Utiliser votre IRA pour acheter un bien immobilier

Points clés à retenir

  • Vous pouvez détenir des biens immobiliers dans votre IRA, mais vous aurez besoin d’un IRA autogéré pour le faire.
  • Tout bien immobilier que vous achetez doit être strictement à des fins d’investissement; vous et les membres de votre famille ne pouvez pas l’utiliser.
  • L’achat de biens immobiliers dans un IRA nécessite généralement de payer en espèces, et tous les frais de propriété doivent être payés par l’IRA.
  • La détention de biens immobiliers dans votre IRA peut être délicate, avec des problèmes fiscaux et des formalités administratives. Mais, d’un autre côté, l’immobilier peut vous offrir un bon (ou bon) taux de rendement et diversifier votre portefeuille.

Le bon IRA pour l’achat d’un immeuble de placement

Si vous achetez un bien immobilier avec votre IRA de manière incorrecte, vous pouvez disqualifier l’IRA. Si cela se produit, tous les fonds qu’il contient deviennent immédiatement imposables.

Ce qui est et n’est pas à vous

Faire l’achat

Posséder la propriété

Un risque énorme: les frais de maintenance qui épuisent les liquidités de votre IRA et conduisent à des pénalités coûteuses si vous «sur-contribuez» au compte pour les couvrir.

Vendre la propriété dans un IRA

Avantages et inconvénients de la propriété dans un IRA

Avantages

  • L’immobilier aide à diversifier un portefeuille, allant souvent à l’encontre des marchés financiers.

  • L’immobilier s’est historiquement apprécié au fil du temps, idéal pour l’horizon d’investissement à long terme d’un IRA.

  • L’immobilier peut fournir un flux de revenus régulier à partir des loyers, et tout revenu de location que vous collectez est libre d’impôt au sein de l’IRA.

  • Vous pouvez acheter, vendre, retourner et accumuler des propriétés.

Les inconvénients

  • Vous devez mettre en place un IRA autogéré avec un gardien.

  • Vous ne pouvez pas demander de déductions pour les impôts fonciers, les intérêts hypothécaires, la dépréciation et d’autres dépenses liées à la propriété.

  • Toutes les dépenses, réparations et coûts d’entretien doivent être payés avec les fonds de l’IRA, et vous devez en payer d’autres pour les faire et gérer la propriété.

  • Vous et vos proches ne pouvez pas vivre ou exploiter une entreprise hors de la propriété.

La ligne de fond

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