Un cours accéléré sur le langage et la terminologie hypothécaires

Que vous soyez sur le point de vous attaquer au processus hypothécaire pour la première ou la cinquième fois, vous devez comprendre le jargon derrière le processus.

Les agents de crédit utilisent des termes et des expressions au cours de l’achat de votre maison qui peuvent ne pas avoir de sens pour vous si vous n’avez pas l’expérience du processus. Les agents immobiliers les utiliseront probablement aussi.

Lingo hypothécaire

Peu de ces termes, voire aucun, sont complexes, mais ce ne sont pas des expressions que la plupart des gens rencontreront en dehors du processus hypothécaire:

  • Prêts hypothécaires à taux ajustable (ARM): Prêts avec une période initiale à taux fixe (généralement 5, 7 ou 10 ans). Après la période de taux fixe, votre taux d’intérêt peut changer une fois par an, à la hausse ou à la baisse, selon les conditions du marché. Les ARM ont presque toujours un taux inférieur à celui des prêts fixes et peuvent offrir d’énormes économies aux acheteurs d’une première maison, en particulier à ceux qui ne prévoient pas de rester dans leur première maison pendant plus de 10 ans.
  • Amortissement: La réduction progressive de la dette sur la durée du prêt. L’amortissement se produit par le remboursement du principal.
  • Taux de pourcentage annuel (TAEG): Le coût annuel d’une hypothèque, y compris les intérêts et autres dépenses ou charges telles que l’assurance hypothécaire privée et les points exprimés en pourcentage.
  • Évaluation: Une estimation écrite de la valeur marchande actuelle d’une propriété.
  • Fermeture: La conclusion d’une transaction immobilière lorsque les documents juridiques sont signés et que les fonds sont décaissés.
  • Frais de clôture: Les dépenses en sus du coût de la propriété, qui peuvent inclure des éléments tels que les frais d’assurance titres, d’évaluation, de traitement, de souscription et d’arpentage.
  • Rapport de crédit: Un rapport d’une agence indépendante détaillant les antécédents de crédit et les dettes antérieures et actuelles pour aider à déterminer la solvabilité. Equifax, Experian et TransUnion sont les principales agences d’évaluation du crédit aux États-Unis
  • Pointage de crédit: Une formule mathématique qui prédit la solvabilité d’un demandeur en fonction des antécédents de carte de crédit, de l’encours de la dette, du type de crédit, des faillites, des retards de paiement, des jugements de recouvrement, des antécédents de crédit insuffisants et des lignes de crédit trop nombreuses.
  • Acte: Le document juridique qui transfère la propriété d’un propriétaire à un autre.
  • Acompte: Le montant du prix d’achat d’une maison payé d’avance.
  • Argent sérieux: Dépôt effectué par un acheteur vers l’acompte pour faire preuve de bonne foi lors de la signature du contrat d’achat.
  • Équité: La différence monétaire entre le solde de votre prêt hypothécaire et la valeur marchande réelle de votre maison.
  • Prêt FHA: Prêt à taux fixe ou variable assuré par l’Administration fédérale du logement. Les prêts FHA sont conçus pour rendre le logement plus abordable, en particulier pour les acheteurs d’une première maison.
  • Prêts hypothécaires à taux fixe: Hypothèque avec un taux d’intérêt et un paiement qui ne change pas pendant la durée du prêt. Si le taux d’intérêt actuel du marché tombe en dessous de votre taux fixe, contactez immédiatement votre expert en prêts hypothécaires pour discuter des avantages du refinancement.
  • Estimation de bonne foi: Une estimation écrite des frais de clôture que l’emprunteur devra probablement payer pour obtenir le prêt.
  • Prêt à intérêt seulement: Hypothèque qui donne la possibilité de ne payer que les intérêts, ou les intérêts et autant de capital que vous le souhaitez au cours d’un mois donné pendant une période initiale.
  • Taux d’intérêt: Taux de pourcentage qu’un prêteur facture pour emprunter de l’argent.
  • Verrouiller ou verrouiller: Garantie d’un prêteur d’un taux d’intérêt pour une période de temps déterminée. Le verrouillage vous protège contre les augmentations de taux pendant cette période.
  • Points (ou points de réduction): Les points sont des frais initiaux payés au prêteur à la clôture. En règle générale, un point équivaut à un pour cent du montant total de votre prêt. Les points et les taux d’intérêt sont intrinsèquement liés. Plus vous payez de points, plus votre taux d’intérêt est bas.
  • Principal: Le solde (sans compter les intérêts) dû sur un prêt. Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans est amorti de sorte que plus le prêt est long, plus vous réduisez le capital à chaque versement.
  • Assurance hypothécaire privée (PMI): Une assurance pour protéger le prêteur en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. Avec les prêts conventionnels, le PMI n’est généralement pas requis avec un acompte de 20% ou plus du prix d’achat de la maison.
  • Recherche de titre: Examen des registres municipaux pour s’assurer que le vendeur est le propriétaire légal d’une propriété et qu’il n’y a aucun privilège ou autre réclamation contre la propriété.
  • Souscription: Dans le domaine des prêts hypothécaires, processus consistant à déterminer les risques encourus dans un prêt particulier et à établir des modalités et conditions appropriées pour le prêt.
A lire  Le formulaire de demande de prêt hypothécaire 1003

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