Voici ce que les courtiers doivent savoir sur la lecture des évaluations

Le rapport d’évaluation est un aspect crucial du processus de demande de prêt hypothécaire, mais il n’y a pas assez de courtiers qui prêtent attention aux détails.

«Il y a des choses que les agents et les courtiers doivent savoir avant qu’une évaluation ne soit transmise à un prêteur, car ils gèrent la relation client», a déclaré John van Oosterhout, directeur des partenariats chez Value Connect, une société d’évaluation.

«Les prêteurs approuvent les accords de tarification, mais ce n’est pas la seule chose. Le zonage pourrait être désactivé; la vie économique pourrait être interrompue. Ce n’est peut-être pas seulement une chose, cela peut être une balance des probabilités; il peut y avoir un certain nombre de choses dans le rapport d’évaluation qui, de leur propre chef, ne peuvent pas refuser, mais ensemble rendent un prêteur nerveux. Les agents et les courtiers doivent apprendre à lire l’évaluation et comprendre ce que l’évaluateur dit sur le rapport avant qu’il ne soit transmis au prêteur. »

Les comparables immobiliers et économiques sont parmi les aspects les plus essentiels du rapport d’évaluation, et van Oosterhout conseille aux courtiers de ne pas les licencier.

«Les évaluateurs font une comparaison directe afin que vous obteniez des propriétés similaires sur des marchés similaires et dans des quartiers similaires pour obtenir une évaluation, mais les comparaisons pourraient ne pas être aussi récentes qu’elles devraient l’être», a-t-il déclaré. «Les agents et les courtiers doivent faire attention à cela. Ils ont besoin de savoir si le zonage est résidentiel ou agricole et commercial. Les prêteurs ne peuvent pas prêter contre une propriété si, dans cinq ans, l’évaluateur dit que la propriété ne vaudra rien parce que la vie économique est faible.

Sur la question des comparables, il existe des signes révélateurs des fluctuations du marché, et c’est pourquoi les dates des comparables sont déterminantes.

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« Quel âge ont-ils? » demanda Vickery. «Nous ne nous attendons pas à ce que les courtiers rentrent dans les moindres détails, mais nous nous attendons à ce qu’ils les parcourent. Si un évaluateur ne peut pas obtenir une comparaison assez proche de la date de trois à six mois, cela signifie peut-être qu’il n’y en a pas, ce qui signifie que le marché évolue.

Dans de tels cas, les agents immobiliers deviennent des ressources fiables car ils peuvent fournir aux prêteurs une analyse actuelle du marché. L’utilisation du service d’annonces multiples est également une option.

En plus de comprendre ce que l’évaluateur communique dans son rapport, il est utile pour les prêteurs lorsque les courtiers essaient de comprendre pourquoi l’évaluateur est invité à faire certaines choses.

«Une chose que nous demandons, ce sont des images dans chaque pièce et dans tout bâtiment extérieur, comme un garage», a déclaré Joanne Vickery, gestionnaire de portefeuille hypothécaire de Fisgard. «Nous voulons nous assurer qu’il n’y a rien d’illégal ni aucun attirail dans ces maisons. Nous avons obtenu des évaluations là où l’évaluateur ne pouvait pas entrer dans une pièce, et cela soulève un signal d’alarme quant à la raison pour laquelle il ne pouvait pas entrer dans cette pièce. « 

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Ne négligez pas non plus la case de zonage du rapport, car les prêteurs refuseront automatiquement la demande si la bonne catégorie de zonage n’a pas été cochée.

van Oosterhout met en garde de ne pas oublier de lire les commentaires de l’évaluateur.

«S’il y a quelque chose de génial à propos de la propriété, l’évaluateur le commentera probablement et saisira que quelque chose ne correspond pas à la base de cette propriété», a déclaré van Oosterhout. «Beaucoup d’agents ne lisent pas cela, mais c’est l’une des premières choses qu’un souscripteur recherche. Outre les images, c’est la deuxième partie du rapport d’évaluation la plus consultée. J’ai vu des commentaires assez étranges au fil des ans que les agents et les courtiers auraient dû reprendre. »

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