Une assurance privée contre les inondations pourrait bientôt être disponible pour les prêts FHA

La Federal Housing Administration (FHA) propose d’élargir les options d’assurance contre les inondations pour les propriétaires avec des prêts hypothécaires assurés par la FHA. Si elle est approuvée, la décision ouvrira la porte à une couverture plus abordable et plus complète pour certains emprunteurs de prêt FHA.

Points clés à retenir

  • La Federal Housing Administration (FHA) a annoncé une proposition qui permettrait aux propriétaires ayant des prêts assurés par la FHA d’obtenir une assurance contre les inondations auprès d’assureurs privés.
  • Depuis 1999, l’agence oblige les emprunteurs à souscrire une couverture par le biais du Programme national d’assurance contre les inondations (PNIF), qui est souvent plus coûteux et moins complet que ce que peuvent offrir les polices privées.
  • Les polices d’assurance privées contre les inondations doivent toujours répondre aux spécifications de la FHA pour être éligibles.
  • La règle n’est pas encore finalisée, mais les rouages ​​sont en marche, avec le soutien de l’industrie de l’assurance.

Élargir l’accès à l’assurance privée contre les inondations

Le dernier mouvement de la FHA est en fait un peu en retard. En février 2019, les régulateurs fédéraux ont publié une règle finale conjointe exigeant que les institutions financières réglementées acceptent les polices d’assurance contre les inondations achetées auprès d’assureurs privés en plus de celles achetées par le biais du Programme national d’assurance contre les inondations (NFIP).

Cette règle est entrée en vigueur en juillet 2019 mais ne s’appliquait pas aux prêts FHA à moins que l’agence ne soit un prêteur direct. Les prêts FHA ne sont assurés que par l’agence et ne sont pas originaires, donc pour eux, c’était toujours comme d’habitude.

Étant donné que les prêteurs privés acceptent déjà l’assurance privée sur d’autres types de prêts, le changement ne fera pas trop de vagues dans le processus. Cependant, cela pourrait aider à réduire le fardeau de la dette que porte le PNIF – un énorme 20 milliards de dollars en octobre 2020.

Comment la nouvelle règle pourrait profiter aux propriétaires

Un prêt FHA est souvent la meilleure option hypothécaire pour les accédants à la propriété et les emprunteurs dont les revenus sont faibles à modérés. Sa faible mise de fonds et ses exigences de pointage de crédit peuvent le rendre plus accessible que les prêts hypothécaires conventionnels.

Mais si vous obtenez un prêt FHA et vivez dans une région où vous avez besoin d’une assurance contre les inondations, l’agence exige actuellement que vous achetiez votre couverture via le NFIP, une règle établie en 1999.

Malheureusement, les polices du NFIP sont souvent moins complètes et plus chères que les polices que les propriétaires peuvent acheter directement auprès des compagnies d’assurance privées. Avec une réglementation mise à jour, les emprunteurs de prêt FHA auront non seulement un choix plus large de politiques parmi lesquelles choisir, mais l’accès à des politiques potentiellement meilleures et moins coûteuses.

C’est une annonce particulièrement opportune, étant donné que la saison des ouragans 2020 est déjà la plus chargée jamais enregistrée.

La FHA prévoit qu’entre 3% et 5% des emprunteurs de la FHA profiteraient de la nouvelle règle et passeraient à une police d’assurance privée contre les inondations.

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