Une hausse des tests de résistance pour les prêts hypothécaires assurés est-elle en route ?

La date d’une proposition d’augmentation du taux de simulation de crise pour les prêts hypothécaires non assurés se profile, le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF) devant publier des recommandations sur la hausse le 24 mai.

Le changement – ​​qui verrait le seuil augmenter le 1er juin à 5,25 % ou deux points de pourcentage au-dessus du taux du marché, selon le taux le plus élevé – provoquerait peu de turbulences dans le secteur hypothécaire, ayant déjà été largement discuté depuis que le BSIF a annoncé sa proposition début avril. .

Cependant, le PDG d’une importante association du secteur affirme que les conseillers hypothécaires devraient être à l’écoute d’une autre perspective dans les semaines à venir : l’annonce du BSIF pourrait s’accompagner d’une hausse similaire du niveau des tests de résistance pour les prêts hypothécaires assurés.

Paul Taylor, PDG de Mortgage Professionals Canada (MPC) (photo), a déclaré à Mortgage Broker News qu’il restait une possibilité réelle que la ministre des Finances Chrystia Freeland dévoile une telle augmentation avant le début du mois de juin.

« On s’attend à ce que le ministre des Finances égale également le taux d’admissibilité non assuré du BSIF pour les biens assurés », a-t-il déclaré. « Je pense que beaucoup dans l’industrie prévoient que [Freeland] fera une annonce très bientôt après celle du BSIF.

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« Le surintendant est censé prendre une décision publique le 24 de ce mois pour une mise en œuvre le 1er juin, il n’est donc pas inconcevable que [Freeland] ferait une annonce le même jour pour que le changement assuré se produise également le 1er juin. »

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L’impact des propositions du BSIF concernant le test de résistance sur les prêts hypothécaires non assurés serait probablement faible, Taylor faisant remarquer qu’elles ne réduiraient le pouvoir d’achat que d’environ 4 % pour les acheteurs dont la mise de fonds est supérieure à 20 %.

Cependant, il a déclaré qu’une hausse des tests de résistance pour les prêts hypothécaires assurés aurait probablement un effet plus important et plus préjudiciable sur le marché et l’économie canadienne.

« Nous [MPC] espèrent que cela ne se produira pas immédiatement, étant donné que les personnes avec moins de 20 % de mise de fonds sont principalement des primo-accédants », a-t-il déclaré. « Étant donné que le marché est si intense, la réduction de la qualification pour les prêts hypothécaires assurés va vraiment pousser les gens à en sortir. Cela pourrait avoir des conséquences économiques à long terme plus négatives pour le Canada.

Alors que Taylor a souligné qu’il espérait que le gouvernement fédéral attendrait de voir comment les choses se passeraient avant de prendre une décision sur l’augmentation du taux des tests de résistance assurés, il a noté que le ministère des Finances recevrait des réponses à la consultation du BSIF le 24 mai, et pourrait donc agir rapidement. « J’espère qu’ils attendront un peu », a-t-il dit, « mais cela pourrait être dès le même jour. »

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Malgré son opposition à une éventuelle hausse des tests de résistance sur les prêts hypothécaires assurés, Taylor a déclaré que MPC et lui étaient « assez à l’aise » avec les propositions du BSIF sur les produits non assurés, compte tenu du paysage économique actuel.

« Antérieur à [April], nous avons connu près de 10 mois consécutifs d’appréciation des prix record et de croissance des objectifs de vente d’un mois à l’autre », a-t-il déclaré. « Il est vraiment difficile de suggérer que le moment est venu pour nous d’assouplir les exigences de crédit alors que nous constatons déjà des niveaux d’appréciation presque époustouflants. Le BSIF n’avait vraiment pas d’autre choix que de rendre un peu plus difficile la qualification pour certains prêts.

Taylor a déclaré que MPC avait temporairement suspendu sa proposition de réduire le test de résistance à la lumière des conditions actuelles du marché.

« Les 12 derniers mois ont créé un paysage assez inhabituel », a-t-il déclaré. «Le gouvernement a engagé environ 400 milliards de dollars dans des programmes d’assouplissement quantitatif et d’autres avantages qui ont été directement payables aux Canadiens pour les aider à gérer leurs liquidités pendant les fermetures.

«Nous avons parlé au gouvernement au cours des mois précédant l’annonce du BSIF, recommandant que la réduction des tests de résistance que nous demandions soit reportée jusqu’à ce qu’une grande partie des prestations qui sont versées en ce moment aient cessé.»

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