Un aperçu de l’incursion de CanWise Financial pour devenir un prêteur approuvé par la SCHL

« Lorsque votre maison de courtage hypothécaire primée se développe et que le site Web de comparaison de taux que vous avez aidé à lancer accumule les clics à gauche et à droite, personne ne vous reprochera de maintenir le statu quo. Mais malgré le succès de son entreprise, James Laird, PDG de CanWise Financial et co-fondateur de Ratehub, savait qu’il y avait une opportunité de prendre CanWise dans une nouvelle direction.

En novembre 2020, après une période de plusieurs années de consultation, de planification et de diligence raisonnable, CanWise est entré dans les rangs des prêteurs approuvés par la Société canadienne d’hypothèques et de logement. Désormais, lorsqu’un client de la maison de courtage se verra présenter une liste de prêteurs potentiels, CanWise sera l’un d’entre eux.

Laird a dit Nouvelles des courtiers hypothécaires que le processus de reconnaissance en tant que prêteur a commencé à s’intensifier sérieusement à la fin de 2019.

« C’est à ce moment-là que nous avons vraiment commencé à approfondir ce que nous devions faire pour obtenir l’approbation de la SCHL et le faire démarrer », a-t-il déclaré.

L’obtention du sceau d’approbation de la SCHL a nécessité un effort héroïque de la part de CanWise pour répondre aux normes de la société d’État en prouvant sa stabilité financière et son expertise en matière d’hypothèques.

« C’est un processus très approfondi. La diligence raisonnable effectuée par la SCHL et les bailleurs de fonds potentiels est considérable », a expliqué Laird. « Ils examinent l’ensemble de l’histoire de votre entreprise. Et chaque étape prend du temps.

Fournir les données requises par la SCHL n’était qu’un début. Les informations financières de CanWise devaient être organisées et présentées dans des formats clairs et faciles à utiliser. À l’instar de la défense d’une thèse collégiale, CanWise devait également être prêt à répondre à toutes les questions que la SCHL pourrait avoir, tant sur l’histoire de l’entreprise que sur sa préparation pour l’avenir.

« Ils aiment voir l’histoire d’une société de prêts hypothécaires qui n’est pas nouvelle dans le domaine des prêts hypothécaires, mais qui est simplement nouvelle dans le domaine des prêts. Je pense que nous avons bien fait à cet égard. RateHub existe depuis plus de 10 ans et CanWise depuis six ans, et nous avons fait beaucoup de prêts hypothécaires », a déclaré Laird, ajoutant que l’une des principales priorités de la SCHL lors de l’évaluation d’une entreprise comme CanWise est de s’assurer qu’elle « est capable de soutenir tout choc futur dans le sens d’une position de trésorerie solide.

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Pourquoi sauter le pas ?

La gestion d’une maison de courtage n’est pas exactement une tâche qui manque de complexité. L’ajout de prêts à l’équation ne peut qu’augmenter le potentiel de problèmes juridiques, de conformité et financiers. Alors pourquoi le faire ?

« Le principal ‘pourquoi’ serait de donner plus de choix à nos consommateurs », a déclaré Laird. « Nous pensons que les nouveaux entrants dans la communauté des prêteurs, qu’il s’agisse de notre propre prêteur ou de celui d’autres, sont très excitants. Plus nous pouvons offrir de choix à nos consommateurs, plus nous générons de valeur.

Le concept de choix, aux yeux de Laird, va au-delà de la simple fourniture d’un taux d’intérêt de plus aux clients à considérer. Pour la branche prêteuse de CanWise, cela signifie fournir de nouvelles options technologiques, comme les clôtures virtuelles ; une capacité à tirer parti des données de source principale robustes de l’entreprise pour prendre des décisions intelligentes ; et tenir la promesse d’un service client amélioré représenté par un parcours hypothécaire simplifié.

« Il y a beaucoup de choses qui peuvent être faites pour améliorer le service qu’un client reçoit alors qu’il essaie de passer par le processus de soumission-approbation-financement« , a déclaré Laird. « C’est excitant de pouvoir pousser ces choses et d’innover nous-mêmes. »

Dans un pays où la littératie financière est largement reconnue comme faisant défaut chez l’acheteur moyen, une maison de courtage (déjà un concept que de nombreux Canadiens ne comprennent pas) ajoutant des capacités de prêt semble être une recette pour la confusion. Laird dit que cela n’a pas été le cas.

« Il n’y a rien eu de plus qu’il n’y en avait déjà. Je dirais que, de manière générale, les consommateurs sont régulièrement un peu confus quant à l’endroit où se termine un courtier et où commence un prêteur. Dans le passé, ils ne savaient pas s’ils obtenaient un prêt hypothécaire avec, disons, CanWise ou MCAP », a-t-il déclaré.

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« De nombreuses personnes qui nous ont contacté avant que nous ne soyons prêteurs s’attendaient en fait à obtenir un prêt hypothécaire de CanWise. C’est avec qui ils postulent ; ils voient un taux associé à CanWise et ils s’appliquent avec.

Les consommateurs se tournent vers les nouveaux services de prêt de l’entreprise ici et là, mais générer une ruée de la demande pour les fonds propres de CanWise n’était pas l’objectif ultime de Laird.

« Nous sommes toujours une maison de courtage d’abord dans le sens où nous voulons offrir un choix de prêteur et choisir celui qui est le plus approprié pour nos clients. Et cette partie ne se terminera jamais », a déclaré Laird. « Si le client aime ce qu’il entend de notre propre prêteur, c’est le meilleur, c’est fantastique. S’il s’agit de l’un de nos autres partenaires de prêt très importants, c’est également fantastique. Nous sommes assez satisfaits de l’un ou l’autre.

Conseils aux prêteurs potentiels

Alors que le marché hypothécaire canadien vient de clôturer une année que même les esprits financiers les plus sérieux qualifieraient de « dingues », CanWise ne sera probablement pas la dernière entreprise à faire une incursion dans le crédit. Ceux qui suivent ses traces, conseille Laird, doivent d’abord évaluer, de manière honnête et lucide, ce qu’ils savent et ce qu’ils espèrent apporter sous la forme d’un modèle commercial unique.

«Ils doivent comprendre le paysage actuel des prêts – les options dont disposent actuellement les courtiers – et comment ils s’intègrent dans cette combinaison. Sur quoi vont-ils concurrencer les autres prêteurs ? Qu’est-ce qui est unique dans leur proposition de valeur aux courtiers et à leurs clients ? » il a dit.

« Si vous avez une bonne réponse à cela, vous devriez bien faire. Mais si vous vous débattez avec cette question, la plupart des courtiers continueront à s’associer aux options de prêt existantes qui fonctionnent pour eux depuis des années.

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