Un test de résistance qui aura le plus d’impact sur les acheteurs de maison «  montantes  »

Le plus récent ensemble de restrictions hypothécaires annoncé par le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF) frappera plus durement les acheteurs de maisons qui souhaitent passer à de nouvelles propriétés, selon l’économiste en chef de BMO Groupe financier, Doug Porter.

Les dernières règles du BSIF stipulent que même les acheteurs de maison qui n’ont pas besoin d’assurance hypothécaire parce qu’ils ont un acompte de 20% devront prouver qu’ils peuvent honorer leur engagement si les taux d’intérêt dépassent le taux de référence sur cinq ans publié par la Banque du Canada. ou 2% plus élevé que leur taux hypothécaire contracté, selon le montant le plus élevé.

Les acheteurs progressifs seraient touchés de manière disproportionnée, car ils seraient plus susceptibles d’avoir la valeur nette de leur maison et de se qualifier pour un prêt hypothécaire non assuré, a expliqué Porter.

L’économiste a fait remarquer que les restrictions de l’an dernier ont réduit de 5 à 10% le pouvoir d’achat du marché de l’habitation et que les derniers changements du BSIF auront un effet comparable.

Les lignes directrices, semblables à l’ébauche de publication du BSIF en juillet, devraient entrer en vigueur le 1er janvier 2018.

«C’est potentiellement plus large et cela ralentira le marché du logement en 2018, probablement plus significativement que ce que nous avons vu (avec) les mesures fédérales antérieures», a déclaré Porter au Toronto Star.

Cependant, il a souligné que les changements sont «une autre raison de croire [Bank of Canada] retardera les hausses de taux cette année. Entre l’incertitude autour de l’ALENA et entre ces mesures, je pense que la banque va faire une petite pause à ce stade.

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Et bien que l’économie canadienne devrait connaître un certain ralentissement en 2018, les fondamentaux du marché de l’habitation demeurent solides.

«Nous avons une forte croissance démographique, nous avons toujours un intérêt relativement faible et la croissance de l’emploi a été robuste. Les consommateurs sont confiants, ce n’est donc pas comme si cela conduirait brusquement à la baisse du marché, mais cela aura un effet amortisseur significatif », a déclaré Porter.

Au cours de la dernière demi-décennie, le BSIF a peaufiné les normes de souscription des prêts immobiliers dans le cadre de l’introduction de mesures de refroidissement à Vancouver et à Toronto par les autorités fédérales et provinciales.

«Notre mandat est axé sur la sécurité et la solidité des institutions financières fédérales», a déclaré le surintendant du BSIF Jeremy Rudin, ajoutant qu’il pourrait réévaluer les tests de résistance à mesure que les conditions du marché évoluent.

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