bien qu’ils soient rares aux États-Unis, les prêts hypothécaires à appréciation partagée permettent aux acheteurs de partager une partie des gains de valeur de leur propriété avec un investisseur ou un prêteur. Parce que cela offre au prêteur un rendement garanti, cela signifie généralement un taux d’intérêt plus bas et un paiement mensuel inférieur sur le prêt.

Prêts hypothécaires inversés

Les prêts hypothécaires inversés sont offerts à toute personne de plus de 62 ans qui a suffisamment de capitaux propres. Au lieu de faire des paiements mensuels au prêteur, le prêteur effectue des paiements mensuels à l’emprunteur aussi longtemps que l’emprunteur réside dans la maison. Le taux d’intérêt peut être fixe ou ajustable. Obtenez des conseils indépendants d’un conseiller de confiance avant de contracter un prêt hypothécaire inversé.

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