Une approche différente pour les clients indépendants

Les courtiers continuent d’exprimer leur frustration quant à l’obtention de prêts hypothécaires pour les clients indépendants, mais les poussent de plus en plus à radier moins de leurs revenus, entre autres stratégies fructueuses.

«Nous avions un plombier qui venait de créer son entreprise en 2011, après avoir travaillé comme apprenti jusqu’en 2010, dont le revenu déclaré en 2011 n’était pas suffisant pour satisfaire les prêteurs», a déclaré Shaun Zipursky de Dominion Lending Centers City Wide Mortgage Services à MortgageBrokerNews. Californie. «Lorsqu’il a déposé son impôt sur le revenu pour 2012, l’institution prêteuse était satisfaite du revenu. Donc, pour 2013, le prêteur était prêt à financer l’hypothèque. »

Tout ce qu’il a fallu, a déclaré Zipursky, était une simple conversation avec son client pour déclarer plus de revenus.

Souvent, les travailleurs autonomes radient autant que possible, ce qui peut leur faire économiser de l’argent mais entraver leur capacité à obtenir un prêt hypothécaire.

«Vous devez être conscient de ce que vous déclarez et de ce que vous écrivez», a déclaré Zipursky.
Une autre méthode éprouvée consiste à utiliser un indice de référence pour déterminer ce que serait le revenu d’un client indépendant s’il occupait un poste plus traditionnel.

«Je regarde le secteur dans lequel ils se tournent et ce qu’ils gagneraient normalement en tant que salaire», a déclaré Jody Henry des Centres hypothécaires Dominion Arrowsmith à MortgageBrokerNews.ca. « Vous regardez les autres dans l’industrie, regardez le chèque de paie d’un employé qui est employé à plein temps par une entreprise et utilisez cela comme référence. »

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Bien entendu, les assureurs posent encore plus de défis.

«Cela dépend du souscripteur et de l’humeur dans laquelle il se trouve ce jour-là. Un souscripteur de mauvaise humeur le refusera », a déclaré Henry. «D’après mon expérience, la SCHL était la plus raisonnable – elle semble maintenant la moins raisonnable. Maintenant, j’ai le plus de succès avec Canada Guaranty et Genworth (pour assurer des prêts hypothécaires pour les clients indépendants). »

Une chose que les courtiers réclament, c’est un ensemble de directives de souscription fiables pour les clients indépendants.

«Il ne semble pas y avoir de test de raisonnabilité défini; ce serait bien si les prêteurs et les assureurs établissaient une ligne directrice pour les travailleurs indépendants », a déclaré Henry. «Même les assureurs ont leurs propres directives individuelles, vous devez donc parfois faire le tour pour trouver un assureur qui soutiendra l’hypothèque du client.»

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